私はタイトな予算で生活し、クレジットカードの借金をいくつか持っています。 私の401k計画に貢献することを考える前に、私は負債から抜け出すべきですか？
回答：
必ずしも。 あなたのお金を貯蓄して投資する前に、あなたがより良い借金を支払っていると主張する人もいますが、同時に両方を行うことが理にかなっているかもしれません。
債務を最初に支払う議論
人々があなたのお金を貯蓄して投資する前に、債務を返済するようアドバイスする理由は論理的なものです。 それは金利の体重の問題です。 あなたの借金に高い金利を支払っている場合、最近平均的なアメリカ人が支払った年率 15％の年利を言いますと、一度支払ってしまえば、あなたは失った15％を得たばかりです。 あなたが投資として借金を返済すると考えるならば、あなたの投資は15％の利益しか得られません。 どの市場でもかなり良い。 それで、借金が返済されるまで、あなたのお金をすべてそろえることが理にかなっています。
ここでは、あなたのクレジットカードの借金に余分な支払いを行うことによって、時間の経過とともにクレジットカードの利息の支払いをどのくらい貯めることができるかもしれないかを見るのに役立つ借金のペイオフの計算機です。
借金ブラスターの計算機
なぜ常識が常にセンスを生むのではないのか
この議論の問題は、人々が常に論理的に行動するとは限らないことである。
もしそうしたとしても、私たちの大部分は、最初はあまり借金を負わないでしょう。 しかし、私たちはしばしばそれを実行します。 あなたが退職金を貯める前に借金を返済するのを待っていても、借金を返済することは決してできない場合、ある日あなたはそれが引退する時であり、あなたは完全に準備ができていないことに気付くかもしれません。 そして、おそらくまだ借金が残っています。
これは、多くの30,40,50、さらには60歳の時代が自分自身になっている立場です。 彼らは最後に退職を計画しなければならない。
もう1つの問題は、あなたの投資が15％を超える場合があることです。 何年も経たないうちに、長期的な市場への投資を続け、定期的な貢献を続けているならば、あなたのお金は少なくとも成長を見て、インフレを上回るはずです。 歴史的に、株式市場は平均して年間約10％の収益率を返しています。 さらに、あなたのお金は401（k）やIRAのような繰延投資口座に入れられます。 だから、もっと早く成長することができます。 1年か2年の偉大な年に欠けていると、あなたの総貯蓄に差が出る可能性があります。
確かに、借金はまさにそれ以上の速さで成長する可能性があります。 そして、私は、借金がひどいと言う読者からコメントを得ることを知っています。私はそれを奨励しています（私はそうではありません）。 しかし現実的に言えば、あなたは人生を通して何度もクレジットカードの借り入れに出入りすることがあります。 あなたが借金を返済し、同時に退職のために貯蓄している場合、そうでない場合よりも強力な立場になるはずです。
退職のための貯蓄が最初に明白な選択である
あなたの雇用主があなたの401（k）に寄付金の一部または一部をマッチさせるならば、負債にかかわらず退職金を節約するのは簡単です。
401（k）のマッチであなたのお金を即座に返す。 それをボーナス、賃上げなどと考えてください。 簡単なお金です。 最低でもあなたの雇用主がマッチする金額までは節約してください。 通常、あなたの給料の3％から6％の間のどこにでもあります。
しかし、私は退職のための貯蓄はとにかく考えていないと言います。 債務と退職貯蓄には2つの違いがあります。なぜ401（k）やIRAの退職計画に寄付することになったのですか？ あなたは雇用者の一致を持っているかどうかに関わらず、将来の退職の必要性とあなたの現在の財政的な必要性について責任を負う必要があります。 退職計画は、あなたの家賃、車、携帯電話、ケーブルと同じくらい予算の一部でなければなりません。 借金が出てきたり、退職が常に優先されるべきです。
あなたの個人的な義務をどのようにして優先順位付けするかを決定しようとしていますか？
ここでは、次に焦点を当てる財務計画の最も重要な領域を決定するのに役立つ情報を提供します。
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