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現金担保付ローンとは？
現金担保付ローンは、貸し手に資金を預けることによって保証するローンです。 主に貸付金の支払いを停止した場合、貸し手が現金を受け取る能力に基づいてローンを「適格」にします。
このタイプのローンを使用するには、貯蓄口座、マネーマーケット口座、または預金証書（CD）でお金を持っている銀行または信用組合から借り入れます。
あなたは既にあなたの口座でお金を利用できるので、貸し手にはほとんどリスクはありません。 担保としてその現金を約束します。つまり、合意どおりにローンを返済しなければ、貸し手は資金を所有することができます。 その結果、承認を受けやすくなります。 他の種類のローン（無担保ローンやクレジットカードなど）の資格がない場合は、現金担保付ローンをお勧めします。
彼らの仕組み
何にでも使用：現金担保付ローンは、法的目的で使用することができます。
しかし、あなたが本当に必要とするものに向かって、またはあなたの投資に利益をもたらすもの（例えば、あなたの家への改善など）に向かってお金を入れるのが最善です。 ローンは一括払いの形で提供されるか、クレジットラインを使用することができます（たとえば、現金で保護されたクレジットカードなど）。
競争率：貸し手がすでにローンを保証するための現金を持っていても、あなたは利息を支払う。
しかし、現金担保付ローンで支払う金利は、他のほとんどのローンに支払う金利よりも低くなります。 高いクレジットスコアを持っていない限り、これらのローンではクレジットカードや個人の無担保ローンよりも高い利率を得られます。 再度、あなたの貸し手へのリスクは小さいので、あなたへのコストは低くなります。
固定金利：通常、金利は一括してローンに固定されるため、支払いは時間の経過とともに変わりません。 あなたは、驚きの支払いの増加のような可変レートで来るのと同じリスクを取ることはありません。 特に金利が低い場合、貯蓄が増えれば、数年間固定金利を得ることができます。 現金担保のクレジットカードを使用する場合、料金は変動します。
いくら？ いくつかの銀行は、担保として預け入れたと約束した額を借りることができます。 他の人は、 貸出金額を約90％（またはそれ以下）に制限しています 。 たとえば、あなたのアカウントの$ 100ごとに、あなたは$ 90を借りることしかできないかもしれません。 あなたの主な目標がクレジットを築くことであるならば、巨大なローンは必要ありません。数千ドルもあり、それよりも小さいローンから始めるのが一般的です。 銀行によっては、最大10万ドルの現金担保付ローンを提供する銀行もあります。上限は、銀行や信用組合によって異なります。
短期間：ほとんどの現金担保付ローンは、比較的短期間で提供されます。 10年以下が一般的です。 これらのローンは、厳しい時を過ごすのを助け、あなたのクレジットスコアを改善するのに最適です。 あなたが30年住宅ローンを探しているなら、現金担保ローンはおそらく適切なツールではありません。
分割払い：返済一括払いは、通常 、あなたのローンの期間にわたって毎月均等に支払われます。 各支払いの一部は融資残高を減らし、残りは利子費用です。 そのプロセスがどのように機能するかを見るには、償却について読むこと 。 いくつかの数字を見て、あなたのローンを計画してください 。
しかし、標準的なローンにはバリエーションがあります。 一部のローンは、 保護されたクレジットカードまたはその他の種類の信用枠の形で利用できます。
比較的小規模：これらのローンを利用するためには、大きくする必要はありません。
あなたが信用を構築（または再構築）し始めたばかりの場合、数百ドルを借りることについて尋ねます。 小額のローンはあなたの財政に負担を軽減します。 必要以上にお金を掛けたくないので、利子費用を低く抑えることができます。
なぜ自分のお金を使っていないのですか？
すでに現金を手に入れたときに融資を受けることに何らかの問題があるのか疑問に思うかもしれません。 場合によっては、現金を使うことは良い選択です。支払をやめ、借金負担を小さくし 、支払いを止めればあなたの信用に損害を与えることはありません。
ただし、これらのローンを使用すると便利です。
クレジットを作る：クレジットが悪い場合（またはクレジットが「薄い」ため過去に借りたことがない場合）、これらのローンはより高いクレジットスコアに向かって歩みを進めることができます。 あなたが正常にローンを払い戻すたびに、あなたの信用は向上します（ローンが信用報告機関に報告されたと仮定して）。
オフセット利子費用：信用供与に利息を支払う場合、その費用の一部を補うことは有益です。 もちろん、他のメリットがある場合は、借りて、利息を支払うべきです。 担保として現金を使用すると、ローンが返済されるまで資金が確保されます（ローンを部分的に返済した後で、その一部にアクセスできる可能性があります）。 その間、あなたのお金は引き続き利息を得るが、あなたは融資金よりも利子が少なくなる 。
節約を損なわないでください：行動上の利益もあります。 あなたがお金を節約するのに苦労しているなら、緊急の貯蓄を吹き飛ばすことは良い考えではないかもしれません（再建のためには規律が必要なので、ゼロから始める必要があります）。 あなたのお金に借りることは、あなたが必要な支払いをすることを奨励する構造を提供し、あなたが緊急時に支払うためにクレジットカードを使用することを妨げます。 ローンが払い戻されると、将来のニーズに対応できる現金の合計が残っています。
将来のローンの改善：最終的に、あなたが獲得するものと支払うものとの違いは、信用の改善と心理的利益の価格です。 将来（例えば家や車を買うために）より大きなローンを使うと、その戦略は成果を上げることができます。 あなたがより良いクレジットを持っていて、（あなたがあなたの貯蓄をそのまま維持しているので） 大きな前払いのために利用可能なより多くの現金を持っているなら、あなたはそれらの大規模なローンでより良いレートの資格を得るかもしれません。 その金利は、生涯金利コストを大幅に低下させる可能性があります。
クレジットを作成するためのヒント
あなたの主な目的がクレジットを再建することである場合、ローンが実際にあなたの好意で働くことを確認してください。
- あなたの貸し手が信用調査機関に支払いを報告していることを確認してください。さもなければ、あなたの信用スコアに影響はありません。
- クレジットを定期的にチェックすることで実際に融資が報告されていることを確認します （米国の消費者には無料です）。
- 定時にお支払いを受けてください - 遅い支払いはあなたのクレジットを害するので、後で行う作業が増えます。