ベスト・インカム・ミューチュアル・ファンドの定義と例
退職後のミューチュアルファンドへの投資について知っておくべきことは次のとおりです。
退職所得ファンドの定義
退職所得ミューチュアルファンドのポートフォリオは、通常、株式、債券、現金を組み合わせて構成されており、退職している投資家に最も適しています。
これらのポートフォリオの目的は、通常保守的な資産配分の 1つです。 これらのポートフォリオは、投資家に退職後も安定した収入を提供することを目指しています。
最高の退職所得の相互資金を見つける方法
一般的に、最高の退職所得基金は、資産、収入および成長の保全とその優先順位付けのバランスを取るという基本的な目的を持っています。 たとえば、最も高い優先順位は、プラスのリターン（ゼロ％以上）を達成することです。 第2の優先事項は、インフレまたはそれ以上のリターンを達成することです。 実際に「目標」ではない最優先事項は資産を増やすことです。 これは、インフレ率を大幅に上回る成長は、 市場リスクに対する過剰なエクスポージャーを必要とするため、プリンシパルの損失の可能性が高くなるからです。
単純な言い方をすれば、年間平均収益率が3.00％から4.00％の退職所得ファンドを探したいとします。 また、ファンドの5年および10年のリターンにもっと焦点を当て、 短期のパフォーマンスには注意を払わないようにしてください。
あなたはまた、低い経費率で最高の無負荷資金を探したいと思っています。 あなたはあなたの退職所得のためにすべてのペニーを可能にする必要があります！
最高の退職所得基金の例
最高の退職所得基金の検索を行うために、私はMorningstarのPrincipia Proソフトウェアを使用しましたが、 最良のサイトのいずれかを使ってミューチュアルファンドを調べることができます。
すべてのシェアクラスのタイプを含めて、私は300以上の退職所得ファンドを発見しました。 私の検索を絞り込むために、フロントロードとバックロードのすべてのファンド、すべてのファンドは12b-1の手数料、すべてのファンドは0.50％を超える費用を除外しました。 これは、わずか15のミューチュアルファンドへの選択を絞り込んだ。 これらのファンドのうち、 適度な資産配分のものと控えめな配分のものを選択した。
退職所得ファンド：ヴァンガード・マネージド・ペイアウト・ディストリビューション・ファンド投資家株式（VDPFX）
ヴァンガード・マネージド・ペイアウト・ディストリビューション・フォーカス・ファンド （VDPFX）は、ヴァンガードが「月々の配当（またはペイアウト）」を支払って投資家の退職所得を補うことを目的とした、「ペイアウト・ファンド」と呼ばれる3つのミューチュアル・ファンドの1つです。
VPDFXは、モーニングスターによると、中立的なリスク配分（約70％の株式/ 30％の債券、現金と「その他」）を持っていますが、3つのヴァンガード・ペイアウト・ファンドの資産配分と月間最高配当率があります。 ファンドの主な目的は、退職に適した所得と元本の保全のバランスをとることです。 中程度の配分は、一部の投資家にとってボラティリティの点では少し不透明なものであるかもしれないが、その長期的なパフォーマンスの可能性は、より控えめな退職所得ファンドのものよりも大きい。
ヴァンガードインデックスファンドの多様化した組み合わせは、すでにヴァンガードおよび/またはインデックスファンドを使用する傾向がある多くの退職者を引き付ける可能性が高い。
退職所得基金：フィデリティ・フリーダム・インカム・ファンド（FFFAX）
フィデリティ・フリーダム・インカム・ファンド （FFFAX）は、スタンダード・フィナンシャル・ミューチュアル・ファンドのポートフォリオを持つヴァンガード・マネージド・ペイアウト・ファンドよりも保守的です。フィデリティによれば、米国株式ファンド、国際的な株式ファンド、および一連の債券ファンドが含まれる。
FFFAXは、最も古い退職所得ファンドの一つであり、歴史的に4％から5％の間のリターンを生み出しています。これは、リスクを低く保ちながら、インフレよりも前に残る良い目標です。
もちろん過去の実績は将来の結果を保証するものではありませんが、負荷、手数料、高経費などのパフォーマンスの低下を減らすか排除することができれば、少なくとも退職所得にあなたよりも長く続く可能性が高くなります。
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