安全な節約自動車または過小評価者？
米国の貯蓄債券では、お金も安全ですが、FDIC保険ではありません。 貯蓄債券は、米国政府の完全な信用と信用によって裏付けられています。 プリンシパルの安全を求めている個人にとって、政府が周りにいる限り、彼らはあなたの元本と利子を返済する義務があることを知っていることを容易に知ることができます。
貯蓄債券の税制優遇措置
貯蓄債券は連邦政府によって発行されるため、州税と地方税は免除されます。 さらに、債券の利息は、債券が償還されるまで課税繰延が可能です。 これは、通常の預金口座や預金証書で得られた利息とは異なり、獲得した利息は毎年経常利益として完全に課税されます。 あなたが税金を心配しているなら、貯蓄債券はいくらかの救済を提供することができます
シリーズEE社債
EE債券は標準的な貯蓄債券であり、もはや米国財務省が発行していない初期のE債券に取って代わるものである。
2005年5月1日以降に購入されたEEシリーズ債券は、一定利率の利息を得る。 これにより、いつでも債券の価値を簡単に計算することができます。 1997年5月から2005年4月30日までに購入されたEE債券は、5年間の変動する市場ベースの利回りに基づいて利息を得る。
電子EE社債EE債券は、直接財務局ダイレクトオンラインから購入することができます。
電子債券は額面金額で売られています。つまり、$ 25の債券で25ドルを支払うことになります。償還された時点でその価値は十分です。 これらの債券は25ドル以上の金額で購入することができます。 暦年の最大購入額は5,000ドルです。
紙EE社債電子版とは異なり、紙のEE債券は額面価格の半額で販売されています。 たとえば、50ドルの債券に25ドルを支払うとします。 利子が得られ、満期になるまで債券は額面に達しないので、債券は時間の経過とともに価値が上昇します。 また、EE債券は、$ 50、$ 75、$ 100、$ 200、$ 500、$ 1,000、$ 5,000、$ 10,000のあらかじめ決められた金額でのみ購入することができます。 暦年の最大購入額も5,000ドルです。
また、最初の5年間にいつでもシリーズEEボンドを交換すると、3つの直近の月間の利益が失われることに注意することも重要です。 5年後にEEボンドを償還しても、ペナルティは発生しません。 さらに、EEボンドを使用する前に少なくとも1年間は待つ必要があります。
シリーズI社債
私の債券はEE債に似ていますが、どれだけの利息が支払われているかは明確な違いがあります。 Iは「インフレーション」を表し、シリーズI債はインフレ率を指標とする金利を持っています。
これは、あなたの私の絆がペースを維持するか、インフレーションを克服するように設計されていることを意味します。 実際の金利は、債券の存続期間に固定された金利とそれに加えて半年ごとのインフレ率によって設定されます。 インフレ率は5月に1回、11月に再び決定されます。
EEの債券と同じように、あなたは電子的に債券を購入したり購入したりすることができます。 すべてのI債券が額面価格で売却され、年間5,000ドルしか購入できないという点を除いて、同じ制限が適用されます。 また、最初の5年間にI社債を償還する場合は、最近3ヶ月間の利息を喪失します。
どのような金利は貯蓄債券を支払うのですか？
2007年11月から2008年4月に発行されたEE債券は3.0％の利益を得る。 これを視野に入れてみると、1995年に戻って、長期金利は、2003年の2.47％の低水準から1995年の6.31％の最高水準までの範囲であった。
2007年11月以降の比較可能なI債券利率は4.28％です。
高等教育のための社債
セクション529の大学貯蓄制度の導入により、貯蓄債を高等教育の貯蓄に使用することはあまり魅力的ではなくなっていますが、まだいくつかの利点があります。 1989年以降に発行されたEEとIの債券については、債権者は、高等教育費が適格であれば、利子に関する連邦税の対象とならずに債券を償還することができます。
資格のある教育費に加えて、あなたは、債券を購入した月の最初の日に24歳以上でなければなりません。 債券があなたの子供のためのものである場合、あなたの名前で登録されなければなりません、そして、あなたの子供は受益者としてリストされるかもしれませんが、共有者ではありません 。 IRSはまた、この課税控除を請求することができる所得制限を課している。 現在の所得制限については、 IRSフォーム8815を参照してください。
貯蓄債券はいつ適切な投資ですか？
米国の貯蓄債券は確かにお金を節約する安全な場所ですが、あなたは正しい理由で債券に資金を投入していることを確認したいと思います。 覚えておきますが、金利は通常の普通預金口座よりも高くなる可能性がありますが、最初に争う流動性の懸念があるかもしれません。 1年以内にお金にアクセスする必要がある可能性がある場合は、1年が経過するまで貯蓄債券を償還することはできません。 さらに、5年前に債券を償還する場合、3ヶ月の利息を失うことになります。
あなたの銀行口座よりも一般的に高い金利であっても、貯蓄債券はあなたの長期貯蓄のかなりの部分を占めるべきではありません。 あなたの退職勘定の株式のような他の長期投資と比較して、得られる利益はかなり低いです。 株式は歴史的に年間平均で9-11％の間に戻るため、貯蓄債券のみで将来のために投資するとおそらく最良の結果が得られません。
貯蓄債券は、5年から10年の間のどこかで財務目標を検討する必要があります。 5年後、あなたは罰金なしで債券を買い戻すことができますが、10年以上の長時間債券にぶら下がり、他の投資でより良いリターンを得ることができます。