いつか退職する予定の人にとって、ヴァンガードは最近多くの有益な助言を得ました。 ブログの記事では、仲介会社は、退職してすぐに退職する読者に、「あなたが休暇を取った場合、退職に備えるためには何をやるべきか」と尋ねました。
その疑問は数百の反応を促した。 主要な後悔、代表的な対応、同じ間違いを避けるためのアイディアがあります。
先に投資を開始していない
ジョンL.は、彼が40歳になるまで投資を開始しなかったという事実を口にしました。「私は今55歳ですが、まともな形ですが、私が20年に始まったとすれば、ずっと良いでしょう。 コンパウンディングのパワーはすばらしい力ですが、数十年にわたって最も効果的です」
テイクオフ？ 時間はあなたの投資収益に大きな違いをもたらします。 たとえば、50年間に月額200ドルを投資し、年間平均収益率7パーセントを獲得すると、100万ドル以上になります。 しかし、40年間投資した場合、同じ月額投資額と年間平均リターンを前提とすれば、半分ほどの金額になります。
悪意のある投資判断をする
ロジャーBは、「初期に、私はいくつかの不動産税のシェルターを「売却」されましたが、もちろん私はその投資をすべて失ってしまったのです。 営業担当者が部屋にいたときに彼らを理解しましたが、去った瞬間に私の理解は分かりました」
テイクオフ？ ランダムまたは自発的な投資決定をしないでください。 代わりに、最適な資産配分を決定し、それに応じてポートフォリオを構築します。 あなたの投資時間枠と気質に基づいて、あなたのポートフォリオが適切な株式/債券配分を持っていることを確認することは、投資の成功にとって最も重要な鍵の1つです。
あなたの雇用主の株式にひどく投資する
「老後の割れ」の読者は、「私が働いていた会社で20年間の貯蓄を投資しました。 それは良い配当を与え、うまくいっていたようだ。 その後、2008年のクラッシュが起こった...我々は良い6つの数字の合計を失うことに終わった。
テイクオフ？ あなたの雇用主が失業した場合、あなたの仕事を失うほど難しいでしょう。 退職貯蓄の大きな部分を失うのは、あなたが株式に大量に投資したことも残忍であろうからです。 そのリスクを管理するには、雇用主の株式にポートフォリオの10％以上を保持しないでください。
Rothの代わりに従来のIRAまたは401（k）を選択する
SSは、「資産クラスの多様化に加えて、税金の種類も多様化しているはずです。つまり、私のファンドのほとんどが伝統的な401（k）計画（すぐにロールオーバIRAになる予定）にあります。撤収は課税対象です。
テイクオフ？ あなたがあなたのキャリアの初期段階にあり、あなたの収入があなたに低い税金控除をかけているとき、Rothは特に有利かもしれません。 あなたのキャリアをさらに進歩させ、より多くの収入を得るときは、伝統的な401（k）またはIRAが良いかもしれません。 しかし、本当に最も良いことを知るには、あなたの現在の税金控除だけでなく、退職時にあなたが括る括弧も知っている必要があります。
あなたがそれを予測することはできないので、伝統的な401（k）/ IRA とロスに貢献することが最善であるかもしれません。
早い時期に社会保障を受ける
Judith A.は退職したとき、私が待っていれば、毎月何を得るか分からず、62歳で私の社会保障を取って間違った」と述べた。
テイクオフ？ ほとんどの人にとって、最低年齢 （1960年以降に生まれた人は67歳）まで、社会保障給付を請求することをお勧めします。給付額は62歳以上の33％になります。 70歳まで、あなたの利益は最高になるでしょう。
退職計画の財務面のみに焦点を当てて
ジムB：「私は長年にわたり非常に目立つ職業的地位にあり、突然終了したとき、私は何をすべきかで迷っていました。
テイクオフ？
何かから引退しないでください。 気になる組織でボランティアをしたり、趣味を中小企業に変えたり、いつもやりたかったことなど、何かに引退してください。