ミューチュアルファンドを買うためのステップ
ミューチュアルファンドを購入する場所を選択する
チャールズ・シュワブやスコットレードなどのディスカウント・ブローカーを通じてミューチュアル・ファンドを購入することはできますが、ミューチュアル・ファンドを購入する最良の方法は、ミューチュアルファンド・カンパニーです。
しかし、あなたはただのミューチュアルファンドの会社から始めることを望んでいません。 低コスト、高品質のミューチュアルファンドの幅広い選択肢を持つ評判の良い会社を探すために、少し研究をしたいと思うでしょう。
Vanguard 、Fidelity、T. Rowe Priceなど、 最高の無負荷ミューチュアルファンド企業の 1つで研究を開始してください。 無負荷ミューチュアルファンドには、負荷と呼ばれる販売手数料がありません。これは購入金額の5.75％にも上ります。 したがって、無償資金を購入する場合は、負荷を支払わずに株式を購入しています。 また、これらのミューチュアルファンド企業は、 経費率によって測定される低経費の多くの異なるミューチュアルファンドを提供している。 例えば、ヴァンガードのファンドの多くは0.30％以下の費用を支払っています。これは投資した10,000ドルごとに30ドルですが、ほとんどのミューチュアルファンドの平均費用はヴァンガードの1％または3倍を超えています。 経費を低く抑え、質の高いファンドを同時に購入できる場合、長期的な収益率は優れている可能性が高いです。
あなたの最初のミューチュアルファンド購入のための保存
ほとんどのミューチュアルファンドは、最初のファンドの株式を購入する前に保存しておく必要がある額である、最低限の初期購入と呼ばれるものを持っています。 ほとんどのミューチュアルファンド企業は、少なくとも1,000ドルの最低購入額を有している。 例えば、ヴァンガードのミューチュアルファンドのほとんどは、初期購入金額が最低3,000ドルです。
フィデリティ・ファンドは、通常2500ドルです。 ただし、最初に購入した後は、同じファンドのその後の購入は通常100ドルほどです。
したがって、最初にミューチュアルファンドを購入するための準備として、最小限の額を充分に控えておく必要があります。
ミューチュアルファンドを購入する口座を開く
仲介会社や投資信託会社に投資口座がない場合は、最初に購入する準備が整う前に口座を開設する必要があります。 口座開設にはお金は必要ありません。 あなたがする必要があるのは、投資する会社を選択し、その手順に従うだけです。
投資口座を開設することは、ほとんどのミューチュアルファンド会社にとって信じられないほど簡単です。 アカウントを開く最も簡単な方法はオンラインです。 必要な情報には、あなたの名前、住所、生年月日、社会保障番号など、あなたがすでに知っていることが含まれます。
また、投資ニーズに最も適したアカウントの種類を知る必要があります。 基本的なアカウントの種類とその仕組みは次のとおりです。
- 個人仲介勘定：これは、個人（1人）に対して確立された通常の仲介アカウントです。 寄付は税額控除ではなく、投資家はキャピタルゲインと配当について税金を支払う。 詳細については、ミューチュアルファンドの課税に関するこの記事を参照してください。
- ジョイント・ブローカレッジ・アカウント：これは、配偶者など2人の口座保有者を除いて、個々のブローカレッジ・アカウントと同じように機能します。
- 個人退職勘定：IRAとも呼ばれ、適格者は課税対象外の拠出をすることができます。 成長は税繰延です。つまり、口座保有者は引き出しが行われるまで税金を払わないということです。
- Roth IRA：これは税引き後ドルで資金提供される個人退職口座で、伝統的なIRAと同様に寄付は税額控除対象外であることを意味します。 しかし、成長は課税延期であり、適格分配（引出）は免税である。 Rothと従来のIRAの詳細については、IRAの仕組みに関するこの記事を参照してください。
投資家のための最善の資金
投資を始めようとしているか、可能なかぎり最善の方法でポートフォリオを構築したいと考えていても、優れたミューチュアルファンドがあります。
最も良いミューチュアルファンドを選択することは、過去1年の最高のパフォーマーを買うこと以上のものです。 その代わりに、投資家は投資目標と将来の計画を知り、長期的な戦略に備えることが賢明です。 たとえば、退職時に貯蓄している場合、10年以上の期間がある可能性があります。 つまり、本質的に、 株式ファンドに配分された投資資産の多くが債券ファンドよりも多いことを意味します。
ほとんどの投資家は長期的にミューチュアルファンドを購入しているため、ほとんどの投資家は高いリターンを得るためにリスクを冒したい（ただしリスクは高くない）ため、この投資目的のポートフォリオを構築することに重点を置く長期的、中程度のリスク）。
長期的なポートフォリオを開始するための最良の資金のいくつかは次のとおりです。
- S＆P 500インデックスファンド ：インデックスファンドは、ミューチュアルファンドのポートフォリオの構築を開始するのに最適な場所です。そのほとんどが非常に低い経費率を持ち、1つのファンドでさまざまな業界を代表する数十または数百の株式にエクスポージャーを与えることができます。 その名前が示すように、インデックスファンドはインデックスにある同じ証券を保有するだけです。 S＆P500インデックスファンドは、米国最大の企業の約500社に投資しています。 インデックスファンドは受動的に管理されているため、インデックスの保有およびパフォーマンスを反映することを第一の目的としているため、これらのファンドの運用コストは極めて低くなっています。 したがって、インデックスファンドを購入する際に、低コストで多様なミューチュアルファンドを取得するという当初の目標を達成することができます。 インデックスファンドの詳細については、 インデックス投資FAQのページをご覧ください。 再び、Vanguard、Fidelity、T. Rowe Priceのような投資信託会社は、最良のインデックスファンドを見つける良い場所です。 Charles Schwabを見ることもできます。
- バランスファンド： ハイブリッドファンドまたは資産配分ファンドとも呼ばれ、株式、債券、現金のバランスのとれた資産配分に投資するミューチュアルファンドです。 配分は通常一定のままであり、記載された投資目的またはスタイルに従って投資します。 たとえば、フィデリティ・バランスド・ファンド（FBALX）は、約65％の株式と35％の債券の約配分をしています。 中程度のリスク、または業界の専門家が中程度のポートフォリオと呼ぶかもしれないものを考えました 。 ヴァンガードはまた、中程度のリスクを探している投資家に適した優れたインデックス・バランス・ファンド、バンガード・バランス・インデックス（VBINX）を保有しています。 バランスの取れた資金は、多様化しており、したがって、より大きなポートフォリオを開始するための独立型投資または中核持株として使用することができるため、初めの投資家には理想的です。
- 目標日相互資金 ：これらのファンドは、ある年（通常は退職）まで投資する人に適した株式、債券、現金を組み合わせて投資します。 目標年が近づくにつれて、ファンドマネージャーは、ファンド資産を株式から、ボンドと現金へとシフトさせることにより、市場リスクを徐々に減少させます。これは、個人投資家が手動で行うことです。 したがって、ターゲット日付のミューチュアルファンドは、「設定して忘れる」投資の一種であり、継続的な管理を必要としません。 たとえば、退職金を貯蓄しており、2035年ごろに退職する可能性があると考えている場合は、Vanguard Target Retirement 2035（VTTHX）を選択することをお勧めします。
一度あなたの最初のミューチュアルファンドを選択すると、基礎が始まったでしょう。 その後、このファンドの株式をさらに購入し、最終的にはより多様な資金を追加することによって、その基盤を構築することができます。
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