Thumbメソッドのルール
1つの一般的な経験則では、退職時の退職前収入の約80％が必要になると述べています。
退職する直前に5万ドルを稼ぐのであれば、退職時に約4万ドルの収入が必要になると見積もることができます。
退職時に必要となる所得が少なくなると述べている理由は、退職時の支出が少なくなるということです。 このルールは、もはや住宅ローンを持たなくても、自宅で扶養家族を扶養している扶養家族ではなく、もはや退職のために貯蓄するためにお金を払うことはもうないと仮定しています。 ご覧のとおり、これはかなり広い前提です。
80％の経験則はあなたに簡単な見積もりを与えるかもしれませんが、完璧とはほど遠いものです。 一部の人にとっては、実際には何をやろうと計画しているかによって退職時にはもっと多くのお金が必要になるかもしれません。 新しい家を購入したり、広範囲に旅行したり、医療費を大幅に増やす病状に直面する可能性があります。
詳細経費法
経験則は若い人にとっては良い出発点かもしれませんが、退職に近づくにつれ、本当に必要なお金を真剣に見極めることが重要です。
あなたが必要とする金額を見積もる最良の方法は、退職時の期待所得経費を調べることです。
まず、あなたの退職所得源を特定します。 推定される社会保障給付は何ですか？ あなたは年金を受け取りますか？ あなたは退職のためにどれだけ貯蓄していますか？ 次に、あなたの経費がどのように見えるか考えてみてください。
あなたはまだ退職時にあなたの住宅ローンを払っていますか？ あなたは移動したり、大きな購入をしていますか？ あなたの平均余命はどれくらいですか？あなたのお金はどれくらい長く続く必要がありますか？ そして、インフレを考慮に入れることを忘れないでください。
退職時に毎月の経費を集計し始めると、たとえ単なる見積もりであっても、これらの経費をカバーするために必要なお金の量がわかるようになります。 期待していたよりもはるかに少ないか、それ以上に期待できるかもしれません。 そこから、あなたの計画されている退職所得がどのようになるかを検討し、あなたが抱えている剰余金または赤字の額を確認することができます。
あなたが十分でないときに何をするか
まだ十分に保存していないように見える場合は、今すぐ計画を立てて変更を開始してください。 退職から30年、あるいはわずか数年であれば問題はありません。行動をとることで退職が改善される可能性があります。
退職まで数年が残っている場合は、 401（k）プランまたはIRA寄付を強化することを検討してください。 あなたのお金が成長しなければならないほど、より良いことができます。 複合的な興味は素晴らしいことなので、時間を過ごさせないでください。
既に退職する準備ができている場合は、追加貯蓄がそれほど効果的ではないかもしれません。
それは助けることができますが、退職を少し遅らせるか、社会保障を遅らせる方が良いかもしれません。 何年に一度か2回仕事があなたの状況を助けることができるかに驚くかもしれません。 それは理想的ではないかもしれませんが、あなたが獲得したお金と健康保険のような潜在的な利益を考慮すると、それはそれ以上の価値があります。