投資リスクを管理するには、回避、多様化、算定または保証ができます
より良い結果を得るには、リスクをうまく管理する方法を学ぶ必要があります。 投資リスクを管理する主な方法は4つあります。 退職時の最良のリスク管理アプローチは、4つすべてを採用しています。
リスクを避ける
あなたは常に、安全で保証された退職所得投資のみを選択することによって、投資リスクを回避する選択肢があります。
リスクを適切に管理するために必要なスキルを習得するまで、リスクを回避することを選択することは、賢明な決定の1つです。
あなたはまた、瞬間の通知で必要なお金のリスクを避けたいと思う。 たとえば、あなたが仕事を失った、または医療上の問題があるとします。 あなたは100％利用可能なお金を脇に置いておきます。 財務プランナーは、この種の勘定を「準備資産」または緊急資金と呼びます。 このお金をすぐに利用できるように支払う代金は、低い収益率を得るということです。 それが安全の代償です。 スマートな投資家は、資金をリスクの高い投資に移す前に、常に準備資産を控えています。
投資リスクを抱えたいのであれば、機会基金も積み上げることをお勧めします。 あなたは、不動産や株式の購入機会を利用するために現金を利用する必要があります。 現金を積み上げることは、チャンスが現れたときに迅速に行動できるようになるため、賢明な動きになる可能性があります。
多様化する
投資する際には、できる限りすべてのリスクを分散する必要があります。 たとえば、1つの株式を所有している場合、その会社の経営を悪化させるリスクがあります。 このリスクを回避するには、その業界の複数の株式に分散することができます。今でもビジネスリスクと呼ばれる業界固有のリスクがあります。
たとえば、新しい法律が業界全体に悪影響を及ぼす場合、どうすればよいでしょうか？
このリスクに対して多様化するためには、複数の業界で株式のポートフォリオを構築するか、投資ファンド自体が何百もの株式を保有するため、インデックスファンドを購入する必要があります。 それでもシステムにはリスクがあります。システム全体に欠陥があるか、経済全体が長期的な不況に陥っています。 もちろん、このリスクを排除する唯一の方法は、オプション1に戻ってリスクを回避することです。
多様化を通じた投資リスクの管理は、「すべての卵を1つのバスケットに入れない」というものです。これを行うための伝統的なアプローチは資産配分と呼ばれ、多くのファイナンシャル・アドバイザーや一般的な個人金融マガジン、本。 投資の多様化は重要です。 私はそれをすることをお勧めします。 私はまたあなたがその限界を理解することをお勧めします。
多様化は投資リスクを軽減するのに役立ちますが、多様化した投資の長期的な結果は必ずしも確実ではありません。 あなたはまったく同じやり方で投資することができます。経済的な時代を過ごすと、ポートフォリオは雑草のように成長し、景気後退期にまったく同じことをすると、往々にして返済につながる可能性があります。
計算されたリスクのみを取る
ウォーレン・バフェットは、私たちの時代の最大の投資家の1つと考えられています。 彼は言った、 "機会が来たら、あなたは何かをする。 私はアイデアの束を持ってきた時、私は人生で時代を過ごしました。私は長い魔法の呪文を持っていました。 来週にアイデアが出たら、何かやっていきます。 そうでなければ、私は気にしないことをしません。
これは、計算されたリスクを取ることの背後にある概念です。 これを行うには、いつ行動しないかを知る必要があります。 また、現金を手元に置いておく必要があります。機会があれば、良いアイデアが出てくると、行動することができます。
計算されたリスクテイク戦略を採用するには、知識、研究、および常識が必要です。 これはオートパイロット手法ではありません。 論理的で合理的なアプローチから市場を見る方法を理解する必要があります。感情的なアプローチではありません。 また、市場を評価するのに役立つ特定の比率と指標を理解する必要があります。
いくつかの金融専門家が、株式市場が過大評価されているか、過小評価されているかを判断するために使用する比率は、価格対収益率またはP / E比率です。 景気後退の別の指標は利回り曲線です。 計算されたリスク・テイクに基づいて投資を決定するプロセスは、しばしば戦術的資産配分と呼ばれます。
結果を確実にする
投資リスクを管理するために採用できる最後の戦略は、それを確実にすることです。 あなたが自動車保険、住宅所有者の保険、健康保険、または他のタイプの保険を持っている場合、あなたはすでにこのアプローチに精通しています。
伝統的な保険では、特定の損失が確実にカバーされるように費用（保険料を支払う）があります。 投資収益に関する保険は同様のやり方で機能し、生涯にわたる収入を支払う年金の購入により達成されることが多い。 年金は、あなたのお金を上回る退職リスクを管理するのに特に適しています。
特定の変額年金では、将来払い戻すことができる金額に関する特定の保証と引き換えに、年間費用が請求されます。 これらの保証は、「生涯払い戻し給付」または「払戻保証給付」条項の名称で行われることが多い。
退職時におけるこれらの戦略の採用
退職に近づくと、これらのリスク削減戦略をすべて採用した配分プロセスを使用することが最善です。 あなたは準備資産を準備し、ポートフォリオの大部分を分散させ、株式と債券にどれくらいの額を入れるべきかを評価して計算されたリスクを取って、年金商品を使って収入の一部を確保します。