金融リテラシーの贈り物を与えることは、子供の命を永遠に変えることができる
どうすればいい？ あなたの子供、孫、姪、甥、孫、またはあなたの人生の若者の財政的側面を把握する方法を考えてみましょう。
1.最も重要な部分から始めることによってお金について子供たちに教えることを始める：習慣を守る
数世代前、ナポレオン・ヒル氏は、「 Think and Grow Rich 」の伝説的作者であり 、アメリカで最も成功した自営業者のプロフィールを書いていましたが、節約の習慣にかなりの時間を費やしました 。 あなたはほとんどすべての条件の下で稼ぐよりも少ない費用を費やすことができるので、あなたは余剰があります。 その剰余をどのように生み出すかを知ることは、 富を築く最も重要な基盤です 。 その余剰は401（k）プランに入れたものです。 その余剰は、あなたのRoth IRAへの資金提供方法です。 その余剰は、あなたの家の前払いとして、 またはあなたの最初の不動産投資を行うときのものです 。 その余剰は、 株式の株式や購入債券の購入方法です。
たとえ1年に何百万ドルも稼いだとしても、デビットとクレジットのバランスをとる方法がわからなければ、結局、宝くじの勝者やほとんどのNBAスターを破ってしまいます。
あなたは子供に習慣を育てることで取ることができるさまざまなアプローチがあります。 始めるのに最適な場所？ それは決まり文句があるかもしれませんが、貯金箱は子供たちにお金を教えるのに最も便利なツールの1つです。
私たちの家族で、彼らは誕生の前に取得されます。 （私の兄弟は、お父さんになるつもりで、すでに苗の中の彼女のドレッサーに座って、お金のためのものと硬貨のためのものが2つあります）。貨幣の鳴り声と紙幣の鳴き声が銀行をいっぱいにして、富が蓄積されるにつれて重くなる。 それは他のほとんどの事ができるように内臓を作ります。 各子供は、より大きな目標に向けて働くように、もたらされる収入の一定割合（おそらく10％、おそらくは50％）を確保してください。 誕生日、クリスマス、またはその他の祝賀資金に貯蓄資本の一部が含まれていることを確認してください。 その後、就職したときに別の口座に留め、大学入学後や大人の生活を始めるときに費やすことができます。
あなたが店に行くとき、クーポンの仕組みを教えて、貯金を彼らの貯金箱に入れさせてください（例えば、5ドルの箱を買っていたらクーポンで3ドルで買えたら、チェックアウトレーンのクーポンを手に入れ、その現金で現金を手渡すと、$ 2が節約されます。
オンラインで比較する方法を教えてください。 価格交渉を見るために車のディーラーに連れて行ってください。 彼らがどんなに若くても、子供たちは聞いています。 豊かな特性を超えた多くの方法で、彼らはあなたの価値、優先事項、行動、そしてあなたの知恵（またはその欠如）を吸収し、あなたが言うことを真似します。
2.次に、お金についての子供の教育に焦点を当てるのではなく、基本的な数学。 カウンター直感的に聞こえるが、研究はそれが最良の方法であることを示している。
ウォールストリート・ジャーナルは今年初め、 財務リテラシーが基礎的な数学的概念を習得した場合よりも金融成功との相関が低いことを示す研究を詳述しました。 その核心は、お金は実際には加算、減算、乗算、除算以外の何ものでもないので意味があります。
たとえば、財務以外の人数で指数関数的な成長を計算することができますか？ それはあなたが当然のことと考えるものです。 もし誰かが私に近づいて、「私が月に500ドル、10％で50年間はめていたらどれくらいのお金があるのか知りたければ、私はこの式について考える必要はありません。それは心から。 それは数学です。 これ以上何もない。 それ以下のものはありません。 私は電卓を外してすぐに答えを出すことができます。 数学問題の前にドル記号があるという事実は、それがその核心であるということを、それが変わらないということです。数学の問題です。
全国の中学生は、将来の一括払い額と現在の一時金額を把握する必要があります。 それだけで、海を見下ろす人生、波があなたの財産の端に当たったときにあなたのコーヒーを飲む人、またはあなたが老年で死ぬまで毎月家賃を払うことを心配する人の違いを意味することができます。 そうでなければ賢明な人たちが青いチップの雇用主に株式を購入したい従業員に15％またはそれ以上の割引を提供するESOPのような、驚異的な、顎を落とすリターンを伝える基本的なコンセプトを計算することは不可能です。 もっと厳しく言えば：多くの場合、税金を除くすべての要素を考慮に入れるときには、株式をダンプして差額を裁定し、6か月以内に実質的にあなたのお金の80％または90％+をプログラムを組み立てる方法。 これらのプログラムは非常に信じられないほどです。私は個人的なブログで、従業員がほとんどいない理由を理解しようとした研究について書いています。 私が見てきた最良のデータは、テーブルに無料のお金で年間4000〜5000ドルの典型的なアメリカの葉が残っていることを示しています。基本的な数学のスキルを持っていれば、 それは狂気ですが、実際に誰も彼らが資格を持っている資金をつかむことはありません。
3.キッズマスターに基本的な会計、キャッシュフロー、財務会計を持たせる
節約習慣と基本的な数学のスキルを落としたデジタルスプレッドシートまたは旧式の緑色の元帳用紙を使用する場合は、子供や子供が流入と流出をすべて追跡し、実行中の残高を追跡する必要があります。 後で、彼らがどのように働いているかを説明する小切手および貯蓄口座を開設します 。 FDIC保険がどのように機能するかを記述します。
4.それを投資してお金を育てることについて子どもたちに教える
すべての基本をカバーして、今度は楽しい部分に入る時間です。 あなたはお金が実際にどのように成長するかを子供に教えたいと思う。 これは家族ごとに異なりますが、ここでは投資プロセスを真実にするためのいくつかの方法があります。
あなたが不動産を開発または取得する場合は、 有限責任会社に財産を設定し、子供に会員単位を購入させる。 物理的に現金を手渡させて、印刷された株券を渡す。 毎年の会議にそれらを含める。 私は彼らの両親が倉庫のレンタルや子供の洗車を見ている成人を知っています。 私はブルドーザーが到着し、移動するのを開始したときそこにいた人たちを知っています。 LLCが配布を行うとき、受け取った金額を見て、小切手を渡す式をします。 同じことが営業ビジネスにも当てはまります。 ウォルマートが誰も知らなかった小さな小売業者に過ぎなかったとき、サム・ウォルトンは事業を5株に分け、彼の4人の子供のそれぞれに株式を与え、妻、アリス、そして彼自身のためにシェアを確保しました。 食堂やガソリンスタンドでも同じことができます。 ゴミ拾いサービスを開始するために使用されたホテルやゴミ箱。
贈り物として株式を与える 。 ビジネスの仕組みを説明し、 年次報告書 （ 10-K ）を歩き、 代理人に相談し、 配当金を 直接口座に入金するか、小切手を郵送して開けます。 ポストに到着するギフトの一定の流れ。 それは小さく始めるかもしれませんが、 化合物の関心がその魔法を働かせるとき、物事は面白くなります。 私の最年少の妹が学校に通っていたとき、私はコカ・コーラカンパニーで株式を直接購入する計画を立てました。 私の両親はそれに定期的に毎月寄付をしました。 彼女が大学に入社する頃には、ここ5か所の低い値段のどこかで世界最大の飲み物会社のオーナーシップがありました。 実際に、彼女が今それに貢献しなくて、彼女が持っているものを保有していれば、たとえ平均収益率であっても、彼女の自然な平均余命の終わりまでに$ 3600,000未満を持つことは不可能になります。 彼女が成長していたとき、私たちは彼女を食料雑貨店に通し、コカ・コーラを購入している人たちを指摘し、彼女が送られたお金は売却のカットから来たと説明しました。
私の姪と甥のために、私たちは同じことをします。 今度は、UTMAギフトとして構成された仲介口座を使用します 。 私の7歳の姪は、最近、フロリダへの旅行に行き、Exxon Mobilのガソリンスタンドを見ました。 彼女は多くの人がいない国の一部に住んでいますが、ビジネスについて知っていて、そこから配当を受けていて、夫と私と一緒に株主の資料を見てきました。それぞれの提案が意味するもの それが見えてくると、彼女の目が広がり、モルドールの軍隊をひざまずくようにする叫び声で爆発しました。「EXXON MOBIL！I OWN THAT！ あなたはそれを本当にしなければなりません。 彼らはそれを見る必要があります。 株式はコンピュータ画面上の電子的な瞬間ではなく、現物のために商品やサービスを売っている実際の経営企業の法的持分です。
あなたが本当に積極的であれば、赤ちゃんにサービスを支払う方法を見つけることができます。彼らに課税対象所得を与え、Roth IRAの資格を得る収入を得ます 。
5.子どもたちに借金と資本コストの機会を教えることは、生涯の欲求を救うことができる
最後に、子供たちに資本コスト、つまり現実の結果としての負債の意味を教えてください。 例えば、8％の金利で大学教育を受けるために50,000ドルを借りたい場合は、 学生ローンでは毎月4,000ドル、または1ヶ月に333.33ドルを支払う必要があると計算しますプリンシパルのいずれかを支払うことなく支払利息を支払う 。 それはそれに値するですか？ それは、学位を授与することによって受け取る追加の収入に完全に依存します。
言い換えれば、大学の学位は財務的に意味のある、あるいはそうでない投資です。 おそらく、これは事実ではありませんが（大学はあなたの地平を拡大し、あなたの生涯の残りの部分を自己教育できるようにする重要な分析スキルを確立し、思考することを学ぶことです）、現在のシステムではこれを無視すると、自分自身を傷つけ、苦しんで、借り手を頼りにしていない奴隷にすることになります。 あなたはあなたの人生を過ごすべきではありません、お金を崇拝するより重要な、より貴重な、あなたの注目を集めるものがあります。 財政的理由がなければ、特定の機関から紙を入手するために悪魔と取引をしないでください。 彼らの家族が費用をカバーしているか、信託基金を継承しているので、他人がこれを心配する必要はないのは公正ですか？ いいえ、それは人生です。 それに対処する。 それを吸う。 他人の手帳に基づいて決断を下すことはできません。
彼らに クレジットカードの負債 を運ぶ費用を計算させてもらう。 何年も何年にもわたって25％で2000ドルの購入を行ったことがコストアップにつながることを理解させてください。 それで、余分なお金で買ったことがある他のすべてのものを計算させます。 現在は銀行の株主に帰属する金額（株主資本に戻す）。
さまざまな種類の住宅ローンについて教えてください。あなたがそれらに精通していない場合は、道に沿って教育してください。 どのように多くの家族が、固定金利の住宅ローンと異なる金利の住宅ローンであるのかを基本的に把握していれば、家を失うのを避けることができましたか？ 金持ちの多くがそれをやるので、そうするべきです。
6.自分のニーズに応えるだけではないことを子供に教えるための慈善活動をあらゆる計画に組み込む
あなたがそれを浪費することが、他の人にとってより良い生活につながることが分かったら、お金を尊重する方が簡単です。 これを行うには多くの方法がありますが、私が長年にわたって見たり使ってきたことはいくつかあります。
- クリスマスの数週間前に、各子供に現金の封筒を渡してください。 地元の孤児院や中途半端の家に寄付するためのギフトを買うように買い物をして、彼らに個人的なものにしてもらいましょう。
- フィデリティやチャールズ・シュワブなどの金融機関に家族の慈善寄付金を設定する。 これには欠点の少ないプライベート財団の多くの利点があります（たとえば、特定のフォーム990を提出する必要がないなど、資産レベルとキャッシュフローを秘密にしておくことができます。 IRSの開示）。 Kennon-Greenファミリーにとっては、低コストのインデックスファンドを使用して、過去の税金控除の寄付金を、私たちが支援したいものが見つかるまで控えることができます。 荒野市場では、譲渡した株式も譲渡して、譲渡益税を回避することができます。 四半期に一度座って、各子供が支援のために助成金を交付したい慈善団体を提案し、それが第1位の理由を説明するプレゼンテーションを行います。
- ハビタット・フォー・ヒューマニティ（Habitat for Humanity）のような団体に時間を寄付して、小切手を書くだけでは不十分であるというメッセージを家に送ってください。 時には、世界をより良い場所にするためには、手を汚さなければなりません。 最低でも、それはあなたを仕事に結びつけるので、あなたはそれを当然としていません。
結局、これらの6つの基盤が整備されているならば、他の細部の大半は時間内に取得することができます。 彼らが十代の年に入ると、財政的責任の最も複雑な鍵のいくつかを教えてください 。