401（k）、IRA、またはその他の退職制度からあなたのお金を得るためのルール
最初にどれくらい引っ越したり取り出したりしますか？ 時間の経過に伴って撤退する金利はどれくらいですが、貯蓄を失うことはありませんが、貯蓄するのではなく貯蓄を楽しむのに十分なほど十分です。
また、これを考慮してください：退職貯蓄制度は、退職後に必ずしも終了するとは限りません。 その資金は、あなたが生活費を払うのを助けるために資金を引き出し始めるときでさえ、まだ成長するチャンスを持っています。 しかし、あなたが資金を取り出すと、成長率は低下します。 撤退率を成長率とバランスさせることは、収入のための投資の科学と芸術の一部です。
安全率401（k）引落
多くのファイナンシャル・アドバイザーは、「4％ルール」を基本的なルールとして推奨します。これは、貯蓄を失うことなく、退職勘定からどれくらい出ることができるかを評価するときから始まります。 つまり、毎年4％を引き出し、財務の安全性を維持することができます。 Bill Bengenの1990年代の有名な調査では、30年にわたる4％の引き出し率が、インフレ調整のためにも成功のチャンスがあったことが示されました。 しかし、 多くの変数がこの親指のパーセンテージをあまりにも控えめにするか、あまりにも危険なものにする可能性があります。
7％の引き出し率は比較的安全だと言う人もいますし、現実的な安全性は2％に近いと言います。特に初年度ほどです。 非常に多くの金融ソリューションと同様、答えはあなた次第です。 あなたの平均余命 、あなたの投資の実績、費用をどのくらい支払う必要があるか、あなたの配偶者、 社会保障 、第二の仕事など。
比較のために、4％の引き出し率があなたの貯蓄にどれだけの額を見て、そこから調整してください。 自分の 退職の計算 を実行して、あなたが必要とするものと何を期待できるのかの感覚を得ることができます。 本当に便利な退職電卓はWeb上にたくさんあります。 しかし、あなたが退職した近くでは、不公平な財務専門家からアドバイスを受けることは良い考えです。
あなたの退職引退期間の投資
定年退職に近いほど、ポートフォリオの多くを債券投資に配分するのが一般的な戦略です。 債券は、より安全な賭けとなる可能性がありますが、再投資された成長ではなく収入を生む場所にポートフォリオを移行するのにも役立ちます。 所得投資 は、債券だけでなく株式、 不動産 、およびその他の種類の資産が固定または変動収入のいずれかを支払う配当または利子を生み出す。 理想的には、元本や初期投資額に触れることなく、その収入を生活費に充てることができます。
問題は、今日は、多くのリスクを冒すことなく、投資の利回りを得ることが難しいことです。 たとえあなたが何らかのリスクを受け入れることを喜んでしても、その報酬は巨大ではありません。 あなたのアカウントの残高が大きい場合を除き、年間4％で生活することはできません。
若干の利回りを求めている多くの投資家は、CDや短期および中期債でラダー戦略を試みるだろう。 金利が低すぎ、停滞している環境では、投資家は最高の利回りを求めています。 長期国債は短期国債よりも高い金利を持っていますが、長期間に渡って金利を固定すると、金利が上昇すれば利回りの良い投資を逃すリスクがあります。 はしご戦略は、短期投資の流動性を、長期投資によってもたらされるより高い利回りとブレンドしようとします。 3％を支払う5年債を購入する代わりに、5年後に異なる割合で成熟する5つの債を購入することになります。 短期投資はそれよりも少なく、長期的にはより多くを支払う。 様々な満期にわたってあなたのお金を広げることは、あなたの流動性を諦めることなく、まともなリターンを得るのを助けます（言い換えれば、あなたが必要としている現金を手に入れる方法）。
毎年成熟している債券では、再投資の機会があります（それまでに金利が上がることを期待しています）。
どの退職勘定を最初から撤回していますか？
もう一つの考慮事項は、最初から引き出すべきアカウントです。 しかし、最も税効率の良い方法でこれを行う方法は、あなたの個々の状況によって異なります。 退職後の預金口座からの退職金は59才半から罰金を払わずに開始することができますが、退職後の退職勘定から必要最低限の 拠出を70 1/2歳まで取る必要はありません。 Roth IRAは違った働きをします。 必要最小限の配分はありませんので、あなたが望む限り、お金を免税のものにしましょう。
しかし、年間税務申告を減らすために引き出しを戦略化したい場合もあります。 Roth IRAからの引き出しは退職時に免税であるため、別のものではなくその資金からいくらかのお金を取っておきたいかもしれません。 投資口座の組み合わせがある場合は、財務アドバイザーまたは計画管理者と相談して、あなたに合った戦略があるかどうかを確認してください。 また、退職前または退職中にRoth IRAへの移行を検討することもできます。 再び、金融専門家は、あなたのニーズと目標に応じて、これが意味をなさないかどうかを概説することができます。
未使用の401（k）節約はどうなりますか？
あなたの資金や最悪のシナリオを上回らない場合、死亡前に退職金を引き出すことができない場合、口座開設時に指定した受益者に資金が引き渡されます。 これは、受益者を定期的に、または結婚、子供の誕生、離婚などの人生の変化後に確認することをお勧めします。受益者は、これらの引き出しに所得税を納めます。
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