あなたの収入を伸ばし、引き出しを取る連邦税免除
大学の価格に関する最新の調査では、カレッジ・ボードは、2015年から2016年までの学年度に、授業料と手数料の平均料金は私立大学で32,405ドル、公立大学では9,410ドル、公立大学に通う州民。
これらの数字は今日のドルですので、最近赤ちゃんがいて、18年後の大学の費用を見ていると、その価格は大幅に上昇するでしょう。
生活費が多額で 、教育費を抑えるのは簡単ですが、それは良い考えではありません。 ほとんどのアメリカ人は、4年間のカレッジをカバーするのに十分長い時間を節約する必要があります。 どこから始めるのかがわからない場合は、まず529プランを検討してください。
529プランとは？
529計画は1986年にさかのぼり、大学の貯蓄のために広く使われている投資手段になっています。 この計画を魅力的なものにするのは、拠出金が控除されないものの、529計画の収入は連邦税が免除され、資格のある教育費のために控除された場合には課税されないということです。 連邦税制に加えて、現在、コロンビア特別区を含む34の州が、529制度への拠出に対して全額または部分的に州税の控除を提供しています。
529プランには2つのタイプがあります - 大学貯蓄プランとプリペイド授業プラン。
カレッジ貯蓄制度
- 個々の投資口座に教育基金を建設することができます。 あなたが寄付するお金は、プランの指定マネーマネジャーが選択して管理する投資の組み合わせからなる1つ以上の特定の投資ポートフォリオに投資されます。
- 資金は、米国教育省が認定したどの大学でも資格費用の支払いに使用することができます。 これには、学部のカレッジ、大学院と専門学校、2年制のカレッジ、技術と貿易の学校が含まれます。 特定の外国の大学や大学も含まれています。
- プラン管理者は、あなたのアカウントを管理するための料金を請求し、投資経費を引き渡します。
- 財政援助を申請する場合、計画は一般的に親/祖父母資産とみなされます。
- 大学貯蓄制度の資金は、大学院に使用することができます。
- 認定された費用は、授業料と料金に制限されていません - 部屋とボードが含まれています。
- 学校の選択は投資収益に影響しません。
- これらの計画は保証されていません。
前払い授業料
- 将来のために授業料を購入することができます。 これを行うには、契約プランまたはユニットプランを使用して2つの方法があります。
- 契約プランは、一時的または定期的な寄付と引き換えに、将来、所定の授業料をカバーすることを約束します。
- ユニットプランでは、一定のパーセンテージのユニットまたはクレジットを購入し、そのユニットが現在カバーしているカレッジコストのパーセンテージが何であれ、同じパーセンテージが将来適用されることを保証します。
- プリペイドプランは通常、入学料が一律で、通常は継続的な料金は課されません。
- 財政援助を申請する場合、計画は一般的に親/祖父母の資産とみなされます。
- 指定された登録（限定）。
- 学部に限ります。
- 一般的に、授業料と義務的料金（部屋とボードではない）に限られます。
- 州外のコストを制限し、州内のコストよりも少ない場合は、その差を返すことはできません。
529計画への贈り物
通常、個人は贈与税を負担することなく、別の個人に年間わずか14,000ドルを与えることができます。 しかし、内国歳入法第529条の下では、幼児の中等後教育に貢献する際に、1年間に年間14,000ドルの免除金を最高5年間贈ることができます。 これは、一括して贈り物をしたい人にとっては素晴らしいボーナスです。
正しい計画を見つける方法
529プランに関連したもう一つのボーナスは、あなたが住んでいる州でプランを使用することに限られていないということです。 あなたはあなたの目標と目標に合った計画を探し、計画自体と資金管理者にあなたのデューデリジェンスをしたいと思うでしょう。 ここに素晴らしい529計画ロケータがあります。
ボトムライン
あなたは、道に沿って巨大な大学法案を履行する方法について心配していますか？ あなたが今日できることを明日まで延期しておらず、529計画に投資を開始しないでください。