一括払いの将来価値と現在価値の計算方法
私がポートフォリオ管理と個人金融の記事のすべてを繰り返し述べようとする主なテーマは、私が心から信じる哲学です。マネーはツールです。
これ以上何もない。 それ以下のものはありません。 それを自分のために買うのは愚かです。 代わりに、あなたが受ける可能性のある利益と比較して、時間、努力、およびリスクに関して放棄しなければならないものの間の許容可能なトレードオフに重点を置くべきです。 あなたがビーチでトレーラーで暮らしていて幸せになるなら、新しい車を持っていない、または贅沢品を買うことができないことに気をつけないなら、私はあなたの人生を浪費することはあまり意味がありませんあなたが嫌いなキャリア、あなたが熱狂的でない仕事をしている、いつか、将来のある時点で、同じビーチであなたにほとんど役に立たない家に座ることができるかもしれません。 私は時間があなたが持っている最も貴重な資産だと思うので、それを言う。 オッズは、27,375日間あなたに才能があります。それはあなたが典型的な平均余命に達するのに十分な運勢だと仮定しています。 一度それらが費やされれば、それはそれです。 ゲームオーバー。
あなたはそれらを保存することはできません。 将来の使用のためにそれらを保管することはできません。 彼らは言葉のように、「砂時計を通る砂のように」です。 それは宇宙の性質です。 悪いことに、あなたが巨大な財産を作り、それを楽しんでいないのにそれを楽しんだら、それは他の人々の手に渡ることになります。 おそらく政府税の形でそれを取る政治家さえも。
これは、自分の友人や家族が財政の青写真を構築するのを手助けするときに始める前提です。 この基本的な真実を思い出させることによって、それは自分の最終的なゲームとしての節約を考えようとする誘惑を避ける。 その買収は最高の目的です。 私の見解では、40歳の間ノンストップで仕事をしようとするよりも、若くて裕福な退職者に終わり、若くて健康的で元気な世界を見に旅行を楽しむ人にとってははるかに望ましいでしょう。どこに行っても、社会保障の小切手を引っ張っているときには、まだ山の肥大化と星の下での睡眠に十分な状態にあることを望んでいます。 機会費用の計算に明示的である限り、あなたはあきらめており、他者が不足分を補うことを期待せずに結果を生きて喜んでおり、ある時点よりも現在の資金から個人的な充足と幸福を得ることができます将来的には、投資の優先順位付けが間違いである状況があると私は考えています。
ちょっと鈍い言い方をすると、私はあなたがあなたの401（k）プランから自由にマッチしたお金をすべて手に入れ、 ロスIRAに完全に資金を供給し、 クレジットカードの借金 と学生ローンの払い戻し - 私は、 "私はそのインデックスファンドのもう1つの$ 10,000相当を購入するつもりはない、私はスイスの賃貸住宅に2ヶ月滞在するつもりです異なる文化を体験することができます。 あなたはそれを行うことができます。
私はそれをした人を知っている。 彼らの収入を知的に管理している普通の給料の人々。
一方、時には反対をすることが賢明だと私は信じています。 新しい車を買う代わりに、あなたの既存のものを数年運転し、株式や債券のポートフォリオに差をつけることを決めたら、後で自宅をアップグレードしたり、孫が大学に払う手助けを得ることができます。 これは矛盾しているように聞こえるかもしれませんが、現時点でどのような気持ちであれ、人生をさまようだけでなく、あなたが望むものの実際のコストに基づいて積極的に選択する必要があるというメッセージです。 短期的な欲求があなたの長期的な幸福を勝ち取る原因となるため、あなたは自分自身を変えます。
あなたはどうやってそれをしますか？ 実際の費用はどうやって計算されますか？ お金の時間価値。
あなたのポケットや銀行口座の現金を永遠に見る方法を変えることができる2つの公式を見てみましょう。
金額をツールと考えるための金額式の一括払い金額の将来価値の使用
まず、将来の一時金額という金額式の時間価値を使用して、今日の支出を控えるという決定に基づいて、ある時点で何ドル持っているかを計算する必要があります。 私はこの記事で何年も前に計算を歩みましたが、ここで再考する価値はあります 。
FV = pmt（1 + i） n
FV =将来価値
Pmt =支払い
私はあなたが得ることを期待している収益率
N =年数
イラストがその力を理解するのに役立つかもしれません。 あなたが店に立っていて、あなたが$ 399で望む新しいカシミアのセーターを見ているとしましょう。 （典型的な投資家はアメリカの中央収入の上位50％に偏っているので、この記事を読んで通常の人口統計に陥ってもそのような購入は普通ではありません。キッチンエイドミキサーまたは新しいiPad）あなたは服に消費税がない状態で暮らしているので、無視することができます。 あなたはセーターを買い、今後数年間楽しむことができます。または、インデックスファンドやブルーチップストックポートフォリオにお金を投じて、今から25年後に他の人に贈り物や贈り物をすることができます。
歴史的には、大規模な時価総額の株式が10％戻ってきており、小規模な時価総額の株式は、売上高がほとんどまたはまったくない、低コスト、税効率の高いバイ・アンド・ホールドの投資戦略を使用して取得した場合に12％を返し、 配当は再投資され 、市場の崩壊を利用するためにコスト平均化が維持されている。 興味深いことに、興味深いことに、ヴァンガード創設者のジョン・バーグを彼の本の中の1つのコメントで言い換えれば、豊かで成功した人以外はほとんど誰もそれをしません。
あなたはより慎重になり、8％の将来の配合率を計算することに決めました。 あなたはあなたの電卓を引き出し、関連する数字を差し込みます。
ステップ1： FV = $ 399（1 + 0.08） 25
ステップ2： FV = $ 399（1.08） 25
ステップ3： FV = $ 399（6.848475）
ステップ4： FV = $ 2,733
インフレはどうですか？ 確かにインフレは、あなたが絶え間なく流出するのを防ぐために重要です 。 あなたが正しい。 します。 お金が道具ならば、どれくらい買うことができるのかが決まります。 インフレは通貨の減価償却です。 それは価値の損失を表しているので、私たちの数字に含める必要があります。
金額式の一括払い金額の現在価値を用いた割引価格によるインフレーションの調整
私たちがこれを達成する方法は、あなたが前回の計算から得た将来の価値を、推定されたインフレ率で現在のものに戻すことです。 インフレ率が今後25年間で3％になると思っているとしましょう。 この場合、一時金額の現在価値という別の金額計算を使用します。
PV = FV /（1 + i） n
PV =現在価値
FV =将来価値
Pmt =支払い
I =割引率
N =年数
この場合、関連する番号を入力します：
ステップ1： $ 2,733 /（1 + 0.03） 25
ステップ2： $ 2,733 /（1.03）25
ステップ3： $ 2,733 / 2.09
ステップ4： $ 1,308
これは、あなたが今求めている399ドルを今日の同等の購買力で25年後に余分な$ 1,308を得るよりも価値があるかどうかということです。 たとえあなたが自分のためにそのお金を欲しがっていなくても、年を取って繁栄していくと、道に沿って他の人を助けるほうが助けになることが分かります。 たとえば、今年のクリスマスでは、クリスマスのためのハーシー社の姪と甥の株式を、彼らが好きなキャンディの大きな産業用の箱とともに提供しました。 私たちはまた、私たちにとって重要な原因をサポートする方法として、家族の慈善団体を通じても提供しています。 これらのタイプのものは、別の車を追加するか、別の旅行をするよりも、はるかに価値があります。
これらのトレードオフ分析を実行するのは、しばらくしてから第二の性質になります。最終結果にすぐに到達できるような要素を覚えているので、私は現在、頭の中で多くの計算をしています。 私の夫と私はそれをゲームにしています。 私たちは、何かを控える決定を下すときはいつでもアカウント設定をしています。コーナーマーケットの小さなコンテナで買う代わりに、サムズクラブでお気に入りのコーヒーの安価な一袋を手に入れて$ 8を節約できます。私たちの携帯電話からそれに即座にお金を。 累積した現金を時折、私たちが過ごしたかのように振る舞います。 それは存在しないということです。 長年にわたり、昼食時に飲み物を注文したり、電球を家庭内でよりエネルギー効率の良いモデルに切り替えることは、小規模なものではありませんでしたが、財産蓄積を大幅に増やし、小規模なクリープを回避しました。追加的な支出が彼らをより幸せにするか、または有用性を提供するかに反映せずに収入が増えるにつれて）。 過去10年半に渡って予備的な変化が加わりましたので、我々は現在、定期的な配当を支払っている石油・ガス大手、銀行、包装食品会社、産業大企業、その他の企業の余剰株式を保有しています。 私たちにとってより重要なことを、自分の個人的価値観に基づいて決定していないと、他には存在しなかったはずの配当金。
これらの金銭計算式の時間価値は私たちに力を与える。 彼らは、私たちが本当に望むものをより簡単に特定し、幸せを増やすことができます。 ナレッジは力であり、フォーミュラを暗記することは、あなたが数回書き留めて、あなたの心の後ろにつけておきたいなら、絶対に無料です。 一度この道を行くと、それはとても便利です、停止することさえ考えても想像もできません。 それをやりなさい。 それはあなたがそれを後悔する原因を持つことはまずありません。