あなたの雇用主がRoth 401（k）プランを提供しているかどうかを確認してください。
Roth 401（k）の技術用語は、Designated Rothのアカウントです。 401（k）プランにDesignated Roth口座オプションを追加することにより、雇用者は401（k）、または税金控除後のロス拠出、あるいはその両方に対する従来の税引前寄付のいずれかを行うことができます。 （ロス規定は、403（b）または457計画などの他の種類の適格退職年金制度に追加することもできます）。
なぜ私はRoth 401（k）に興味を持っているべきですか？
Rothの貢献は若者にしかないと思うかもしれませんが、55歳以上の多くの人々は、Rothアカウントが提供する非課税の成長と免税の将来の引き出しの恩恵を受けることができます。
ロス口座は、退職時に税金を徴収しない所得源です。 あなたは、人生の冒険のためにお金が必要な批判的な退職年の間、納税を最小限にするためのレバーとしてこのアカウントを使用することができます。
退職時に貯蓄するときは、実際に配当金、利子所得、キャピタルゲインに課税を遅らせたいとします。 ロスを使うと、これらの投資収入源に税金を払うことを完全に避けることができます。その場合、延期戦略は最大限に成果を上げました。
Roth 401（k）とRoth IRAの違い
Roth 401（k）とRoth IRAの間にはいくつかの違いがあります。
1. 所得制限 - あなたがお金をあまりにも多く費やした場合、あなたはRoth IRAに寄付する資格はありません 。
Roth 401（k）の寄付にはそのような所得制限はありません。
2. 貢献限度額 - Roth 401（k）への最大拠出額はRoth IRAの場合よりもはるかに高いので、退職年にはさらに多くの費用を節約でき、投資の成長と分配は免税となります。
3. 配布ルール - Roth IRAを使用すると、いつでもオリジナルの投稿を取り消すことができます。
Roth 401（k）を使うとそうではありません。 あなたの計画は401（k）に対して借りたり、苦難の撤回を許すかもしれませんが、ほとんどの場合、計画を提供している会社に雇われている間、または後で59歳以上であるか、指定ロス勘定を少なくとも5年間有する者。
税引き前の401（k）とRoth 401（k）の差異
すべての401（k）適格退職プランにより、あなたはあなたの給与の一部を延期することができます。
通常の401（k）制度の拠出は、税引前基準で制度に拠出される。 これは、今のところではなく、お金を取ったときに、後で所得税を支払うことを意味します。
Roth 401（k）制度の拠出金は、税引後ベースで拠出されます。 これは、今プランに寄付された金額に対して所得税を支払うことを意味しますが、そこに入ると、免税され、退職時に税金が免除されます。 これらの非課税引き出しは、60年代の広告70に入って、社会保障を収集すると、あなたにとって非常に有益です。
Roth 401（k）sの税制優遇措置
Rothの口座は、真に税金のないお金を育てるためのいくつかの方法の1つを提供します。 ルールに従う限り、Roth内のすべての利子、配当金、キャピタルゲインは決して再び課税されません。
これには、退職や不動産の計画においていくつかのユニークな利点があります。
- あなたの社会保障給付のどれが課税対象であるかを決定する公式には、ロスの配当は含まれません。
- あなたが支払ったメディケアパートB保険料の額を決定する公式には、ロスの分配は含まれません。
- Roth IRAでは、通常のIRAまたは正規の401（k）とは異なり、 70/1歳で配信を開始する必要はありませんが、401（k）計画の指定Rothアカウントは必要最小限の配信ルール。 退職時にRoth IRAに指定Roth口座を転記することにより、これらの必要な配布を避けることができます。 あなたが雇用されている間はロールオーバはできません。
- ロス勘定はあなたの受益者に税金を免除されます。
Roth 401（k）対Pre-tax 401（k）の分布ルールの違い
401（k）プランを早く55歳にすると、55歳以降退職している限り、ペナルティフリーの配当を受けることができます。
55歳以前に引退した場合、または古い401（k）プランをお持ちの場合、ペナルティなしの配付を受けるには59½歳まで待つ必要があります。 Roth 401（k）口座には、ペナルティなしの55または59 1/2の引き出しが可能なわけではありません。
Roth 401（k）配布では、特別な5年ルールが適用されます。 配当に課税される前に、Roth 401（k）の寄付は、あなたが55歳以上であっても59歳以上であっても、最低5年間は執行されなければなりません。
例：あなたが57歳になった暦年にRoth 401（k）の寄付を初めて開始した場合、初めて免税配布を受ける資格は62歳になる暦年になります。
注： Roth IRAとは異なり、Roth 401（k）口座では、初回の住宅購入者のためのペナルティフリー早期引出しが認められていません。
雇用主のマッチについて
あなたがRoth 401（k）オプションを選択し、あなたの会社が貢献寄付の特典を提供した場合、試合は定期的な税引き前の401（k）口座に入り、引き出し時に最低限の配当と通常の課税が適用されます。 あなたがあなたの会社と分かれたときには、後でRoth IRAにこれらの寄付を転記し、税金を支払うことができます。 財務プランナーに最初に話すまでは、退職プランに最適な方法であるかどうかを確認するまで、これを行わないでください。
どのようにしてRoth 401（k）を手に入れますか？
あなたが従業員の場合は、雇用主にRoth 401（k）の寄付を許可するかどうか尋ねてください。そうしないと、このオプションを希望する場合は、自分の好みを人的資源または事業主に表明してください。 すべての雇用主がこのオプションを提供しているわけではありませんが、より多くの人々がRothオプションを学び、要求したことで、雇用者は反応しており、現在はもっと多くの計画が提供されています。
あなたが従業員を持つ事業主であれば、 Rothの貢献を可能にするあなたのビジネスのための401（k）計画を立てることができます。 管理コストはプロバイダごとに異なる場合がありますので、買い物をしてください。
あなたが配偶者以外の従業員がいない自営業者の場合は、Roth 401（k）の寄付をすることができるIndividual（k）またはSolo（k）計画と呼ばれることもあります。
注：両方のタイプの401（k）寄稿をする場合があります。 Rothと税引き前。 財務計画または税務専門家に相談して、独自の状況を検討し、これが適切かどうかを確認してください。
ロスかレギュラー？
何千ドルもの質問は、税金を今すぐ支払っても後で支払うのが理にかなっていますか？ 答えは今あなたの税率と退職時のあなたの予測税率に依存します。 ほとんどの人にとっては、税引き前と非課税の両者のバランスをとって退職することが理にかなっています。
つまり、途中で両方の勘定科目に貢献したいということです。 一般に、税率が税率28％以上の場合、税引前拠出が最も効果的です。 あなたの税率が25％以下の場合、Rothの貢献はより意味をなさない。
IRSソース
Roth 401（k）プランの詳細な規制については、IRSのウェブサイト、指定されたRoth口座の退職金に関するFAQをご覧ください。