低経費を探す
市場に11,000を超えるミューチュアルファンドがあるため、退職時にどのようなものを使用するのが適切かを理解することは難しいかもしれません。
見るべき重要なものの1つは、ミューチュアルファンドの内部費用であり、これは費用比率と呼ばれます。
1年に1％の費用がかかるミューチュアルファンドに$ 100,000を投資すると仮定します。同様のミューチュアルファンドで年間50％の費用を負担します。 内部費用がより低い第2のファンドでは、手数料を支払うのではなく、あなたに戻ってくる年間500ドルの余分な費用があります。 30年の退職の間に、余分な年間$ 500が加算されます。
低経費の退職ミューチュアルファンドはうまく機能しないでしょうか？ もう一度考えて。 研究によれば、より低い経費は、より高い手数料を持つ同輩よりも優れていることが多い。 たとえば、インデックスファンドは、低い手数料で堅実なパフォーマンスを発揮することが知られています。 ファンドインデックスファンドを使用して、堅実で低コストの退職ポートフォリオを構築することができます。 または、以下に説明する退職所得基金を使用してパッケージ化されたソリューションを見ることができます。
オートパイロットソリューションを検討する
大型ミューチュアルファンド企業の多くは、退職のためだけに設計された一連のファンドをまとめました。
彼らはしばしば退職所得基金と呼ばれます。 これらの退職ミューチュアルファンドは、毎月の退職所得をあなたに届けるように特別に設計され、管理されています。
高いレベルまたは毎月の収入をもたらす退職ミューチュアルファンドが必要な場合は、時間の経過とともに、元本がフラットになるか、徐々に下がることを期待してください。
価値を維持する退職ミューチュアルファンドが必要な場合は、より少ない収入を受け入れる必要があります。 ほとんどの退職所得基金は年間3％から7％の間で払い出されるように設計されているため、毎年10万ドルの投資をする毎に年間収入は3,000ドルから7,000ドルになると予想されます。
退職所得ミューチュアルファンドは、別の選択肢である配当所得ファンドとは異なる。 退職所得基金は、資本保全と月収との間のトレードオフを提供するように設計された株式と債券の両方のポートフォリオを管理する。 配当所得基金は、配当を支払う株式または優先株式を所有しています。 退職所得基金は、一般的にあなたのための完全なポートフォリオとして役立ちますが、配当所得基金は退職ポートフォリオの1つのビルディングブロックになります。
定義された投資戦略に従う
退職者とファイナンシャル・アドバイザーの間の大きな間違いの1つは、退職時に彼らがお金を払っているときに、彼らが働いていて貯蓄して投資していたのと同じ方法でミューチュアル・ファンドを管理できるということです。 退職後の投資は別々に行う必要があります。
退職時には、慎重なプロセスを適用する必要がありますどのアカウントから撤回する必要があります年、そしてあなたは、あなたが退職ミューチュアルファンドを強制的にダウン市場。
- 1つの選択肢は、十分に文書化された退会率ルールのセットを使用して、退職ミューチュアルファンドのポートフォリオを管理することです。
- もう一つの選択肢は、あなたの資金を時間セグメントの観点から考えることです。少なくとも15年間必要としない資金とは別に、今後5年間に必要な資金を投資します。
- もう1つの選択肢は、収入への投資が別のアプローチを取ることを理解している経験豊富な退職プランナーと仕事をすることです。
退職のための最良のミューチュアルファンドは、あなたが詳細な退職所得プランを作成した後に選択された、低経費のものです。 今後の多くの退職者は、最高の退職金ミューチュアルファンドを見つけようとするにはあまりにも多くの時間を費やし、税金計画、社会保障の受給時期、年金収入の納入方法など計画の決定には余りにも時間がかかりません。
これらの他の決定が適切に行われると、ミューチュアルファンドを選ぶよりもずっと多くの価値を提供することができます。 最初に退職計画を立ててください。 計画プロセスの最後の部分は、退職投資を選択することです。