税金を低く抑えるための最善の先物ファンドと、避けるための資金
なぜ必要以上に税金を払うのですか？ 課金アカウントにミューチュアルファンドのポートフォリオを最大限に活用するには、投資目的、業績履歴、および分析する費用以上のものがあります。
ヴァンガードが提供する税効率の高いファンドを特定する方法が分かっている場合は、ファンド費用と税金を削減することで、ポートフォリオのパフォーマンスを最大限に引き出すことができます。
幸運なことに、Vanguard Investmentsは市場で入手可能な最高の税効率の高い資金を提供しています。 しかし課税勘定のための最高のヴァンガード資金を見る前に、課税勘定のための最悪の種類の資金を特定する方法と、課税勘定のための最良の種類の資金を探す方法を見てみましょう。
課税会計の最悪の種類の資金
多くの場合、投資の世界では、長期的に勝つための最善の戦略は、短期的に失うのを避けることです。 課税勘定で失う最も速い方法は、税金を最も生み出すミューチュアルファンドに投資することです。 定期仲介口座に保有されている投資は、 キャピタルゲインと受取利息（配当金）に課税されることに注意してください。 したがって、あなたが購入した価格よりも高い価格（ NAV ）でミューチュアルファンドを販売する場合、あなたは税金を払う資本利益を得るでしょう。
また、仲介口座への投資で得られた利子所得（配当金）は、雇用者から給与を受け取った場合と同様に、経常収入として課税されます。
課税勘定への投資を成功させるには、ミューチュアル・ファンド・マネージャーがミューチュアル・ファンド内の証券の株式を売却し、その利益（したがって税金）を株主に渡す際に生じるキャピタル・ゲイン分配を理解する必要があります。
キャピタルゲイン分配と利子所得を最も生み出すファンドの性質を考慮すると、課税会計で保持する最悪のタイプのファンドは、高い回転率の 積極的に管理されたファンド 、平均以上の配当を支払うファンド、債券ファンド 。
課税勘定のミューチュアルファンドから収入を得る必要のある投資家のために、実現可能な減税ハーベスティングやバケットシステムアプローチなどの税効率の良い戦略があります。
課税会計のベストタイプの資金
課税勘定でどの種類の資金を避けるべきかを知ったので、どの資金が最良の資金であるかを知ることができます。 例には、インデックスファンドや、小口成長ファンドなど、多額の配当を支払わないファンドが含まれます。
債券ファンドなどの所得創出ファンドを探している場合は、連邦レベルで、おそらく州レベルで税金が免除されている地方債ファンドを購入することを検討することができます。
課税勘定のために購入するための最良の資金を調べるときには、税金コストの比率と呼ばれるものを見ることもできます。 課税勘定のためのミューチュアルファンドを購入する際には最低税率を見てください！
課税勘定のためのベストバンガードファンド
それ以上の騒ぎをせずに、特定の順序で、課税会計のための最高のヴァンガード資金を見てみましょう：
- ヴァンガード総合株式市場指数 （VTSMX）：多種多様で効率的な株式保有を求めているなら、VTSMXよりもはるかに良くなることはありません。 このファンドは、Vanguardファンドのラインナップで最も税効率の良いものではありませんが、投資家はVTSMXがVanguard 500 Index（VFINX）を端緒にして税制上の利益を上げることを期待できます。 これは、VTSMXには小型株（VFINXは含まれていません）が含まれているため、長期リターンを向上させ、短期税金を配当から削減する傾向があるためです。 VTSMXの費用比率は0.16％で、最小初期投資額は3,000ドルです。
- Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund （VTCLX）：Vanguardは投資家にいくつかの税務管理型ミューチュアルファンドを提供し、株式に最も広範囲にエクスポージャーを提供するものはVTCLXです。 このファンドは、税金費用を低く抑えるだけでなく、全体的な費用を最小限に抑えるユニークなインデックス投資スタイルを利用して、中堅および大キャップの米国株式に投資します。 VTMFXの費用比率は0.11％で、最小初期投資額は10,000ドルです。
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund （VTMFX）： 税金勘定のワン・ファンド・ソリューションを探している投資家は、VTMFXのニーズを満たすためには賢明です。 ファンド・ポートフォリオは、約50％の中堅・大型の米国株式から構成され、残りの50％は連邦税非課税の地方債に投資されている。 VTMFXの費用比率は0.11％で、最小初期投資額は10,000ドルです。
- Vanguard中期課税非課税基金 （VWITX）：債券ファンドの収入を生み出す性質は課税勘定で望ましくない税金を生み出すことがありますが、VWITXのような債券は課税勘定を持つ投資家にとって賢明な動きとなります。 VWITXは連邦レベルで非課税である高品質の地方債に投資します。 このような質と税制の効率性の組み合わせにより、株主は安定性と多様化を巧みに組み合わせることができます。 VWITXの経費率は0.20％で、最低初期投資額は3,000ドルです。
- Vanguard Tax-Exempt Bond Index （VTEBX）：幅広い多様化と税効率を提供する最高の債券インデックスファンドを探している投資家は、VTEBXで見られるものが好きです。 多様化と税金の最小化という目的を達成するため、ファンドはすべての満期（短期、中期および長期債）の投資適格地方債に投資します。 これにより、VTEBXは課税対象の口座を持つ長期投資家のための優れた債券基金となります。 VTEBXの経費率は0.20％、初期投資額は最低3,000ドルです。
ヴァンガード・ファンドと税効率に関する言葉
一般に、インデックスファンドは受動的に管理されているため、インデックスファンドは積極的に管理されているファンドよりも効率的です。 これは、インデックス・ファンドがベンチマーク・インデックスを受動的に追跡することを意味します。これは、積極的に管理されているファンドに比べて回転率が極端に低いことを意味します。 売上高は、有価証券（株式および/または債券）がポートフォリオ内で売買されるときである。 インデックスファンドに固有の回転率が低いということは、積極的に管理されているファンドに比べてキャピタルゲインが少なく、インデックスファンドよりも回転率が高い傾向にあることを意味します。 ファンドの年間売上高率を知りたい場合は、 ミューチュアルファンドの売上高比率を見ることができます。
投資家は、本質的にインデックスを追跡する受動的投資であるヴァンガードのエクスチェンジ・トレード・ファンド（ ETF ）を検討したいかもしれません。 インデックス・ミューチュアル・ファンドと同様に、ETFの回転率は通常5％未満と非常に低く、通常、バンガードで利用可能なETFの場合、通常0.20％未満の非常に低い経費率を有しています。
他の投資決定と同様、投資信託とリスク許容度から始めて、最良の投資信託を選択する必要があります。 あなたの目標に適した資金を知ったら、そこから最高のミューチュアルファンドの検索を行うことができます。 要するに、あなたと投資の目標に最適なものは、ミューチュアルファンドの税制効率よりも重要です。
ミューチュアルファンドの管理とポートフォリオ構築の詳細については、ミューチュアルファンドのポートフォリオを構築する前に、何をすべきかに関する記事を必ず確認してください。
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