401（k）とRoth IRAの両方で保存する意味がある理由
401（k）Plus Roth IRA
あなたが401（k ）への定期的な寄付をしており、さらに多くの退職金を節約する別の方法を探しているなら、Roth IRAは素晴らしい選択です。 資格を持つ投資家は、同じ年に401（k）とロスIRAの両方に貢献することができます。その理由は十分あります。
401（k）の寄付は税引前のドルで行われますが、Roth IRAの資産は税引後の貯蓄に由来します。 これらのタイプの勘定の両方への投資は、退職まで繰り延べられますが、401（k）から取り出すお金には税金が課されますが、Rothの分配は課税されません。
Roth IRAへの寄付は、税金や罰金なしにいつでも取り消すことができます。 ただし、収入の撤回については税金や罰金を支払わなければならない場合があります。 税金や罰金なしで元の寄付にアクセスできる柔軟性は、Roth IRAを家を買う、大学院に預金を支払う、子供が大学に預けるなど、他の目標のための大きな節約手段になります。 401（k）と伝統的なIRA投資家は、70/1歳で口座からの分配を開始する必要がありますが、所有者が死亡した後までRothからの必要最小限の分配はありません。
誰が対象ですか？
401（k）を提供している会社で働いている場合は、人事管理者があなたの資格を判断する手助けをすることができます。 401（k）拠出のIRS限度額は、2017年には年間18,000ドルです（50歳以上の場合は24,000ドル）。
Roth IRAの資格を得るには、修正された2017年の調整総収入が$ 133,000以下でなければなりません。あなたの所得税申告ステータスが単元、世帯主、または結婚申告である場合、あなたはその年中いつでもあなたの配偶者と同居しません。
あなたが結婚している場合は、修正された調整総収入は$ 196,000以下でなければなりません。
その他の退職勘定の組み合わせ
あなたが401（k）の仕事をしていない場合、あなたの合算寄付額が年間5,500ドル（50歳以上の場合は6,500ドル）を超えない限り、伝統的なIRAとRoth IRAのコンボに貢献することができます。
あなたが控除可能な拠出金の対象とならない限り、同じ年に伝統的なIRAと401（k）に貢献することは意味がありません。 2つのアカウントはまったく同じことを行うように設計されています。 唯一の違いは、IRAは401（k）よりも寄与の限度がずっと低いことです。 2017年には、401（k）（または50歳以上の場合は最大24,000人）に、IRAでは5,500ドル（またはキャッチアップ寄付金で最大6,500ドル）までに最大$ 18,000を置くことができます。 401（k）を持っている投資家は、自動的にIRAの控除前の資格はありません。
職場で401（k）プランに参加していて、単一の場合、または世帯主としての税申告書を提出した場合、変更されたAGIが62,000ドル未満の場合、完全控除の対象となります。 控除額は2017年に62,000ドルから72,000ドルの調整総額（AGI）で相殺されます。$ 72,000以上の所得を持つ個人は、控除可能なIRAの寄付を受ける資格はありません。
結婚申告書を提出し、職場における401（k）または関連する計画の対象となっている夫婦の場合、控除額は99,000ドルで相殺され、119,000ドルで上限に達します。 財務計画の観点からは、IRAを検討する前に、職場での退職計画に拠出している雇用主の功績を最大限に活用することをお勧めします。
あなたがフリーランスや側からの収入を得ると、 SEP IRAのような中小企業の退職計画に貢献することができます。 あなたの401（k）拠出額を最大限に活用したとしても、SEPの拠出額は、年間総収入の25％まで、または2017年の54,000ドルまで、完全に控除できます。
401kとRoth IRAにどのくらい貢献するか
あなたの雇用主が401（k）の寄付と一致する場合は、少なくとも一致する割合に寄与することが理にかなっています。
深刻な退職金投資家にとって、税引前利益の10〜15％は大体の経験則です。 その後、Roth IRAを最大限に活用するか、少なくとも1年を通して1つにすることができます。 税効果は、特に時間の経過とともに所得税が上昇すると予想される場合には、報われるでしょう。
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Scott Spannによって更新されました