親指のルールは時代遅れになる - ここではうまくいかないことはほとんどない
それがお金になると、物事はカタツムリのペースで変わり、それは確かに退職の決定に当てはまります。 多くの退職の決定は、従来の知恵に基づいて行われています。 時には、運が良ければ、適切な決定が下されますが、しばしばその結果は良い結果をもたらします。 以下は、財務計画の分野でまだ流行している7つの退職の神話です。
1.早く社会保障を取る - それはそこにないかもしれない
余りにも多くの人々が、社会保障をできるだけ早い時期に取るべきだと考えています。
これは、人口の小規模部門のみに適した決定です。 特に、結婚してより高い収入を得た人にとっては、社会保障を早期に取ることは、将来の財政の安全を損なう可能性があります。 「社会保障を早期に取るのではなく、財政的に理にかなっているときに取る。 つまり、しばしば専門家と相談しながら、詳細な財務計画を作成することを意味します。 この分析では、平均余命、過去および現在の婚姻状況、配偶者および生存者給付、インフレ、および生涯所得の必要性を考慮する必要があります。
メディケアはすべての医療費をカバーします。
多くの人々は、65歳になるとメディケアがこれらの費用を負担するため、医療費を心配する必要はないと考えています 。 メディケアの保険適用範囲は65歳から始まりますが、医療費の総額の約半分しかカバーしません。 「メディケアはそれをカバーする」のではなく、あなたの総合的な医療戦略の一部であるメディケアの考え方に生きています。
カバレッジのギャップを埋めるために、おそらくメディケアサプリメントやメディギャップポリシーが必要になります。
3. 70歳までのIRAと退職勘定を撤回しない½
これは理にかなっている人もいれば、まったく愚かな人もいます。 あなたの退職所得を全体的に見ると、あなたの資産と収入源はすべてパズルピースと考えられます。
次に、パズルをまとめるように、それらをまとめて絵を作成します。 このように見ると、時には退職勘定から早期に撤退することで、（より多くの生涯収入のように）より良い画像を得ることができます。 再び、資金を回収する最良の時期を決定する方法は、すべての収入源を考慮に入れた退職計画を立てることです。
4.利息と配当金を生かす
金利は信頼できず、企業は配当を減らすことができます。 あなたの金融資産は、あなたにとって快適なライフスタイルを作り出すために使用されます。 さまざまなリターン、インフレ、および支出のシナリオに対して計画をストレステストするときには、しばしば時にはプリンシパルを使うのが大丈夫だと分かります。 利息や配当金を稼ぐだけでいいですが、それはあなたの残高によっては可能ではないかもしれません。 それは大きな目標ですが、アイデアを中心に計画を立てないでください。
5.すべての債務を払い、何も財務をしない
ほとんどの企業は、企業金融戦略の一環として債務を維持しています。 財務的に成功した家族は、債務削減に努力するのではなく、同様の戦略を追求するほうがよいでしょう。 あなたの財産が増えるにつれて、あなたが運ぶ良い借金の額も増えます。
借金を保有している人にとっては理にかなっていますが、過去に債務に問題があった場合、または現在負債が多い場合は、大規模な債務支払いで退職しないでください。 あなたが純資産が高い場合、いくつかの債務を保持することは意味をなさないかもしれません。
6.一括払いを取る
年金を提供する多くの企業は、一括払いオプションを提供しています。 多くの人々は、彼らがお金を支配している方が良いと思っており、そのお金を投資することによってまともな利益率を得ることができます。 年金制度は専門的に管理されており、結果や可能性の観点から見れば、一括払いオプションは最良の選択ではないかもしれません。 あなたの退職資金はあなたが投資することを学ぶ場所ではありません。 あなたが一括して取る場合は、実績のある実績を持つ財務顧問に渡すか、一括払いをしないでください。
あなたが長生きしていないかのように計画する
平均余命は多くの退職の決定に影響します。 あまりにも多くの人々が、「ちょうどその場合には」早期に合格するという決定をします。実際、統計では、より長く生きる可能性が高いという統計が示されます。 あなたが平均寿命を過ぎて数年生きているかのように 、少なくとも財政的な決定がなされなければなりません 。 あなたの将来は、このように見てくれてありがとう。 チャンスがあるので88歳のあなたに提供する必要があるかのように計画を立てれば、あなたは思うよりも長く生きるでしょう。