あなたは退職や学生ローン債務の支払いのためにもっと節約すべきですか？
他の競合する金融優先事項を管理しようとすると、学生ローン債務の支払いをバランスよく調整することは大きな課題になる可能性があります。
退職など長期的な目標に焦点を当てることは遠くの優先順位のように見えるかもしれません。 しかし、あなたが退職のために貯蓄を始めるには時間がかかりすぎると、厄介な学生ローンの支払いを覆すような、あなたの財政的な生活の中でより大きな挑戦に遭遇するでしょう。
優先順位リストのいくつかの財務計画のステップは、余分な支払いでそれらの学生ローンを攻撃する前に完了されるべきである。
1.最も重要な財務目標のリストを作成する
学生ローン債務が多くの家計予算に重大な負担を生み出すことは間違いない。 これらのローンの支払いは、あなたが重要な人生の目標を追うのを妨げてはいけません。 あなたがこれらの必要な支払いを行うにつれて、あなたの予算や個人的な支出計画は厳しいように見えるかもしれませんが、書面で財務行動計画を立てることが重要です。 あなたの時間とお金を費やす方法の優先順位をつけようとしているときに、書面による計画を立てれば、指針を得ることができます。
書面で目標を設定し、その目標を実現するために必要なステップを特定する時間を取れば、最終的にそれらの目標を達成する可能性が高まります。 ギャラップが実施した世論調査によると、投資家の40％以下が実際に書面を持っていたという。
あなたの財務状況が当時のものであっても、書面による財務計画があれば役立ちます。
あなたの計画は過度に複雑にする必要はなく、より簡単なアプローチがしばしば効果的です。 たとえば、「One-Page Financial Plan：あなたのお金をスマートにするためのシンプルな計画」は、基本的な計画で財務的な生活の中で驚異的なことを達成する方法を紹介しています。 残念なことに、多くの人々は、不可能な山登りとして、この国で集められた総学生ローン債務残高1.3兆ドルを見ています。
より個人的なレベルでは、あなたの学生ローン債務は、あなたが家を買うことや財政的自立を達成することができないということを意味します。 あなたの学生ローンだけに集中するのではなく、あなたの財政生活の他の分野に学生ローン支払いを合わせる最良の方法を見つけるのに役立つ簡単な1ページ財務計画を作成してください。
2.個人支出計画を作成する
あなたの経費を追跡することが重要です。 しかし、過去に起こったことを追跡することを超え、事前にどこに行くべきかをあなたのお金に伝えるための支出計画を作成することが重要です。 予算を持つことの重要性にもかかわらず、3人のアメリカ人のうち1人だけが実際に予算に従い、定期的に収入と経費を追跡します。 学生ローンの支払いは、通常、裁量的収入の10〜15％です。
実際の支払い金額は、選択した返済計画によって異なります。
適切な返済計画を選択するプロセスは、現在の最低支払額に焦点を当てています。 また、あなたの学生ローン債務を排除するのにかかる時間と、ローンの生涯にわたる総利息費用の見積もりも考慮する必要があります。 支出計画を立てることは、あなたの予算にこれらの借金の支払いを行い、退職のためにもっと貯蓄し、借金に向かって余分に払う方法を特定するのにも役立ちます。
Studentaid.ed.govで、連邦学生ローンの適切な返済計画を選択する方法について詳しく知ることができます。
3.スターター緊急資金を維持する
スターターセーフティネットファンドは通常、通常のチェックとは別の口座で1000ドルから2000ドルの範囲です。 この資金は、予想外の医療、自動車、または家庭の費用が発生した場合に、より高価なクレジットカード債務または個人ローンを避けるために必要です。
4.退職金制度でマッチを最大限にする
多くの企業が、 401（k）と403（b）の退職計画にある種のマッチング寄与を行っています。 それらの企業の1つで働く場合、テーブルに無料のお金を残している労働者の25％のようなものではありません。 少なくとも、一致する金額に寄与することによって、これらのマッチング寄付を活用してください。 しかし、あなたが他の潜在的に問題のある債務（クレジットカード、高利貸し個人ローンなど）を持っている場合は、退職プランの拠出額を増やす前に、あなたがそれに対処するまで待つ必要があります。
5.高利貸し借金を返済する
ローンやその他の債務義務を払うことについては、いくつかの種類の債務が他の債務よりも問題があることを認識することが重要です。 金利が税額控除可能な場合があるため、低金利学生ローンまたは住宅ローン債務は一般的に受け入れられ、優先順位は低くなります。 これらの支払い額は、あなたの総収入の25％を下回るはずです。 金利が6％を超える他のより問題の多い債務（すなわち、クレジットカード）については、優先度を高める最善の方法は、高金利債務を解消することです。
6.緊急時の資金を節約する
大部分のアメリカ人は、1ヶ月分の費用をカバーするのに十分な貯蓄がありません。 しかし、基本的な生活費の最低3〜6ヶ月をカバーするのに十分な貯蓄があることが一般的に推奨されています。 この目標を達成する最善の方法は、貯蓄目標に達するまで給料チェックから別の貯蓄口座に直接自動的に送金することです。
健康貯蓄口座残高とロスIRA資産は、あなたの緊急資金の一部として含まれることもあります。 あなたが貯蓄にアクセスする必要があるときに市場の不況のリスクに慣れていない限り、資金を投資する前に最低3ヶ月の流動性の高い貯蓄（貯蓄が容易な貯蓄）を維持することが理想です。
退職時の優先順位をより高くする
あなたの学生ローンの借金の支払い期限を早める前に、退職時にあなたの所得の少なくとも80％を置き換えることが確実であることを確認してください。 退職のために十分な貯蓄は今、多くのアメリカ人にとって挑戦です。 早いキャリア段階にあり、学生ローン負債によって負担を感じている場合は、十分に貯蓄することは非常に困難です。
学生ローンを攻撃することはより緊急の優先事項と感じられるかもしれませんが、財政的自立を達成するためには、通常、収入の少なくとも10〜20％を貯蓄することが推奨されます。 あなたの学生ローンに余分な支払いをする前に退職貯蓄の優先順位をつけることで、複合利益の力を最大限に活用することができます。 学生ローンはすでに退職貯蓄を引き締めています。 モーニングスターの報告によれば、学生ローン債務の1ドルは、退職貯蓄の35セントの減少と関連しています。 十分な貯蓄をしないことで、退職に苦しんではいけません！ 退職の計算機を使用して、どこに立っているのかを確認し、必要に応じて寄付を増やすことができます。
あなたの支出計画に学生ローンを組み込む
以前の財務計画の手順は、教育ローンに追加の支払いを行う前に一般的に推奨されていることを指摘することが重要です。 しかし、それはあなたがあなたの予算に学生ローンを働かせることに関して何か選択肢がないとただ盲目的に仮定するべきであるということを意味しません。
あなたの返済オプションは、主にあなたが持っているローンの種類（連邦または私的）によって異なります。 連邦ローンやプライベートローンの借り換えは、借り手に個別の財務計画に合わせたローン返済のオプションを提供します。 多くの状況では、いくつかの小さな変更が返済プロセスを簡素化するのに役立ち、借り換えの場合、金利の引き下げによる借入コストが大幅に低下する可能性があります。
返済計画を選択する際に注意すべき重要な事実は次のとおりです。
- 連邦学生ローンでは、プランを選択するよう求められます。 あなたが1つを選択しない場合、あなたは10年以内に払い戻しを受ける標準返済計画に置かれます。
- ニーズと目標に合わせて、いつでも別のプランに切り替えることができます。
- 毎月のお支払いは、あなたがどれくらいの金額を支払うかによって決まります。
- プライベートローンは連邦資金なしで行われ、返済オプションが少なくなります。 返済オプションについては、貸し手、ローン保有者、またはローンサービサーにお問い合わせください。
- すべての連邦学生ローンは、最初に2006年7月1日以降に出納され、ローンの生涯にわたって固定金利が適用されます。
- ダイレクトローンをお持ちの場合は、ローンサービサーを通じて自動デビット支払いにサインアップすることができます。決済を逃すことはありません。 何よりも、入会時に0.25％の金利控除を受けることになります！
簡単で柔軟な財務計画を立てることは、学生ローン債務を支配するための第一歩です。 あなたの学生ローンが住宅ローンの支払いのように感じ始めている場合は、退職金の節約の必要性を無視しない方法で、あなたの支払いをあなたの財政計画に収める方法があることを覚えておいてください。