あなたが毎月会うのに問題があり、答えを探しているなら、訓練を受けている場合は借金整理が働き、連結ができることとできないことを理解し、いくつかの簡単なガイドラインに従ってください。
債務整理とは何ですか？
債務整理とは、毎月1回の支払いであなたの債務を1つの口座に集めるプロセスです。 統合の背後にあるアイデアは、支払額を減らすことです。可能であれば、毎月ポケットに入れている金利と合計金額を減らし、残高を払うのがより簡単になります。
覚えておくべきこと
借金整理はあなたの負債を支配する効果的な方法ですが、覚えておくべきことがいくつかあります。
- 通常、債務整理には、自動車ローンのような担保付ローンは含まれません。 クレジットカード、個人銀行ローン、与信枠、医療費のようなその他の債務のような無担保債務に適用されます。
- クレジットカードの使用を中止しない限り、債務の整理統合は機能しません。 最高のコースは、口座を閉めてクレジットカードを切ることです。 いくつかの債務整理貸し手は、あなたがこれをローンの条件として行うことを要求するかもしれません。
債務整理の種類
あなたの負債を統合するには、いくつかの方法があります。 ここにいくつか考慮する必要があります。
連結ローン：多くの金融機関は、銀行、信用組合、金融会社を含むいくつかの形態の連結ローンを提供しています。 これらの機関の1つと既に関係がある場合は、開始するのに最適な場所となり、金利を崩すことさえあります。
個人の銀行ローンを使用すると、設定された期間、通常3年から5年間、毎月同じ支払いが行われます。 それは非常に自動車ローンに似ています。 実際、一部の銀行はローンの統合を行っており、担保として貯蓄口座やCDを置くことができます。 これは通常、より良いレートを得ることができますが、それはあなたの貯蓄にまともなレートを得ている場合にのみ意味があります。
そうでなければ、貯蓄を使って借金を支払う方が良いでしょう。
個人ローンは期間が設定されているので、あなたの進歩を見て、ついにあなたがいつ借金から解放されるのかを知ることは簡単です。
連結クレジットカード：あなたのクレジットが既にかなり良い場合は、 残高を振り替えることができるクレジットカードの資格があります。 人々は、バランス転送のための魅力的なレートでオファーを受け取ると、これをしばしば行います。
これがあなたのクレジットスコアに影響を与える可能性があることに注意してください。 FICOのスコアは、あなたのクレジットの利用率（利用可能なクレジットと比較してクレジットの使用量）と他の要素の中であなたが支払うべき総額を考慮します。 アカウントを払い戻すと、クレジットの利用率は低下します（これはあなたのクレジットスコアにとっては良いかもしれませんが）。バランスの取れたアカウントが1つあります（スコアに悪影響を与える可能性があります）。 おそらく、あなたが低い金利を持っているならば、あなたはアカウントをより早く支払うことができるでしょう。
ホーム・エクイティ・ローン：あなたの家に持分がある場合は、 ホーム・エクイティ・ローンの収入を使って、高額の高利金勘定を払うことができます。
住宅ローンはあなたの本物の財産によって確保されているので、あなたのクレジットカード口座よりもはるかに良い料金が提供されるでしょう。
しかしそれは両刃の剣です。 後でトラブルに遭遇してローン支払いをすることができない場合は、貸し手がローンに抵当権を持つ権利を持つため、財産を危険にさらしています。
401kローン：同様の注意が401kローンに適用されます。 その素晴らしいバランスを使用することが魅力的であると思われる場合は、退職勘定でその借金を返済する必要がありますが、注意する必要があります。 あなたがそのローンを返済することができない場合、それは撤退に変換されます。 あなたは10％までの早期撤退罰金で殴られ、お金を預けたときに支払わなかった税金を支払わなければなりません。 あなたが仕事を変えた場合、401kローンは60日以内に返済されなければならないかもしれませんし、配当とみなされるかもしれません（罰金と税金がかかります）。
連結と債務管理計画
「債務管理計画」のオンライン検索を実行すると、財務管理の手助けをしてくれる何百もの企業ではないにしても、数十社も出てくるでしょう。
これらの企業の多くは、非営利であると主張し、債権者からの支払いを分配する代理店に毎月1回の支払いを行い、債務を払うことができる債権者からの合意を得ています。
場合によっては、代理店は利息や延滞料金を免除する契約を締結することができますが、その譲歩は任意であり、一部の債権者はそれをより簡単にすることを拒否します。 理想的には、支払い計画は、あなたのアカウントを完全に払い戻す予定の期間です。
あなたの最良の賭けは、信用カウンセリングのための国家財団の関連会社と協力することです。 ウェブサイト上の代理店検索ボタンを使用すると、あなたの地域の提携代理店を見つけることができます。
連結と破産：あなた自身の未払いの債務に意味のある窪みを作ることができないのであれば、倒産を提出することを検討したいかもしれません。 これは世界の終わりではなく、他のタイプの統合や債務管理に比べていくつかの利点があります。 第7章、直破産、第13章、3年から5年の返済計画のいずれかを選択することができます。 これらの利点については、第7章の代わりに第13章で検討する時期をご覧ください 。