あなたの財政戦略で守備から攻撃へ
毎年、早期退職を余儀なくされる退職者が数多くいます。 実際、 従業員福利厚生研究所によれば、退職者のほぼ半分が、計画していたよりも早く退職する。 早期退職者のうち、4分の1に過ぎず早期退職を選択しています。 健康問題や障害のために早期に退職したのは41％でした。 ダウンサイジングや会社閉鎖のために早期退職を余儀なくされたのは26％でした。 14％が早期に退職して配偶者や家族の介護者として働いていました。
どのような状況で計画どおりに早期に退職するかにかかわらず、短期および長期の両方で財務計画を再考する必要があるかもしれません。 あなたの元の計画は完全に修正されなければならないかもしれません。そして、あなたが説明したものがもはや必要ではないことが分かります。 それにかかわらず、あなたの財務戦略で防御から攻撃的に移行するための措置があります。
あなたが早期退職に強制される場合はどうすればよいですか
1.利益を見直す。 おそらくまだそれらを必要としていないと思われましたが、利用可能なメリットをタップする時期と方法を検討する必要があります。 それには、 社会保障 、医療オプション、配偶者の利益などが含まれます。 62歳に達していないために社会保障を申請することができず、65歳までメディケアの資格を待っている場合は、 医療の代替選択肢を検討する必要があります。
2.投資を見直す。 401（k） 、IRAアカウント、その他の投資についていくつかの決定をする必要があります。 退職金の節約を維持するために、これらの資金源から資金を引き出すことを延期することが最善の場合があります。 それ以外の場合は、投資からの収入に合わせて経費を抑える必要があります。
一部の投資が不動産投資のように期待したリターンを与えていない場合は、売却してお金を節約するのが最善かもしれません。 しかし、 利益を得て販売する場合、投資を売却することでキャピタルゲイン税が発生する可能性があることを覚えておいてください。 また、投資口座から引き出す際の順序について考えてください。 税金の観点からは、まず課税対象の口座から撤退し、401（k）またはIRAが課税繰延を継続できるようにすることが理にかなっています。
3.あなたの年金支払いを考慮してください。 年金があれば、それを一括払いするか、月割りで受け取るかを検討する必要があります。 どちらのオプションもうまくいく可能性がありますが、状況によって異なります。 あなたが経験豊富な投資家であるか財務アドバイザーで働いている場合は、一括払いが有益であるため、適切な資産でそれを構築することができます。 あなたが毎月の収入の一部としてそれに頼りたいのであれば、それを分割払いで取ることが最善であるかもしれません。 あなたの年金が部分的には税金を払っていれば、あなたの年金は部分的に課税されることを覚えておいてください。 これは、税務上の負債を最小限に抑えるために、課税対象または税務優遇勘定からの引き出しを管理する際には、視点に立つために重要です。
あなたのお金がどれくらい持続するかを見積もります。 盲目的に早期退職しないでください。 あなたの収入を見て、その費用があなたの経費と予算に基づいてどれくらい持続するかを見積もります。 調整を行う必要がある場所と、あなたのライフスタイルにどのように影響するかがわかります。
住宅やヘルスケアなどのより大きな費用に焦点を当ててください。 その後、交通、食料、娯楽、パーソナルケア、旅行など、予算内の他の費用はゼロになります。 あなたの家計を稼働させる月間の総費用と、社会保障から引き出すことができる金額と、課税対象となる繰延退職勘定とを比較してください。 次に、あなたの予想される退職率に基づいて、あなたのお金がどれくらい持続する可能性があるかの考えを、あなたの予想される平均寿命に考慮してください。 要するに短期間になるリスクがある場合は、支払いを見直すか、フルまたはアルバイトの仕事を通じて、または年金のような収入を生み出す製品に投資して、追加のキャッシュフローを生み出す方法を検討する必要があります。
このトピックに関する質問や早期退職に関するその他の問題がある場合は、この電子書籍「予期しない退職時の状況」をダウンロードしてください。 あなたの環境に固有の質問がある場合は、資格のある専門家の助言を求めることがベストな次のステップです。
開示：この情報は、情報提供の目的でのみ提供されます。 特定の投資家の投資目的、リスク許容度、財務状況を考慮せずに提示されており、すべての投資家にとって適切でない可能性があります。 過去の業績は、将来の業績を示すものではありません。 投資には、プリンシパルの損失の可能性を含むリスクが伴います。 この情報は、投資意思決定のための主要な基盤を形成することを目的としたものではなく、またはありません。 投資/税務/不動産/財務計画の検討または決定を行う前に、常に法律、税務または投資顧問に相談してください。