早いキャリアの退職の選択は差を生むことができる
退職を計画することは、人生で直面する最も重要な財政上の課題の1つです。 あなたの状況に合った適切な計画を立てることで、後に人生で財政的自立を達成することができます。
しかし、新しい仕事を始めた後にあなたの最初の退職プランを作成するときに、これらの "ビッグスリー"ミスのいずれかを行う場合、財政の自由への道にいくつかの大きな障害に直面する可能性があります。
十分に保存されていないか、開始に時間がかかりすぎる
あなたがあなたのキャリアの初期段階にいるときは、退職はおそらくあなたの生活の課題と懸念のリストの最上部にはありません。 あなたが20代と30代にいるときは、学生ローンやクレジットカードの請求や日常生活費の支払いに集中する傾向があります。 あなたの観光スポット内の他の財務目標は、家を買っているか、緊急資金を積み上げようとしているかもしれません。
これらの財政目標と課題のすべてが、予算内で同じように苦労して収入を得て戦っています。 だから、失われた時間を補うために明日をもっと節約したり、全面的に救済を延期することができると仮定するのは間違いをするのはとても簡単です。
他の人は、自動登録中のデフォルト設定によって退職金プランにどのくらい貢献するかを選択するのを手助けするために、雇用主に過度に依存しています。 このアプローチの問題は、あなたの最初の寄付率が十分でないかもしれないということです。
あなたが十分に貯蓄していることを確認する最善の戦略は、最初に退職勘定を設定したときに基本的な退職金計算を実行し、毎年の再検討中に年に少なくとも1回は再度実行することです。
このプロセスにより、退職時に希望のライフスタイルを維持し、この重要な決定を導くためにあなたの友人や同僚に頼らないためにどれくらいの金額を節約する必要があるかを確かめることができます。
あなたのキャリアの過程で年間最低収入の10-15％を節約することを最初の目標から開始することがしばしば勧められます。 最初から15％以上の貯蓄が非現実的であれば、雇用主のマッチが提供されれば、退職後の計画から完全なマッチを得るのに少なくとも貢献してください。 あなたの退職計画に寄付金額払い戻し機能が提供されている場合、毎年の定期的な将来の寄付を自動的に増やすことは、自動的に「明日をもっと節約する」もう一つの方法です。 これが利用できない場合は、カレンダーリマインダを設定して毎年最低1〜2％の寄付を増やしてください。 あなたはまた、将来の賃金増やボーナスを退職勘定に適用したいかもしれません。 結論は貯蓄を自動化し、あなたの引退にそれを支払うことです！
初めから計画を立てていない
あなたが200以上のメニューアイテムを持つレストランに行ったことがあるなら、あなたのオプションを絞ることを強いられたときに気絶の感覚を知っているでしょう。 あなたの将来の財政は、あなたの次の食事よりもはるかに重要です。
人生におけるいくつかの選択肢は圧倒的に思えるかもしれません。
退職後の計画で最初の投資オプションを選択することは、情報に基づいた決定を下すために財政的信用をすべて持っているわけではないので、多くの人にとって挑戦です。 現実には、これらの決定を下すためのツールやリソースが存在し、初心者の投資家でさえ基本的な計画が必要です。 あなたが書面によるゲームプランを持っていない場合、将来の退職貯蓄は、重要な人生の目標を達成するのに十分ではないかもしれません。
基本的な投資計画はまた、私たちが計画を逸らす感情的な決定を避けるのにも役立ちます。 極端な市場変動の時期になると、多くの投資家は株式を手に入れすぎ、保守的に投資する傾向があります。 あなたのキャリアの初期段階にある場合、株式市場から離れてあなたを怖がらせるために最近の市場の浮き沈みを許可することは巨大な間違いである可能性があります。
なぜなら、株式市場のリスクに焦点を当てるだけが近視眼で、あなたをより大きなリスクにさらし、それがあなたのお金を生き残るリスクであるからです。
ハンズオフ投資家は、資産配分（株式、債券、実質資産、現金などの資産クラス間でどのように資産を分割するか）に焦点を当てた低コストの受動的投資戦略を検討することを検討してください。 これは、通常、過去の年からトップパフォーマーを選ぶことを試みるよりもうまくいくでしょう。 プロフェッショナルなガイダンスを提供する多様なポートフォリオに投資するための1つの手作業によるアプローチは、リスク許容度に適合する資産配分ミューチュアルファンドの選択を含みます。 また、退職に近づくにつれて自動的に調整されて徐々により保守的に投資されるターゲット日付ミューチュアルファンドです。
税務優遇勘定を最大限活用しない
退職者の多くは、 401（k）プランとIRAの優遇税制を十分に活用していないという誤った判断をしています。 401（k）プランや控除可能なIRAなどの伝統的な退職勘定は、すぐに減税され、課税所得を引き下げることができるため、頭がおいしいスタートです。 401（k）のIRS 寄付限度額は18,000ドル、 IRA寄付限度額は2016年には5,500ドルです。
退職勘定を最大限に活用することのもう1つの重要なメリットは、あなたの所得が課税繰延ベースで増加することができることです。 この税制優遇措置と複合利益の力を組み合わせると、退職の考えが少し難解に見えるようになります。 また、 Roth 401（k）やRoth IRAに寄付することで、無税の利益の伸びの恩恵を得ることができます。 Rothアカウントは税金を払って資金を調達しています。 その結果、この戦略は、今年度の課税所得を引き下げる必要がない場合や、退職時に税制上の優遇措置を受けることが予想される場合に、最も効果的です。
年金の減少と社会保障の存続可能性への懸念から、退職金の負担は個人として私たちに与えられることがますます明らかになっています。 あなたが退職後の計画を作成する際にこれらの3つの間違いを避ければ、あなたは退職時の真の財政的独立を準備していることを知って、今日の生活を楽しんでバランスを取ることができます。あなた自身の "退職"を定義する）。