あなたの401（k）プランからお金を取り出すときに、コストのかかる間違いを避ける
あなたの401（k）プランからお金を取り出す最善の方法は、次の3つのことに依存します：
- あなたの年齢
- 401（k）プランをスポンサーする会社で働いているかどうか
- 401（k）プランのルール
あなたがもはや雇用されていないときに401（K）計画からお金を取り出す方法
401（k）プランをスポンサーとした会社に雇用されていない場合は、まず401（k）プラン管理者に連絡するか、401（k）プランステートメントの番号に電話してください。 計画からお金を引き出す方法を聞かせてください。
あなたはもはやそこで雇用されていないので、あなたは401（k）ローンの形でお金を借りたり、苦難の撤退をすることはできません。 401（k）をIRAに配布するかロールオーバーする必要があります。
あなたが401（k）プランから取り出すお金は、次の3つのカテゴリのいずれかに分類され、それぞれ異なる税ルールが適用されます。
- 通常の401（k）撤回 -これは、401（k）プランをスポンサーとした雇用主のために働いておらず、59½歳を超えている場合に適用されます （ 場合によっては55歳以上その雇用主から引退した時点で55歳以上であったため）。 定期的な401（k）の引き出しでは、あなたが取った額に所得税を払いますが、罰金税は適用されません。
- 早期401（k）配賦 -これは、あなたがまだ59½歳でない、または55歳の定期的な出金に適格でなく、もはや401（k）計画をスポンサーした雇用主のために働いていない場合に当てはまります。 401（k）プランから資金を早期に徴収する場合、所得税と10％のペナルティ税が支払われます。 あなたが401（k）プランを債権者や債務問題のため早期に現金化している場合は、2回考えてください。 401（k）資産は債権者から保護されています。
- 401（k）IRAへのロールオーバー - 401（k）アカウントの残高を、あなたが選んだ会社のIRAにロールオーバーすることができます。 IRAへのロールオーバを行い、お金をIRAに残して後で使用することができれば、税金はかかりません。 その後、IRAから必要な額だけ引き出すことができます。 毎年撤回するものにのみ税金を払います。 IRAでは、 72（t）ペイメントと呼ばれる特別なルールを使用するオプションもあります。これにより、お金を出して早期退職罰金税を免れることができます。
あなたはまだ雇用されている場合401（K）の計画からお金を取る方法
一部の401（k）プランでは、あなたがまだそこに雇用されている間にプランからお金を取ることはできません。 他のプランには、401（k）ローン、苦難引退、またはイン・サービス・ディストリビューションなど、いくつかの選択肢があります。
- 401（k）ローン - 多くの401（k）プランは401（k）ローンを通じてプランからお金を取り出すことを可能にします。 許容されるローンの上限額は、通常、50,000ドルのうち、401（k）拠出額の半分である。 あなたには金利が課金され、金銭が口座から外れている間に収入が得られないので、このオプションは緊急時にのみ使用してください。
- 401（k） 苦難引退 -あなたの状況が苦難の条件の下で条件を満たす場合、すべての401（k）計画の一部ではなく、あなたが苦難の撤回を取ることができます。
- イン・サービス・ディストリビューション - いくつかの401（k）プランでは、イン・サービス・ディストリビューションと呼ばれるものを使用して、あなたがまだ雇用されている間にプランから資金を取り出すことができます。
上記のすべてのケースで、あなたの401（k）プラン管理者に確認するか、401（k）プランステートメントの番号を呼び出して、これらのオプションが許可されているかどうかを確認してください。
あなたが401（K）プランの受益者である場合、お金を引き出す方法
あなたが401（k）プランの受益者である場合、401（k）プランからお金を引き出すことに適用されるルールは少し異なります。 401（k）プラン参加者の配偶者であるか、配偶者以外の配偶者であるか、401（k）プラン参加者が70歳以上であるかどうかによって、選択肢が異なります。