なぜワークアウトを交渉するのか
あなたの貸し手と交渉することは、みんなにとって最良の選択です。
あなたの視点からは、あなたのローンを返済するのに十分なお金を持っていないというあなたの問題に対する解決策をあなたに提供します。 あなたが支払っていない場合、その結果は真実です：あなたのクレジットスコアが低下する可能性があり、あなたは追加料金と潜在的な法的トラブルに直面します。 あなたの次の最良の選択肢は、高価で困難なプロセスである倒産かもしれません（さらに、少なくとも7年間あなたの信用に影響します、そして、あなたはまだ不足の場合にお金を借りるかもしれません）。
あなたのローンを支払うことができない、または解決策を見つけることができない場合、ローンに使用された担保をすべて失う可能性があります。 例えば、家を買うために借りた場合、差し押さえのリスクに直面し、不履行の自動車ローンはリポジションにつながる可能性があります。
あなたの貸し手の視点から、ある種の和解も魅力的かもしれません。 破産宣告した場合、貸し手のリスクはさらに失われます。
貸し手が担保を借りるのは高価で時間がかかりますが、それはとにかく主要なビジネスではありません。彼らはあなたからお金を得たいと思うだけです。
ワークアウトの種類
あなたの借金問題に対する単一の解決策はありません。 あなたの財政を見て、あなたが余裕ができるものを見つけ出すことは不可欠です。
それはあなたの貸し手と交渉し、何が可能かを決めることです。 潜在的な解決策には、
- 低いAPR：あなたのローンの年率（APR）を引き下げることで、お手頃なお支払いができます。 あなたの毎月の支払いはいくつかの入力に基づいており、金利はその一つです。 たとえ一時的なものであっても、より低い金利は毎月の支払いを少なくすることができます。
- 寛容さ：あなたの毎月の支払いのいくつかをスキップ（または削減）することも可能かもしれません。 これはあなたが追いつくのを助ける「息をする人」として役立ちます。 後でこれらの支払いを補う必要がありますが、最終的には金利を引き上げることになりますが、現在のキャッシュフロー・クランチを乗り越えることになります。
- 長期： あなたのローンの長さは、毎月の支払いの別のドライバです。 期間が長いほど、お支払いは低くなります。 例えば、30年住宅ローンは、15年住宅ローンよりも月額支払いが低くなっています。 あなたのローンの期間を延長すると、あなたのローンの生活にもっと関心を払うことになります。
- 代替の返済スケジュール：あなたの状況についてのあなたの知識に基づいて、いくつかの選択肢を考え出すことができます。 あなたの貸し手ができることはすべて「いいえ」と言うことです。創造的で頼むだけです。
いつワークアウトを求めるか
あなたの支払いをすることができないことを知ったらすぐにあなたの貸し手に連絡してください。 あなたが手を差し伸べるほど、選択肢が増えます。 何人かは、支払いをやめてから貸し手と話をするべきであると言いますが（おそらくレバレッジがあるので）、その戦略は危険です。
このように考えてください。支払いを停止すると、支払いを停止するオプションがなくなります。その時点までに解決策を見つけてください。 あなたのローンが既にデフォルトになっている場合は、引き続き交渉を試みることができます。 しかし、あなたが現在不履行になっている場合、特定のオプションを失う可能性があります。
あなたの債務の決済の結果
あなたが達する決済はあなたの信用に影響を与えます。 合意どおり、あなたは時間通りにあなたのローンを返済しておらず、あなたの信用報告書はその事実を反映します。
しかし、融資が信用報告書にどのように報告されているかを交渉することができ、決済が破産よりも優れていることがわかります。 あなたの貸し手があなたが借りるよりも少ない金額を支払うことができれば、税の影響もあります。 あなたが税金債務の赦免のためのフォーム1099を取得した場合は、地方の弁護士または税務顧問に相談してください。
DIYまたはレンタル
そこには、あなたの借金問題を助けるために有望な多くの企業があります。 彼らはあなたが債権者の代わりに彼らに支払いをする必要があるかもしれません、または彼らはあなたのために交渉するかもしれません。
債務和解業界には問題があることに注意してください。 いくつかの企業は、選択肢を使い果たした脆弱な消費者を犠牲にして、良いことよりも害を科すことになります。 すべての企業が曲がっているわけではありませんが、その多くは曲がっています。
可能であれば、最初に貸し手と交渉してみてください。 あなたは多くを学び、あなたはたくさんのお金を節約するかもしれません。 顧客サービス代理店と話し合い、個人的な財務状況を説明し、支払いができないことを証明し、多数の書式を記入する準備をしてください。 プロセスはひどく複雑ではありませんが、時間と忍耐が必要です。
あなたが貸し手と契約を結ぶ場合は、書面ですべてを手に入れ、すべての書簡のコピーを保管してください。 あなたの貸し手、信用カウンセリング機関、または債務救済会社のいずれであれ、 誰とでも働くときは、過度の約束と保証に注意してください。 それが本当であることがあまりにも良いと思われるなら、 それはほぼ確実です 。