保守的なミューチュアルファンドを特定、発見、使用する方法
あなたが保守的な投資家である場合、またはそうすべきだと考える場合、投資信託に控えめに投資する最良の方法を見つけるために少しの宿題をする必要があります。 また、多様な資金で自分の保守的なポートフォリオを構築する方法を学ぶこともできます。
保守的な相互資金の定義
保守的なミューチュアルファンドは、相対的にリスクの低い配当（株式、債券、現金の組み合わせ）を持っているため、一般的に「保守配分ファンド」と呼ばれています。 保守的なポートフォリオは、通常、投資家に資本増価と収入の両方を提供しようとします。 保守的な配分ファンドは中程度配分のポートフォリオよりも少額の株式を保有する傾向があり、 積極的なファンドのポートフォリオよりもリスクが大幅に低い。
保守的配分は、通常、株式のポートフォリオ資産の20％から50％、債券と現金の組み合わせによる資産の50％から80％を占めます。
誰が保守的なミューチュアルファンドに投資すべきか？
控えめなポートフォリオは、 リスク許容度が低く、3年以上の長期間にわたる投資家にとって適切です。 保守的な投資家は、極端な市場変動（勘定価値の大幅な変動）を受け入れる意思がなく、インフレに匹敵する、または若干上回るリターンを求めています。
相互資金のサンプル保守ポートフォリオ
投資家は、さまざまなファンドカテゴリのさまざまなミューチュアルファンドタイプをバランスよく組み合わせて、独自のミューチュアルファンドのポートフォリオを構築することができます。
ここに、5つのファンドで構成された保守的なポートフォリオの例があります。 資産配分は株式25％、債券45％、現金30％です（資金市場）。
15％大型株（指数）
05％スモールキャップ在庫
05％外国株式
45％中期ボンド
30％のキャッシュ/マネーマーケット
ベスト保守的配分ファンド
歴史的にインフレ率を上回っていた安定したリターンの歴史を持つ最も保守的な配分ファンドの1つは、 Vanguard Wellesley Income （VWINX）です。 例えば、S＆P 500指数が37％低下した2008年は、株式の最悪の年であった。 VWINXの損失はわずか9.8％で、保守的配分ミューチュアルファンドの90％を上回っています。 長期的な収益率（10年以上）は平均して7％近くあります。 換言すれば、約10年のうち1年間で約10％の偶発的な損失を気にすることなく、インフレ率を大幅に上回る平均年間収益率を得る患者投資家は、VWINXと考えることができる。
Vanguard Wellesley Incomeのような独自のポートフォリオを構築したいのであれば、それを行うスマートな方法は、インデックスファンドを購入し、VWINXと同様の方法で割り当てることです。 Wellesleyの資産配分は、通常、約35％の株式、60％の債券、5％の現金に及ぶ。
保守的投資に関する知恵の言葉
あなたの投資目的を控えめにすることを決める前に、あなたの優先順位を知っておいてください。 あなたの目的が時間をかけてお金を伸ばすことであるならば、株式へのエクスポージャーを増やし、中規模配分ファンドに投資したり、ミディアムミッドミューチュアルファンド（すなわち、株式60％、債券35％、現金5％ 。
あなたの優先事項が安全であり、ゼロに近い金利を得ることに気にしないならば、ミューチュアルファンドはおそらく最良の選択ではないでしょう。
しかし、投資でインフレに追いつく（またはパフォーマンスを上回りたい）場合は、ある程度のリスクを冒す必要があり、まれではあるが必然的に価値の低下が見られるようにする必要があります。
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