401（K）プランの現金化が可能かどうかを調べる
401（k）プランをスポンサーとする会社にまだ雇用されている場合は、プランから現金を引き出す資格はありません。 代わりに、あなたのお金にアクセスするには、あなたのプランが401（k）プランのローンを提供しているのか、 苦難の引き金があるのかを確認することができます。
401（k）プランをスポンサーとする会社に雇用されていない場合は、お金を出す資格があります。 計画から現金化するか、401（k）の計画残高をIRAにロールオーバーすることができます 。
キャッシュアウトする代わりにお金をロールオーバーすることを選択した場合、IRAに対するロールオーバーは適切な方法で課税されないため、税金やペナルティ税を支払う必要はありません。 401（k）を別の計画に転記することは、それを現金化することとはみなされません。
債権者保護が失われる
401（k）制度の資金は債権者保護されており、破産から保護されています。 401（k）プランで借金を返済することは愚かであり、もしあなたが破産を提起する可能性があるならば。 破産裁判所はあなたの401（k）プランに触れることができず、債権者はあなたの401（k）プランの資産に対して抵当権を付けることも、債務を支払うためにこの資金を引き出すこともできません。 あなたの退職年に使用する保護されたお金です。
税金が払われる
あなたが401（k）プランを現金化し、59才半に達していない場合、引き出した金額は通常の所得税と10％のペナルティ税を課されます。
あなたがまだ59歳半になっていない場合は、連邦税のために現金を差し引いた残高から20％が控除されている必要がありますので、現金1000ドルごとに約800ドルを払います。
残りの$ 200はIRSに送られます。 今年の終わりに、401（k）プランはあなたに代わって徴収される税額を示す1099Rという税フォームをあなたに送付します。
納税申告書を提出する際には、収入として入金された401（k）プランの金額と他の収入源を含めます。 それは最初のページの納税申告書に流れ込み、あなたの総所得と控除額に基づいて、追加の税金を払うか、払い戻しを受けます。
あなたの年齢は重要です
あなたが55歳から59歳の間にいる場合は、あなたが55歳になった年より早く雇用を終了した場合、10％のペナルティ税を免れることができます。私はこれを年齢401（k）離脱規定と呼んでいます。
あなたが年齢59歳以上の場合、401（k）プランから引き出した金額は所得税の対象となりますが、ペナルティ税はかかりません。
キャッシュアウトする方法を知っている
最初のステップは、401（k）プランの明細書に表示されている電話番号に電話をかけ、計画の現金化を完了するために完了しなければならない書類を送るよう依頼します。 場合によっては、オンラインでも電話でも可能ですが、ほとんどの場合、書類を記入する必要があります。
場合によっては、あなたが雇用されている会社の人事担当者または計画管理者からの署名が必要になります。
あなたが小規模の会社のために働いていた場合、あなたはこの書類を彼らに持って来なければならないかもしれません。 大企業で働いていた場合、これはしばしば401（k）プランの中で投資選択肢を提供する投資会社によって処理されます。
あなたのお金を得ることは時間がかかります
通常、401（k）プランでは現金に数週間かかります。 中小企業向けの計画には、四半期に1回または年に1回だけ配布を許可する権利があります。 401（k）要約計画書類には、あなたの計画のための規則が記されています。 計画はそれ自身のルールに従わなければならない。
あなたの元の雇用主があなたの401（k）プランから資金を得るのが難しくなっているように感じることがありますが、あなたの雇用主が従わなければならない厳しい規則があり、あなたのお金を配布するための適切な書類が必要です。