健康管理の費用は、ほとんどの世帯にとってすでに高価です。 退職が近づくにつれて、見通しははるかに良くなりません。
事実、フィデリティによれば平均して、夫婦は退職年の間に医療費に275,000ドルを費やすことが予想されます。 この数字は2017年の見積もりに基づいており、前年度から6％増加した（2016年には26万ドル）。
この種の見積もりの問題は、65歳の退職予定年齢に基づいていることです。したがって、早く退職するとどうなりますか？ あなたが予期していたように、65歳より前に引退すれば、予想される医療費が大幅に増加する可能性があります。
65歳でメディケア資格を取得する前に退職した場合、推定医療費はどれくらい増額されますか？ AARPが提供するこの電卓を使用して、医療費を見積もることができます。
AARP医療費の計算機
健康保険の保険範囲を入手する場所
積極的な健康保険プランニングは、あなたの健康管理費を可能な限り低く抑えるために必要です。 あなたの健康保険のオプションを見直すことは、あなたがあなたの条件で引退する計画に自信を持って前進するのに役立ちます。
早期退職プログラムインセンティブを受け入れる従業員の健康保険オプションは次のとおりです。
あなたの配偶者の雇用主がスポンサーとなっている保健計画を通じて、保険範囲を取得してください。 あなたの配偶者が依然として働いていて、雇用主から健康保険に加入できる資格があれば、バックアップ保険を見つけるプロセスは簡単な解決策かもしれません。
これは、配偶者が早期退職オファーを取った後に健康保険を失うたびに、これは既存のプランに追加される目的のための予選イベントとみなされるからです。 あなたが結婚している場合は、できるだけ早く退職オプションについて話し合うプロセスを開始して、離職時のタイミングを調整できるようにしてください。
民間保険市場からのカバー率を得る。 あなたが比較的健康であれば、民間保険市場のオプションを見直す必要があります。 退職の開始日が早ければ早いほど、適切な保険のために買い物するのに役立つ可能性が高くなります。 民間保険市場は、より広い範囲の保険オプションを提供します。 しかし、家族や個人の健康保険プランは、あなたにもっとお金をかけることになります。 それは、民間保険のオプションを見て周りを買い物することを傷つけることはないと言われています。
オンラインマーケットプレイスを使用して保険プランと価格を比較することができます。 役に立つサイトの例としては、ehealthinsurance.comやgohealthinsurance.comなどがあります。 もう1つの推奨されるオプションは、保険ブローカーと直接取引することです。 COBRAまたは手頃な価格のケア法で健康保険を受けることになった場合でも、プレミアム・コストと保険金額を買い物して比較することをお勧めします。
手ごろな価格のケア法（ACA）の適用範囲のオプションを調べてください。 あなたが雇用主が提供した保険金を失った場合、これはACAに基づく補償を得るための予選イベントとみなされます。 これは、通常の開講期間外のカバレッジを取得できることを意味します。 早期退職者にとっては、これは、手頃な価格の介護法の下で所得ベースの補助金が利用できるという事実のために重要です。 早期退職後のあなたの新しい家計収入額に応じて、保険料の補助金を受けることができます。 これらの補助金は、ポリシーが有効になっている年度の修正された調整総収入に基づいています。 HealthCare.govで州の政策オプションを比較し始めることができます。 また、カイザーファミリー財団から入手可能な健康保険市場の計算機を使用して、所得に基づく補助金の対象となるかどうかを見積もることもできます。
退職者の健康保険に加入できるかどうかは、現在または以前の雇用者に確認してください。 雇用主が提供する退職者の健康保険が対象とする退職者のシェアは過去数十年間に著しく低下しています。 カイザー財団によれば、退職者のわずか16％から25％が補完的なメディケア・カバレッジを持っていました。 退職者の健康保険を利用できる場合は、資格認定のためのサービスの日付と年齢の要件に注意してください。 また、年齢とともにこれらの給付がどのように変化するかを知ることも重要です。
COBRAを使用して18カ月間のグループカバレッジを維持する。 退職時には、COBRAの下で18カ月間あなたのグループカバレッジを継続することを選択することができます。 しかし、あなたは今あなた自身が完全なプレミアムを支払うことになるので、あなたの保険料は大幅に増加するでしょう。 1つの例外は、退職者の健康保険にアクセスできる場合に、その費用を相殺するために利用可能な退職者の健康保険制度のドルを持っている場合です。 保健預金口座をお持ちの場合は、HSAからの資金を使用して、COBRAを通じてヘルスケア継続保険の保険料を支払うことができます。 コブラの範囲を選択する利点は、あなたの保険範囲とあなたはプロバイダを変更する必要はありませんです。 欠点は、あなたが現在雇用者ベースの補助金を失っており、あなたの健康保険料の全費用を支払うということです。
既存の状態があり、65歳になってから18ヶ月以内に退職する場合、COBRAはこの不確実性の期間にあなたの最善の選択肢になる可能性があります。 あなたがあなたの保険料を引き続き支払う限り、あなたはメディケアの資格があるまで補償を維持することができます。 既存の状態がない場合は、COBRAを選択することで、次の保険措置を講じるための余分な時間が与えられます。 しかし、ACAの適用範囲を取得する際に、より少ない費用で禁止された範囲が見つかる可能性があります。
健康保険に加入できるアルバイトを探す。 一部の雇用主は、給付部門の他の雇用主よりも寛大です。 退職時にアルバイトを検討している場合は、健康保険に加入している間に余分な収入を得ることができます。 あなたは、ほとんどの場合、あなたの健康保険の費用のすべてまたはほとんどをカバーしなければなりません。 ただし、グループプランに参加することで、より包括的なサービスを受けることができます。 あなたの地域の潜在的な雇用者がアルバイトに健康保険を提供しているかどうかを確認してください。
あなたの将来の医療費を支配する方法
ポケット・ヘルスケア費用の削減に役立つ考慮すべき事項がいくつかあります。
あなたがまだ働いている間、健康貯金口座を利用してください。 高い控除可能な健康保険の対象となっている場合、将来の医療費のために保健預金口座（HSA）に保存することができます。 健康貯蓄口座は、3倍の免税を提供するため、非常に有益です。 あなたがHSAに入れたお金は、あなたの現在の課税所得を下げ、課税繰延になり、健康関連経費として使用する限り税金を免除されます。
あなたが退職になる前と後に役立つ健康習慣を開発する。 喫煙や肥満などの問題行動を避けることで、現在および将来の高額な費用への道を迷うことを避けることができます。 また、情報を得た患者になることも重要です。 EdLogicsなどの健康リテラシー・プロバイダーによれば、メタボリック・シンドローム、心臓病、糖尿病などの50以上の高コスト条件の教育に焦点を当てることで、個人が行動を起こして全体の健康と幸福を向上させることができます。 バンク・オブ・アメリカ・メリルリンチの調査によると、医療費のために、退職後の約3分の2が退職後の計画で貯蓄されていないことが明らかになった。 スマートな健康習慣は、退職時の費用を低く抑えるのに役立ちます。 しかし、健康的なライフスタイルは、より大きな退職巣の卵を構築するための鍵となるかもしれません。
退職のための予算計画を作成します。 あなたのライフスタイル経費ニーズと所要量の野球場推定を作成することで、あなたの希望する退職所得のニーズを今日のドルで十分に評価するのに役立ちます。 これは、退職後に変更されるさまざまな経費（健康保険料、旅行費など）の影響を調べるときにも役立ちます。
現金預金を増やしてください。 ほとんどの金融プランナーは、緊急資金の中で最低3〜6ヶ月の生活費を維持することを推奨しています。 あなたが早く退職する場合は、この球場の見積もり以上の貯蓄を考慮する必要があります。 貯蓄口座、金利チェック、マネーマーケットファンド、短期間のCD、財務省債などの短期的な貯蓄を構築することで、最大限の現金支給医療費をカバーすることができます。 この余分な貯蓄は、課税所得をできるだけ低く保つのにも役立ちます。 健康保険の補助金は、補償対象の年の修正された調整総収入に基づいています。
あなたのプレミアムコストを低く抑えるために、スマートな所得税計画技術を使用してください 基本的な収入計画を最初に立てる前に退職する可能性はほとんどありません。 同様に、あなたは、税金をスマートな方法であなたの退職所得を構造化する方法を見つけるのに役立つ基本的な税金計画が必要です。 早期退職者が医療保険市場を通じて保証された保険料に頼っている場合、税務計画は保険料を引き下げる助けにもなります。 Roth 401（k）、Roth IRA、またはHSAからの免税所得は、あなたの税金計画の貴重な部分です。 前述のように、ACAの保険補助金は、現在の保険料年度に基づく所得です。 効果的な税務計画は、健康保険の費用を最小限に抑えながら、ライフスタイルの費用目標を達成するのに役立ちます。
退職時に健康保険を受ける方法の詳細については、こちらの記事を参照してください。