ロールオーバーIRAの基本的な紹介
ロールオーバーIRAに投資する401（k）の収入を受け取った場合、60日以内にプロセスを完了することが非常に重要です。 この期限が間に合わない場合、実質的な税金が課せられます。
私の家族では、私の親戚の一人が大手航空会社に就職し、Charles Schwabと一緒にRollover IRAをオープンしました。 彼女はこの資金を使ってバークシャー・ハサウェイの株式に投資した。 それは新しい雇用主の計画に転がっていた可能性がありませんでした。新しい雇用主は、新しいプランスポンサーが提供するミューチュアルファンドの中から選択する必要がありました。
Rollover IRAを開くプロセスはかなり簡単で、多くの企業が選択できます。 Schwabを使用した理由は、ロールオーバーの専門家がすべての詳細を処理していたからです。 他の証券会社は現金インセンティブを提供しています（過去には、 401（k）をRollover IRAに移管するために実際に500ドルのキャッシュボーナスを提供しています）。
401（k）と比較したロールオーバーIRAの短所は何ですか？
ロールオーバーIRAには数万の潜在的な投資があります。 財務的背景がない人にとっては、圧倒的な可能性があります。 それはまた頻繁に取引する誘惑を提示する可能性があり、その結果、 摩擦コストと相当額を大幅に引き上げる可能性がある。
また、ロールオーバーIRAは毎年1回しか利用できません。
仕事をやめたり失った場合の退職金資産でできること
祖父母がかつて楽しんでいた生涯の雇用は、今日の競争の激しい世界経済にはもはや存在しません。 現在および将来の労働力の大部分については、会社の小型化、アウトソーシング、解雇、または新しい機会の追求のために、生活のある時点で現在の雇用主を離れる可能性があるというのは良いことです。 もはや彼らはもう仕事をするという見通しに直面することができないので、彼らは辞めることさえ可能です。
あなたの雇用主が401（k）のような会社の退職プランを提供していて、上記の理由で雇用されなくなった場合は、雇用を通じて投資した資産に関するいくつかの選択肢があります。 彼らです：
- キャッシュアウトしてお金を取って、IRSに大きな税金罰金を科す。 これは通常、巨額の間違いです。なぜなら、あなたは保護された口座に投資して税務署を失うからです（例えば、 退職勘定で保有されている株式から500ドルの 配当 をした場合、もしあなたが普通の退職者以外の口座に株式を持っていれば、毎年税金がかかるでしょう）。
- あなたの現在の雇用者の計画から新しい雇用主の401（k）計画に金を移してください。 一方で、移転は比較的簡単で、資産を統合した状態に保ちます。 一方、あなたは新しい雇用主によって提供される選択の対象となります。 これは、どの株式を所有したいのかを知っている投資家や、新しい雇用主が以前の雇用主によって提供されたものほど満足できるものではない投資オプションのコレクションを提供している場合、大きな欠点になる可能性があります。
- 仲介会社にロールオーバーIRAを開き、古い401（k）の資金を口座に入金させてください。 適格退職勘定の税制保護を引き続き享受できるだけでなく、事実上、 株式 、 債券 、 ミューチュアルファンド 、 不動産投資信託 、またはブローカーを通じて利用可能なその他の証券に投資することができます。
退職制度の詳細については、私たちが用意した401（k） 、 伝統的IRA 、 ロスIRAスペシャルの紹介を読んでください。 拠出限度額 、手数料、回避したいと思うかもしれないいくつかの税トラップなどを説明することができます。