大学の貯蓄を最大限に活用する方法を学ぶ
学生ローンは大学経費をカバーするために使用できますが、理想的なソリューションではありません。 教育ローンは、学生が卒業後に他の財務目標を保存したり計画したりすることをより困難にする可能性があります。 親として学生ローンを取ることは、あなた自身の退職の計画をより困難にする可能性があります。
後ではなく、早期に大学を救う計画を立てることは、財政的な懸念を避けるのに役立ちます。 あなたの子供が学校に行くまでに10年以上かかる場合は、財政的に準備するために行うべき最も重要なことがあります。
1年目：大学の節約目標を評価する
大学の貯蓄を計画するときは、最初にあなたに質問する必要があるのは、 どれくらいの金額の学校に行く必要があるかということです 。 答えは、2年または4年制の大学に行くのか、国外の学校に行くのか、自宅に近づくのか、私立大学と公立大学に行くのかによって、大きく変わることがあります。
インフレと授業料の上昇など、あなたが考慮しなければならないことがあります。 大学は日常的に価格を引き上げています。そのため、あなたの子供が新入生年を始めるまでに10年ある場合は、より多くの費用を支払う可能性を考慮する必要があります。 CollegeBoardのこの電卓は将来の見積もり費用を予測するのに役立ちます。
視野に入ったら、既に保存した金額と比較してください。 次に、あなたの目標に達するために毎年貯める必要がある量を分解してください。 それを毎月の大学の貯蓄目標にさらに絞り込みます。
1年から5年：積極的に保存
貯蓄目標を設定している場合、次のステップはその貯蓄をどこに置くかを決めることです。 あなたは普通の貯蓄口座に大学を預けることができますが、それはあなたのお金に成長の機会を与えることはありません。 税制上のメリットもありません。
一方、 529の大学貯蓄制度は 、資格のある教育費のために、免税成長と非課税引き出しを可能にします。 すべての50州には少なくとも1つの529プランがあり、どの州に住んでいるかにかかわらず、任意のプランに拠出することができます。選択したプランによっては、 生涯にわたる総額は$ 500,000に達することがあります。
529プランでは、ミューチュアル・ファンド、 ターゲット・デート・ファンド 、為替トレーディング・ファンドおよびその他の有価証券にお金を投資する機会があります。 これらのオプションに投資すると貯蓄口座にお金を預けるよりもリスクが高くなりますが、はるかに高い収益の可能性があります。
あなたの10年間の大学貯蓄のカウントダウンの最初の5年間で、 化合物の関心の力を最大限に生かすことができるだけ節約するのがあなたの利点です。
あなたが最初の年の間に靴下を脱ぐことができれば、長くなるほどお金が増えます。
ただし、寄付に関する年間の贈与税の除外制限を遵守する必要があることに注意してください。 2018年には、15,000ドルを超える財政贈り物に贈与税が適用されます。 あなたが結婚している場合、あなたとあなたの配偶者は共同して、子供1人につき年間$ 30,000まで、529の大学貯蓄プランに寄付することができます。 代わりに、贈与税のペナルティなしで最大5年間の寄付を一度に行うことができます。 しかし、カウントダウンの最初の年にそれを行うと、5年が経過するまで新しい貢献をすることができなくなります。
6〜10年：割り当てを保存して確認し続ける
大学のための節約は、退職のための節約に似ています。 あなたが若くなると、市場の不況の時に回復するために多くの時間がある可能性が高いため、投資の選択肢にもっと積極的になる余裕があります。
大学の節約では、あなたの子供が若いけれどもタイムラインが圧縮されているときに、より積極的に投資することが快適になるかもしれません。 中学校や高校に入ると、投資を再確認して、あまりにも多くのリスクを冒さないようにすることをお勧めします。 あなたの子供が大学を卒業する前に市場が1年か2年で突然下降を経験すると、それを支払うのに役立つ節約額を大幅に減らすことができます。
高校時代に考慮すべきことは、貯蓄しているものが、必要になった場合に、あなたの子供が財政的援助を受ける能力にどのように影響するかということです。 529制度で保有されているお金を含む親の資産は、連邦生徒援助の計算に含まれています。 学校がスポンサーとなる援助プログラムの適格性を決定する際には、個々の大学も考慮に入れることがあります。
1年から10年：ベスト・セイビング・プラクティスと避けたいもの
10年の大学進学の間にやっていなければならないことがいくつかあります（そして避けるためにいくつかあります）。 あなたの計画を作成する際には、以下のことを覚えておいてください：
- あなたの節約を自動化します。 大学の節約貢献をオートパイロットに置くことは、省力化を覚えていないという面倒を招くことがあります。
- 祖父母や他の家族が関与するようにしてください。 祖父母、叔母および叔父は、あなたの子供のために529計画に拠出することもできます。
- 投資手数料を確認してください。 投資額が高いと、アカウントの収入が奪われることがありますので、これらを定期的に確認することが重要です。
- 保存するのを待っては いけません 。 遅れは、大学全体の貯蓄卵を縮小し、短期間になるリスクを高めることができます。
- あなたの引退をバックバーナーに置かないでください。 大学のための貯蓄が重要ですが、それはあなた自身の退職貯蓄を犠牲にして来るべきではありません。 忘れてはならないのは、大学への支払いにローンを取ることができますが、退職年にはできません。