01あなたはいつも無負荷の相互資金を購入する必要があります
非常に危機に瀕しているので、投資家はミューチュアルファンドの中で何を探しますか？ 完全な初心者のための投資ファンドへのガイドの一部であるこの手軽な10ステップガイドは、プロセスをより簡単にし、何千ものオプションを選別する際の心の安らぎを提供します。 いつものように、コーヒーを飲みながら座って、すぐにミューチュアルファンドのように感じることができます！
いくつかのミューチュアルファンドは、販売負荷として知られているものを請求します。 これは、あなたのファンドを売っている人に支払われる、通常は約5％の手数料です。 それはあなたが富のマネージャーならお金を稼ぐための素晴らしい方法かもしれませんが、あなたが ポートフォリオ をまとめるならば、無負荷のミューチュアルファンドしか買わないようにしてください。 どうして？ それは簡単な数学です！
あなたが$ 100,000の一時金を継承し、それを投資したいとします。 あなたは25歳です。 あなたが無負荷のミューチュアルファンドに投資すると、あなたのお金はファンドに入れられ、すべてのペニー（100,000ドル）がすぐにあなたのために働くでしょう。 しかし、5.75％の販売金額でロードファンドを購入すると、口座残高は94,250ドルから始まります。 11％のリターンを前提とすると、退職するまでには、資本が売り上げに負けた結果、373,755ドルのお金が節約できます。 だから、私たちの後でやり直してください。常に無負荷ミューチュアルファンドを購入してください。 常に無負荷のミューチュアルファンドを購入する。 （それを保存してください！）
02経費率に注意を払う - それはあなたを作るか、壊すことができる！
ミューチュアルファンドを運営するにはお金が必要です。 コピー、 ポートフォリオ管理 、アナリストの給与、コーヒー、オフィスリース、電気などは、現金を投資する前に気をつけなければなりません！ これらに向けた資産の割合（経営陣の助言報酬および基本的な営業費用）は、経費率と呼ばれます。 要するに、それはファンドの所有コストです。 ミューチュアルファンドは、たとえそれがあなたのお金を育て始めることさえできるようになる前に崩壊するために獲得しなければならない金額と考えてください。
他のすべてが同等であれば、可能な限り低い経費率を持つ資金を所有したいと考えています。 2つのファンドがそれぞれ0.50％と1.5％の経費率を持っている場合、後者はお金があなたの手帳に流入する前に打つべき大きなハードルを持っています。 時間が経つにつれて、これらの見た目の不揃いなパーセンテージがあなたの富にもたらす可能性がある違いの大きさを知ることにショックを受けます。
03高い回転率で相互資金を避ける
それはあなたが検討しているすべてのミューチュアルファンドの売上高率、つまり毎年売買されるポートフォリオの割合に焦点を当てることが重要です。 その理由は、私たちの存在の古くからの批判である税金です。
401k 、Roth IRA、または従来のIRAなどの非課税口座のみを使って投資する場合は、これは考慮されません。また、非営利の投資を管理することも重要です。 しかし、他の人にとっては、税金は、特にあなたが収入のはしごの上段を占有するほど幸運な場合には、有名なパイから大きな咬合を取り除くことができます。 自分のポートフォリオの50％以上を慣習的に売却する資金には注意が必要です。
04経験豊かで規律のある経営チームを探してください
情報に簡単にアクセスできるこの日、あなたのポートフォリオマネージャーに関する情報を見つけることは困難ではありません。 実績がほとんどないか、あるいは悪いマネージャーとミューチュアルファンドを保有している場合は、株式市場全体が好調に推移したときの大規模な損失の履歴があれば、方向。
理想的な状況は、日々の責任にゆっくりと移行しているスムーズな移行を確実にしている、才能のある訓練された個人のチームを構築した1人以上の強力な投資アナリスト/ポートフォリオマネージャーに基づいた企業です。 このようにして、ニューヨークのTweedy、Browne＆Companyなどの企業は、10年間の市場淘汰の後、実質的に内部的な激変を起こさずに変わりました。
最後に、ファンド保有者と一緒に投資家の純資産のかなりの部分を管理者が持っていると主張したいとします。 それは投資家にリップサービスを支払うことは簡単ですが、あなた自身の資本を自分たちのリスクとともに危険にさらすことは、まったく別のことです。
05相互基金を選ぶ際にあなた自身が納得する哲学を見つける
人生のすべてのもののように、お金を管理するための異なる哲学的アプローチがあります。 個人的には、私はバリュー投資家です。 時間の経過とともに、私はかなりの割引で取引していると信じているビジネスを探します。 これは私に毎年非常に少数のビジネスを購入させ、時間の経過とともに非常に良い結果をもたらしました。
業界では、この種のバリュー投資に特化したミューチュアルファンド、Tweedy、Browne＆Company、Third Avenue Value Funds、Fairholme Funds、Oakmark Funds、Muhlenkamp Fundsなどがあります。
他の人たちは、「成長」投資として知られているものを信じています。 さらに、健全な配当利回りを持つ優良企業のみを保有していると信じている人もいる。 あなたと同じ投資哲学を共有するミューチュアルファンドまたはミューチュアルファンドのファミリーを見つけることが重要です。
06資産の豊富な多様化を求めて
彼の資産をいくつかの重要な機会に集中させることで知られているウォーレン・バフェット（Warren Buffett）は、市場について何も知らない人にとっては、極端な多様化が理にかなっていると言いました。 企業の本質的な価値についての判断を呼び出す能力が不足している場合、資産をさまざまな企業、部門、および業界に分散させることが非常に重要です。 たとえば、金融セクターに特化した4つの異なるミューチュアルファンドを所有するだけでは、多様化することはできません。 1990年代初めの不動産崩壊の規模でこれらのファンドを打つものがあった場合、あなたのポートフォリオは打撃を受けます。
良い分散とは何でしょうか？ いくつかの大まかなガイドラインがあります：
07インデックスファンドの場合
投資に10年以上かかる平均的な投資家にとって、時間をかけて定期的に化合物に金を差し伸べたい場合、インデックスファンドは素晴らしい選択肢になります。 これは、ほぼ確実に低い回転率と岩盤底の経費率と広範な多様化を組み合わせています。 言い換えれば、あなたは本当にケーキを食べて食べることができます。
興味がある？ ヴァンガードとフィデリティは、低コストのインデックスファンドの卓越した指導者ですので、こちらをご覧ください。 典型的には、S＆P500ファンドまたはウィルシャー5000またはダウ・ジョーンズ工業平均のような他の主要指標を探す。
08国際資金に関する言葉
米国以外の地域に投資する場合、コストが高くなります。 しかし、過去には、外国の株式は米国の株式と低い相関関係を示しています。 時間をかけて富を築くように設計されたポートフォリオを構築するとき、アメリカの株式がクラッシュしているときには、これらの株式は打撃を受けにくいという理論です（逆も同様です）。
第一に、ファンドを保有して国際株式市場に参入しようとするならば、日本、英国、ドイツ、ブラジルなどの安定した国々のような既成市場に投資する人だけがいるはずです。 代替案は、潜在的により高いリターンを提供するものの、はるかに大きな政治的および経済的リスクをもたらす新興市場である。
09あなたの相互資金のための適切なベンチマークを知っている
;各ファンドは異なるアプローチと目標を持っています。 だからこそ、ポートフォリオマネージャがうまくやっているかどうかを知ることが重要です。 たとえば、株式の50％、債券の50％を保有するバランスの取れたファンドを所有している場合、より広範な市場が14％であっても、10％のリターンで興奮しているはずです。 どうして？ あなたの首都で取ったリスクを調整して、あなたのリターンは恒星です！
いくつかの一般的なベンチマークには、 ダウ・ジョーンズ工業株平均 、 S＆P500 、Russell2000、Nasdaqコンポジット、S＆P 400 Midcapなどがあります。 最近では、オンラインで検索してベンチマーク資金がどのようなものになっているかを確認するのは簡単です。 さまざまなファンドのレポートを調査し、それらの評価方法、履歴データを確認したり、ポートフォリオ管理チームの品質と才能に関するアナリストの考えを得ることさえできます。
常に10ドルの平均コスト
あなたが知っているように、私たちはそれを言うのに疲れていると思うでしょうが、ドルのコストの平均化は、本当に長期間にわたるリスクを減らし、投資の全体的なコストベースを下げるための最良の方法です。 実際に、ドルコスト平均化に関するすべての情報、つまりそれは何ですか、独自のプログラムを実装する方法、および時間の経過とともに投資リスクを軽減する方法については、記事「 ドルコスト平均化：そのテクニック市場リスクを大幅に軽減します。 しばらく時間をとり、それをチェックしてください。 数分の時間を費やしたため、ポートフォリオはより良いサービスを提供することができました。
結論として …
ミューチュアルファンドのサイトを含むミューチュアルファンドの選択と選択については、そこにはたくさんの素晴らしいリソースがあります。 Morningstarは優れたリソースです。 鍵は訓練された、合理的なままであり、市場の短期的な価格変動によって動かされるのを避けることだけであることを覚えておいてください。 あなたの目標は、長期的に富を築くことです。 あなたは単に資金の出入りを動かすことはできません。摩擦費用が発生し、税金行使が誘発されます。
がんばろう！