退職後の貯蓄目標を見積もる
それでも、あなたが「不可解なこと」を無視できるなら、あなたは完全に合理的な退職番号を考え出すことができます。 方法は次のとおりです。
退職後の寿命は何ですか？
退職後の年数を見積もることから始めます。 知られていないことについて話してください、そうですか？ しかし、あなたの年齢や性別の人の平均余命を見て、あなたの祖父母や両親が亡くなった可能性のある年齢を考慮し、あなた自身の寿命感を得るかもしれません。 あなたが退職すると予想される年齢の要因。 たとえば、65歳で退職して85歳になると思うなら、約20年間は退職することになります。 あなたは85歳以上でうまく生きることができましたが、今のところ始めるという目標があります。
あなたの退職給は何ですか？
次の見積もりは、今日の所得のどれくらいを生きていく必要があるかということです。 退職時には、（子供の育て、住宅の小型化、または住宅ローンを含む債務の除去によって）経費を削減することができ、あなたが現在行っているよりも痩せて生活することができます。
最低でも、あなたの現在の所得の80％を必要とする計画を立てるべきです。さらに良い経験則は85％です。 または、100％に設定し、120％の高い基準で撮影することもできます。
Jaimeが現在年間50,000ドルを稼いでいるとしましょう。 予算を作成した後、彼女は実際に40,000ドルで生活することができると判断し、退職の目標を現在の収入の80％に設定します。
彼女は70歳で引退する予定で、家族の実績で彼女は約90歳になると予測しています。
最も簡単な計算は$ 40,000 x 20 years = $ 800,000です。 しかし、私が言ったように、これは複雑な運動です。 あなたが本当に欲しいのは、年間金利であなたが生きなければならない金額を生み出す金額です。 この場合、$ 800,000は実際に働くかもしれません。 あなたが80万ドルを持っていて、5％の年利を稼ぐように投資した場合、あなたのポートフォリオはプリンシパルに触れることなく年間40,000ドルを支払うことができます。 もちろん、何年にもわたって市場の収益はずっと少なくなります。 年間収益率の仮定が3％と低い場合、年間40,000ドルを生成するには、140万ドル近くが必要になります。 それは、インフレ、税金、あるいは長年の不良な市場を考慮していない。 特に、これらの期間のいずれかに退職した場合、それはあなたの前提に影響を与える可能性があります。 複雑なことについて私が何を意味するかを見てください。
しかし、市場のパフォーマンスとインフレは、仮想シナリオから現実のシナリオに移行するときに複雑になるものの2つに過ぎません。 社会保障もあります。 あなたが社会保障を受け取った場合、それは毎月の費用を満たすのに役立ちます。
Jamieが月に3,300ドル、社会保障で月に1500ドルが必要な場合、彼女の株式は1800ドルに減額されます。 それは、退職時に生きるために必要な金額の半分を削減することになります。 しかし、社会保障の問題は複雑であることはわかっています。 私たちは年次報告書を郵送して、年間の金額がどのようになるかを知らせます。 あなたが楽観主義者であれば、その数をあなたの仮説にすることができます。あるいは、あなたのシニシズムのレベルに応じて縮尺を変えることもできます（確かに現実主義ですが、希望があります）。
合併症は退職の前提を逸脱する可能性がある
ジェイミーはまだ高い目標を狙って撮影したいかもしれない。 彼女は懐疑的なだけでなく、社会保障の小切手を見るか、税金やインフレに行く余地がないと思っているだけでなく、退職後の予算で食べられない予期しない費用を計画したいと考えているからです。
ヘルスケアと健康問題が明らかな例です。 1つの生命を脅かす病気は、彼女の貯蓄の一部とそれがもたらす利益をすばやく拭くことができます。 彼女は勤務時間中に、毎月介護保険のためにお金を払うように計画することができ、これは家庭内および施設介護のための支払いに役立ちます。 しかし、保険がカバーしない費用がかかるでしょう。
揮発性の株式市場、高水準の所得税やキャピタルゲインの金利とインフレは、あなたの退職所得の他のリスクです。 しかし、プラスの面では、退職者は一度にすべての貯蓄を取っていないことに注意してください。 あなたのお金はあなたのために働き続ける必要があります、 分配を取るようになっても関心と配当を稼ぐ。
それでも、ジェイミーが自分の勤続年数の間、401（k）に勤勉に投資していたら、彼女の目標は可能であるはずです。 メリルリンチの従業員給付研究機関のボールパークE $タイムレーターやユーザーフレンドリーなインタラクティブな退職計算機のような退職金計算機を使用して、可能なことを確認することができます。 これらのタイプの退職電卓では、前提を変更して結果を変更することができます。 1年に2％を節約し、余分な年に2回などをしたらどうなるでしょうか？
他の退職電卓に関する詳しい情報は、 こちらをご覧ください 。 しかし、あなたが実際にあなたの目標と一致する退職する必要がありますどのくらいのお金の見積もりを確認したい場合は、退職のための予算計画を完了してみてください。
正直言って、それらの電卓を使用すると、常に私を怖がらせる。 最終的な結果はそれほど達成できないように見えます。 退職者数の目標を作成するのは理にかなっていますが、他の人には年間200ドル、年俸の6％〜10％の節約が考えられます（退職研究センターが推奨する目標は18％を節約します）。 いくつかの金融専門家は、あなたの現在の給与の少なくとも12倍を節約することを目標としています。 あなたが財政的に取り組んでいるのであれば、 何もできないような不可能な数字を目指すよりも、 できることを保存することが重要です 。
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