Munisと他の社債を比較するための税金相当の利回りの計算
これはミュニスを完璧な投資にしますか？
そうでないかもしれない。
Munisは誰のためでもない
投資家がムニーを買うとき、彼は利益に税金を払う必要がないのと引き換えに、投資ドルに対してより高い利回りを放棄する意思を表明している。 これは高収入の個人にとってはかなり良い動きだが、より高い金利を支払う課税可能な債券を購入することは、通常、世界の残りの国にとってより意味をなさない。
だから、あなたとあなたの純資産はどこにあるべきなのでしょうか？ 地方債を購入すべきかどうかを決める前に、いくつかの重要な質問をしてください。
- あなたの連邦税務署は何ですか？ 答えがわからない場合は、会計士に電話してください。 会計士がいない場合は、取得してください。 あなたが会計士を雇っていないそれらのあなた自身のタイプの1つであれば、税金控除を研究する時間を取る。 あなたの所得が変動した場合、毎年同じことが続くと想定することはできません。
- あなたの相反する括弧は何ですか？ あなたの税金控除を100から引いて、あなたの相反する括弧を得る。 たとえば、33％の括弧内にあると判断した場合は、33％減の33が66なので、相互括弧は66％です。
- あなたが検討しているムニの料金はいくらですか？ トップ10の非課税債券は、2017年10月現在2％から3.35％の利回りを示していますが、それは年または週または月に依存する可能性があります。 このシナリオでは、上の図を使用します。
- あなたのムニティッピングポイントは何ですか？ ここでは、特定のムニがあなたのためにあるかどうかを決めます。 利回り（この場合は3.35％）を相互利益率（66％）で割ると5.07％になります。 それはあなたの税率と同等です。 言い換えれば、成熟度や格付けなどのすべてが同等であれば、5.07％を超える課税対象債券は、税金控除対象者の非課税債券3.35％よりも理にかなっています。 Webベースの電卓を使用して数値を実行することもできます。
- どこに住んでいますか？ すべてのムーディー債の収益は連邦所得税から免除されますが、あなたの国外の債券からのムーニー収益には地方税が払われます。 したがって、あなたがカリフォルニアやニューヨークのような高税金国に住んでいる場合は、地方のムニ債券を購入することであなたの税金控除が増えます。 あなたの州および地方税率と相反率を計算し、上で説明したプロセスを複製します。
数字を数回実行した後、あなたのポートフォリオに特定のムーニーボンドが意味を成すかどうかを一目で分かるはずです。