共通の投資ミスを避ける
それは基本的な数学に帰着します。
非課税地方債は通常の課税対象債券よりも少なくなる
非課税の地方債は、課税対象の相手方（社債、財務省債など）よりも低い額で収入が得られるという自明なことです。 それらをパリティに置くには、課税可能な等価利回りとして知られているものを計算しなければなりません。 2016年までに、完全課税対象の20年AAA社債は3.90％、AAA非課税地方債は2.19％である。
1.71％の差はそれほど重要ではない。
Roth IRAで10万ドルを費やし、慎重にお金を節約してきたことを想像してみてください。 Roth IRAの主な利点は、保護シェル内で得られた実質的にすべての収入に税金がないことです。 配当税、利子税、賃貸料税、およびキャピタルゲイン税はありません。 この場合、2つの債券（両方ともAAAと評価されており、どちらも20年後に成熟する）を見ることになります。
しかし、社債は毎年3,900ドルの利息を支払う一方、地方債は年間2,190ドルの利息を支払うことになります。 合理的な人は、テーブルに座っている無料の現金で1,710ドルをあきらめることはできません。 あなたのRoth IRAの力はとても大きいので、社債も免税となります！
あなたがロスIRAを持っている場合、資産ポジショニングに注意を払う
資産のポジショニングと呼ばれるポートフォリオ管理戦略の一種があります。こうした戦略は、多くの場合、Roth IRAに依存しています。 受動的所得をどこで生み出し、どのような所得がどのように保有されているかに基づいて課税されているかを見ることによって、資産ポジションを務める人は財政的な生活を手配して、キープ。
Roth IRAに250,000ドル、 仲介アカウントに 250,000ドルの50万ドルのポートフォリオを除いて、資産なしで自分自身を描きましょう。 あなたには2つの投資しかありません。 第1は、毎年5％、または毎年合計12,500ドルを支払う債券の集まりです。 第2は、配当を支払わない青チップ株の集まりです。
Roth IRAに非配当支払株式を入れて、証券会社の口座に課税債を保有していて、あなたが35％であれば、年間8,125ドルの現金収入になります。
しかし、あなたがこれらの2つの投資を切り換えて、Roth IRAに課税対象債券を入れ、仲介勘定に非配当支払株式を置くと、すべて12,500ドルを保つことになります。 これは、投資ポジションをどのように保有していたかにかかわらず、あなたがそうしなければならなかったよりも、余分な$ 4,375（53.85％）の金額です。
これらの小さなものは、特に長期間にわたって重要です。 50年間に10％で投資された追加の4,375ドルは、ほぼ5,100,000ドルです。 あなたが所有している特定の資産だけでなく、それらの資産を駐車する場所に目を向けるために、文字通り、それは支払われます。
Roth IRA投資の一般規則
すべての個人の状況は異なりますが、財務上の意思決定に際しては考慮する必要がありますが、Roth IRA投資の一般的な経験則は、IRA自身にIRA自体に最低税率の有価証券および資産を置くよう努めなければならないということです。 直接登録 、 DRIP 、および仲介勘定を含むその他のより標準的な勘定科目タイプを通じて、ほとんどの税務上有効な証券および資産を取得します。
認識しがちな資産は、富の創出のほとんどを現金の形で捨てる資産に比べ、本質的に税制優位性があります。