可能な限り小さなお金としてIRSを与える
あなたは、あなたの人生のほとんどを退職のために働き、貯蓄し、計画しています。 あなたが望む最後のものは、あなたの貯蓄の大部分をIRSに与えることです。 しかし、それはあなたの退職貯蓄の主要な部分を税の計画にすることなく、退職する場合に起こります。 ファイナンシャル・アドバイザーは、収入と貯蓄は退職計画の一部に過ぎないと伝えます。 もう1つは、税金をできるだけ効率的に節約するために財務プランナーと協力しているところです。
基礎
あなたは課税対象とは何かを知っていますか？ すべてが課税対象だと思っているのであれば、あなたは大丈夫ですが、退職税計画の作図書を作成するには、より深く進む必要があります。 適切な税務計画には、課税所得の正確な量を知ることが含まれます。 ここに基本があります：
- 勤労所得：誰かがあなたに支払った場合、あなたは税金を負う。 これには、給与または時間従業員、独立請負業者、または単なる副業としての資金が含まれます。 これには、誰かがあなたに支払う収入、あなたがした仕事のために第三者に支払った収入、米国外で得た収入、ボーナス、賞、そしてあなたの販売クォータを吹き飛ばす報酬としての特別な会社旅行さえあります。すべての課税。 完全なリストについては、IRS Publication 525を参照してください。
- 通常の投資：投資を売却する場合、その年に課税され、年間所得の一部として計上されます。 これには、仲介勘定、不動産、銀行商品、その他多数の資産が含まれます。
- IRAsはRothまたはTraditionalのいずれかです。 Roth IRAはあなたが貢献したときに課税されるもので、税制優遇措置を先取りしていません。 伝統的なIRAは、お金が回収されたときに課税され、拠出時には税額控除が適用されますが、最初の拠出に対しては税金を払っていません。
- 401（k）：401（k）への寄付は税引き前のドルから来る。 あなたが寄付するお金は、年末にあなたのW-2に収入として現れません。 しかし、ほとんどの退職勘定は、ロス口座を除き、所得としてカウントされ、課税対象となります。
これは一般的な概要ですが、実際にこれを掘り下げるには、財務プランナーの助けが必要な場合があります。
15パーセントの税金括弧で留まる
あなたが受け取ったキャピタルゲインに対してゼロ税を払う方法は？ 結婚している場合は75,900ドル、独身の場合は37,950ドルを下回る所得を維持することでそれを行うことができます。 15％税金控除には、 キャピタルゲインの税率が0％となっています。
上記の上限額を超える収入を得ても、ほとんどの退職者は収入が少ない年を取るか、税金の影響を受けないロス口座から利益を得ようと慎重に計画することができます。
重要な点は、税金を正確に予測し、可能な限り最大限に近づくことです。 課税所得が60,000ドルに過ぎないと判明した場合は、必要がなくても15,900ドルの退職勘定から分配し、将来のために保管してください。 上記のリストを覚えていますか？ あなたが収入を得るかもしれない一般的でない方法について忘れないでください。 あなたが次の納税義務に入ると、それらの非課税利益は現在課税されます。 この戦略の詳細はこちらをご覧ください 。
ロスのコンバージョン
毎年、あなたの所得を見て、あなたの会社がそのオプションを提供しているならば、あなたはできる限りRoth IRAまたは401（k）に変換してください。
あなたはコンバージョンの高い税金控除に自分自身を押し込もうとはしませんが、あなたがより高い所得を持っているときに税金を支払うよりも、より低い税金控除をしている間に税金を支払う方が良いです。 ちょうどその15％ 上の税金括弧を使用して、現在の括弧が何であっても、上位括弧に移動せずにできる限り変換します。
あなたの収入を多様化させる
投資家は、多様化する投資勘定のパフォーマンスの自然な変化を管理するためには、多様化がキーであることを認識しています。 1つの投資が成果を上げていない場合、もう1つは成果を上回っています。
退職計画にも同じ戦略が適用されます。 課税勘定と非課税勘定が混在している場合は、所得が比較的高い場合は課税対象外の勘定から、控除時は課税対象勘定から引き出すことができます。
税務上の収穫
損失は投資の一部です。
すべてが勝利の投資ではありませんが、損失は完全に悪くはありません。 あなたが投資にお金を稼ぐときに税金を払うのと同じように、あなたが請求した損失はその利益に打ち勝ちます。 とにかく取り除きたいと思っていたポートフォリオに投資を失ってしまった場合は、それらを売却することで、キャピタルゲインの負債が減少します。
税務上の損失の収穫は、キャピタルゲインの負債を減らすのに役立つツールですが、特定の投資に対してのみ有効です。 例えば、退職時の税金を削減しようとするときには、すべての資産を見て、できるだけそれぞれの負債を減らさなければならない。
仕事をやめる
あなたの社会保障給付は課税対象になる可能性があることをご存知ですか？ あなたの収入によって異なります。 あなたが結婚している場合、あなたが1人であれば$ 25,000よりも少なく、$ 34,000よりも少ない場合は、給付は課税対象外です。 これらの基準額を超えた場合、IRSは複雑な数式を適用し、給付の最大85％を課税対象とすることができます。
あなたの給付に税金を払うことを避けたい場合は、2つの選択肢があります。 70歳になると、給付を遅らせるのはもはや意味がなくなります。 社会保障給付金を納めることが遅れているかどうかを知るには、 ここをクリックしてください 。
災害救援
ほとんどの国民の退職戦略には影響しないかもしれませんが、IRSは自然災害から被害を受けた人々に救済を提供することがあります。 例えば、2017年のカリフォルニアの野火の犠牲者の一部は、損失が発生した年（2017年）または前年（2016年）に保険金を支払われていないか、または未払いの災害関連損失を請求することができます。 これは、個人的およびビジネス関連の損失に適用され、上記の戦略のいくつかの可能性を開く可能性があります。 災害関連の税金救済に関するIRSのページを監視する。
あなたの貯蓄が増え、富が増えるにつれて、税の計画が複雑になり、あなたはそれだけではできません。 財務プランナー、税務弁護士、そしておそらく不動産プランナーの助けが必要になるでしょう。 税務計画の基礎を理解するのに役立つ記事はたくさんありますが、退職年齢に達するずっと前から、プロフェッショナルの助けを借りることを躊躇しないでください。