退職金のためにバランスのとれた資金を使う方法を理解する
バランスファンドの賛否両論
- 株式ファンド（または複数の株式ファンド）と債券ファンド（または複数の債券ファンド）を選択するのではなく、自動的に基礎株式と債券投資を選択する1つのファンドを所有することができます。 株式部分は、さまざまな種類の株式に分散されます。 それはあなたのお金を多様化する低コストの方法であり、間違った株式を選ぶ機会を減らします。
- ミューチュアルファンド管理チームは、ファンド内の投資の調査と選択を担当しています。 また、日々の監視と投資の調整もすべて行います。 だから、あなたは株式や債券投資の専門家である必要はないだけでなく、売るか買うかを決定する必要もありません。 あなたは、資金を入金するか、ファンドから資金を引き出すことを決定するだけです。
- バランスの取れた資金は、あなたが投資する金額が少ないときや、投資をよく理解しておらず、財務顧問を雇う準備ができていないときには素晴らしいです。 ミューチュアルファンド内の料金は、 費用比率と呼ばれます。 彼らは総投資信託の価値からすぐにそれを取るとして、あなたは費用を見かけることはありません。 ファンドに投資する前に、 ミューチュアルファンドの経費の仕組みを学び、平均手数料よりも低いファンドを選ぶ。
- 退職後は、適切な資産配分を維持しながら、バランスの取れた資金を使って簡単に体系的な引き出しを行うことができます。 このアプローチは、1か月に400ドルを出すIRAで$ 100,000など、1つのアカウントを持っている人にはうまくいくかもしれません。
バランスファンドの短所
- ファンド管理チームが株式と債券の基本的な組み合わせを選択し、必要に応じて変更する作業を行っているため、 個々のインデックスファンドを選択した場合よりも、バランスのとれたファンドの報酬は少し高くなることがあります。
- バランスファンド内では、どのような種類の株式がどれくらいあるかを国際的、スモールキャップ、ラージキャップなどで選択することはできません。 あるいは政府、企業、または高利回りのような債券の種類。 もちろん、バランスのとれた基金の全ポイントは、他の誰かがあなたのためにその資産クラスの選択肢を作っているということです。