購入のためのホーム・エクイティ・コンバージョン・モーゲージ
多くの退職者は、自宅でかなりの株式を持っています。 ホーム・エクイティは、退職見通しやライフスタイルを改善するために使用できる潜在的な資産です。
65歳以上の人の約65％がモーゲージ債務を免れています。 家庭で株式を活用するには、さまざまな方法があります。 リバースモーゲージはその方法の1つですが、ホーム・エクイティ・コンバージョン・モーゲージ（HECM）には多くの賛否両論があります。
リバース住宅ローンを使って家を購入する
最近まで広く公表されていないリバースモーゲージの潜在的な用途の1つに、リバースモーゲージを使用して家を購入することが含まれます。 これは、住宅費を削減し、この季節に適した家を見つけたり、退職後の友好的な場所に移ったりする費用対効果の高い方法を求めている退職者に利益をもたらすことができます。
リバースモーゲージとは何ですか？
リバースモーゲージ （またはホーム・エクイティ・コンバージョン・モーゲージ）は、住宅所有者がプライマリー・レジデンスで株式を借り入れることを可能にする一種のモーゲージです。 借り手は、資格を得るには62歳以上でなければならず、住宅が売却されるか、借り手が死亡するか、または家から出るまで、抵当権の返済は必要ありません。
あなたが借りることのできる金額は、借り手および/または配偶者の年齢、現在の金利、評価に基づく家の価値、および最初の住宅ローン保険料によって決まります。
伝統的なモーゲージとは異なり、リバースモーゲージでは毎月の支払いは必要ありません。 利息は蓄積され、住宅が売却された場合、借り手が死亡した場合、または12ヶ月以上移動した場合に借りた当初の金額とともに返済されなければなりません。
リバースモーゲージを利用した不動産の購入
リバースモーゲージは、通常、退職者が年を取って退職し、キャッシュフローを向上させるために、戦略的に退職者を援助するために使用されてきました。 購入のためのホーム・エクイティ・コンバージョン・モーゲージは、家の購入に適用される固定金利の一括払いローンを借り手に提供します。 前払いが必要となり、その結果、本来、現金と貯蓄を使って自宅の価格の約半分を支払う必要があります。 契約金は、友人や家族からの贈り物の形で来ることさえできます。 既存の不動産を所有したり、既存の不動産を売却する必要はありません。 しかし、購入のためにHECMを通じて購入している家は、あなたのプライマリレジデンスでなければなりません。
購入のためにホーム・エクイティ・コンバージョン・モーゲージを受けるためには、借り手は次の要件を満たさなければなりません。
- 対象となる最低年齢は62歳です。
- 家はあなたのプライマリレジデンスでなければなりません。
- 財産税、保険、HOA会費、またはその他の財産維持費を引き続き支払うことができなければなりません。
- あなたは連邦債務を抱えてはいけません
リスクとメリット
伝統的なモーゲージ商品とは異なり、リバースモーゲージでは毎月支払う必要はありません。 これにより、毎月の定期的な支払いを行うために退職貯蓄をなくすことなく家を購入することができます。
また、退職者または退職者に、より望ましい退職地にあるか、または退職卵全体の購買力を失うことなく、変化するニーズに適した家を購入する機会を提供します。
リバース・モーゲージの最大の欠点の1つは、通常、コストに関連しています。 もう1つの潜在的なリスクは、利子が最終的にあなたの財産を奪うことです。 あなたが長く住んでいるとプロパティで滞在するより大きな可能性が大幅にあなたの株式を減らすか、または消えることがあります。 もう一つは、家を失うかもしれないという恐怖です。あなたが一度通過すると、あなたの家族はその財産を引き継ぐことができません。 キャッシュ・フローの懸念がある退職者は、最終的には、財産税、保険料およびその他の費用が維持しにくくなる可能性があることに気付く可能性があります。