生命保険契約を買うときにこれらの間違いをしないでください
あなたは信じられないほど簡単に聞こえる質問から始めるべきです：あなたは生命保険を一切必要としますか？ その質問に対するあなたの詳細な答えは、あなたがそれを必要とすると判断した場合、どのタイプの生命保険を購入するかを決めるのに役立ちます。
あなたが生命保険を必要とすると決めたら、次のステップはさまざまな種類の生命保険について学び、正しい種類の保険を購入していることを確認することです。
それが必要ですか？
生命保険のニーズは、あなたの個人的な状況、つまりあなたに頼っている人々によって異なります。 扶養家族がいない場合は、おそらく生命保険は必要ありません。 家族の収入のかなりの割合を生み出さない場合は、 生命保険が必要な場合とない場合があります 。
あなたの給料があなたの家族を支え、住宅ローンやその他の経費を支払ったり、子供を大学に送ったりすることが重要な場合は、死亡事故に備えてこれらの義務が確実に守られるように生命保険を検討するべきです。
いくら必要ですか？
あなたが必要とする生命保険の金額は、あなたの他の収入源、扶養家族の数、負債、あなたのライフスタイルなどの要因によって決まるため、経験則を適用するのは難しいです。 しかし、あなたが死ぬと年俸の5倍から10倍の価値がある方針を得ることが、一般的なガイドラインになります。
そのガイドラインを超えて、財務計画の専門家に相談して、どのくらいの範囲を取得するかを検討することを検討することができます。
生命保険の種類
生涯、期間生命、変動生命、普遍的な生活など、いくつかの異なるタイプの生命保険が利用可能です。
一生は死の利益と現金の価値の両方を提供しますが、他の種類の生命保険よりはるかに高価です。
伝統的な生命保険契約では、保険料を支払うまで保険料は変わりません。 ポリシー自体は、すべての保険料を支払った後であっても、死亡するまで有効です。
このタイプの生命保険は、巨額の手数料（最初の1年間に数千ドル）と手数料が初期の年に現金価値を制限するため、高額になる可能性があります。 これらの手数料は複雑な投資計算式に組み込まれているため、ほとんどの人は保険代理店のポケットにどれくらいの金額が入金されているのか分かりません。
恒久的な生命保険の一種である可変生命保険は、保険会社が提供する任意の選択肢に投資できる現金積立金を積みます。 現金準備金の価値は、投資がどれだけうまくいくかによって異なります。
累積収益の一部をプレミアム・コストの一部に充てることで、 ユニバーサル・ライフ・インシュアランス・ポリシー （永久生命保険の別の形態）でプレミアムの額を変えることができます。 死亡恩恵の額を変えることもできます。 この柔軟性のために、より高い管理料を支払うことになります。
一部の専門家は、40歳未満で生命を脅かす病気の家族の処分をしていない場合は、死亡恩恵をもたらすが現金価値を持たない 期間保険を選択すべきであると勧める専門家もいます 。
生命保険費用
最も安価な生命保険は、あなたの雇用主が提供するものと仮定して、あなたの雇用主の団体生命保険プランから来る可能性が高いです。 これらのポリシーは一般的に用語ポリシーです。つまり、その雇用主のために働いている限り、あなたはカバーされます。 いくつかのポリシーは、終了時に変換できます。
他の種類の生命保険のコストは、購入する金額、選択した保険の種類、引受会社の慣行、および会社が代理店に支払った手数料に応じて大きく異なります。 基礎費用は、あなたの平均余命を予測する保険数理表に基づいています。 喫煙、過体重、危険な職業や趣味（例えば、飛行）を持つような高リスクの個人は、より多くを支払うでしょう。
生命保険契約には、保険金を購入した後でなければ手数料や手数料などの隠れた費用が隠されることがあります。
非常に多くの種類の生命保険が存在し 、これらの保険を提供する企業は非常に多く、報酬のみの保険顧問を使用して、固定料金であなたに利用可能なさまざまなポリシーを調査し、あなたのニーズに合っています。 客観性を確保するために、顧問は特定の保険会社と提携してはならず、いかなる方針からも委員会を受け取るべきではありません。
健康な30歳の男性は、年間生命保険の 30万ドルに対し、年間約300ドルを支払うことを期待することができます。 現金価値政策の下で同じ保険金額を受け取るには、$ 3,000以上の費用がかかるでしょう。
ボトムライン
生命保険を選ぶときは、インターネットのリソースを使って生命保険の基礎について学び、信用するブローカーを見つけてから、有償保険顧問によって推奨される方針を評価させてください。
国際的に知られている財務顧問Suze Ormanは、あなたが保険を欲しがるならば、購入期間を強く信じています。 あなたが投資をしたいならば、保険ではなく投資を買う。 2つを混ぜてはいけません。 あなたが非常に精通した投資家であり、様々な種類の生命保険契約のすべての意味を理解していない限り、ほとんどの場合、長期生命保険を購入すべきです。