あなたのモーゲージを早く支払う前に尋ねる3つの質問
退職前にあなたの住宅ローンを払うことがあなたにとって良い戦略であるかどうかを判断するには、以下の3つの質問があります。
1.返品率は何ですか？
あなたのお金を貯蓄より多く保つのではなく、あなたの住宅ローンを払い戻す決断を評価する1つの方法は、それぞれの道をたどることによってあなたが期待している収益率を比較することです。 あなたがあなたの住宅ローンを払い戻すことを選択した場合、あなたの利子率または返済率は確実です。 あなたはあなたの住宅ローンに課された金利を貯めることによって "獲得"します。
代わりに貯金と投資を選択した場合、収益率はかなり変動する可能性があります。 あなたの期待は、投資の選択方法によって決まります。 あなたが貯蓄口座のように非常に安全に投資することを選択した場合、あなたの収益率は非常に低く、おそらくあなたの住宅ローンのそれよりも低くなります。 より積極的に投資することを選択した場合は、高い収益率を得ることはできますが、リスクは大幅に増え、不確実性は大きくなります。
退職を計画しているほとんどの人にとって、厳密かつ定期的な貯蓄スケジュールに固執することは、一般的に、住宅ローンを払い戻そうとしているため、貯蓄を無視するよりも有利です。 退職勘定に資金を拠出した後にボーナスを得るか、時には余分な収入を得た場合、その余剰金を住宅ローンの支払いに使うことができます。
2.住宅ローン利息の控除はどうですか？
あなたが住宅ローンの支払いを行うたびに、あなたは税金控除の住宅ローン利息控除の恩恵を受ける可能性があります。 しかし、住宅ローンの利息控除の利点は、あなたが考えるよりも少なくなる可能性があります：
- あなたの税率は低くなる可能性があります：退職時には、あなたは働くことも貯蓄もしていません。多くの場合、税収目的の所得総額と所得税が減ります。
- あなたのお支払いは、より多くのプリンシパルとより少ない利子から構成されています：それぞれの継続的な住宅ローンの支払いは、プリンシパルのより多くの最後のよりも興味深い構成され、
- あなたの他の項目別控除額もおそらく低くなります。あなたが退職しているので、おそらく州所得税を控除しています。 あなたの明細控除額が標準控除額を超える限度で税額控除を受けるだけなので、これは住宅ローンの支払いからの減税額が少なくなることを意味します。
3.クルーは不要ですか？
毎月の退職時に住宅ローンの請求を避けることは慰めの可能性がありますが、そうすることで貯蓄クッションなしであなたを残すならば、あなたはモーゲージ全体を返済したくありません。 早期に住宅ローンを払い戻すために貯蓄が枯渇したため、予期せぬ車や家の修理代をクレジットカードの借金に入れずに支払う余裕がないことを知りたくありません。
理想的には、住宅ローンを払い戻すことができ、大幅な貯蓄が残っています。 それにかかわらず、退職時に緊急資金を保持するようにしてください。