財政の独立性に焦点を当てて早期退職を計画する
あなたがあなたのキャリアを始めたり、まったく新しい都市に移ったり、単にあなたの家やアパートをアップグレードしようとしている場合でも、財務計画は不可欠です。
しかし、他の多くの最近の卒業生のような場合は、退職後のあなたの人生を始めるかもしれないので、退職について考えるのが難しいかもしれません。 終わりから始めるという概念を念頭に置いて、本当の財政上の自由（ある種のサークルでは「退職」ともいう）を達成するためのヒントをいくつか紹介します。
1.柔軟な書面による財務計画を立てる
あなたの財政計画はおそらくあなたの両親の財政計画のようには見えません。 「スマート」財務目標のリストを作成することで、書面による計画の作成を開始することができます。 しかし、そこに止まらないでください！ 他の重要な人生の目標のリストを作成し、それを書面に入れてください。 「夢のボード」を作ることは、あなたの目標を視覚化し、焦点を合わせるのに役立つ方法です。
あなたの人生の目標のリストを作成しているときに、ちょうど地平線上にあるかもしれない可能な生命イベントの別のリストを含めることもできます。
これらの可能性は、あなたが最終的に準備したいと思う人生の主要な未知数であり、財務計画に取り組むことができます。 いくつかの例には、最初の家を買う、結婚する、子供を持つこと、学校に戻ること、または世界を旅行するために短い休暇を取ることなどがあります。
あなたの人生の目標の書かれたリストを作成する時間を取ることは、あなたがこの重要な人生の中で最も重要なことに焦点を当てておくのに役立ちます。
書面による財務計画は、予算、貯蓄、投資などのように、より多くの目的と意味を持つような、日常的な作業を提供します。
それで、財務計画が過去の「伝統的な」計画よりもインパクトがあることを、どのように確認できますか？ あなたの計画は短くてシンプルなものから始めることができ、1ページの財務計画よりも長くて済む必要はありません。
2.現実的かつ柔軟性のある予算または個人支出計画を作成する
本物の財政上の自由を達成したいのであれば、平均的な人とは違うことを敢えてしなければなりません。 平均的なアメリカ人は支出計画に従いません。 予算を設定することは、あまりにも複雑で不満足な人である必要はありません。 実際には、月が始まる前に一般的な支出ガイドラインを提供するプランが必要です。
多くの異なる予算制が働いています。 MintやYouNeedABudgetなどのオンライントラッキングツールは、役立つツールのほんの一部です。 シンプルなスプレッドシート手法を使用した簡単な支出計画です。 どのように予算を作成することにしても、収入や純資産にかかわらず、この支出計画をガイドとして使用することが不可欠です。
3.自動的に節約する
あなたの支出計画を調べる際には、貯蓄を最優先にするよう努力すべきです。
可能な限り保存するよう常に努力しますが、適切な種類のアカウントに保存することに重点を置いています。 緊急資金は、貯蓄の取り組みを指示する最初の場所の1つです。 ほとんどの金融プランナーは、毎日の当座預金口座とは別の口座に、少なくとも3〜6ヶ月間の基本的な生活費を維持することをお勧めします。 これは理想的な長期目標ですが、卒業後に新しいキャリアに着手すれば到達するのは非常に難しい目標です。
あなたの20代と30代の間に、現在の支出と将来の計画との間のバランスを見つけることが現在のバイアスによって困難になる傾向があります。 そのため、給与控除や収入の少なくとも10％の自動振替による節減の自動化を選択した場合、目標達成に向けてより多くの成功を収めることができます。
4.貯蓄に先立って借金を優先的に払うことが大丈夫だと分かります。
緊急貯蓄資金に3,6ヶ月間の生活費を保つという最終的な目標には、いくつかの例外があります。 それらの例外の1つは、高利貸しのクレジットカードまたはその他の個人ローンを持っている場合です。 その場合、1~2kの「始動緊急資金」を確立し、必要最低限の支払い額を上回る追加の支払いを行う必要があります。 あなたのキャリアの早い段階で作成する最良の財政的習慣の1つは、毎月クレジットカードによる全額の残高を常に支払うことです。
あなたの退職勘定からお金を取り除くための将来の誘惑を避ける
1人の雇用者のために働く仕事の経歴は、長い間失われています。 だから、卒業後の最初の仕事があなたの最後の仕事ではないことは驚きではありません。 多くの人々は、401（k）やIRAのロールオーバによる継続的な課税猶予の恩恵を受ける代わりに、雇用を切り替える際に退職プランをキャッシュアウトする間違いを犯します。 401（k）の引き出しは10％ 早期撤退罰の対象となるだけでなく、将来の退職貯蓄のためにも奪われます。 財務プランナーとしての私の経験から、私は、早期退職制度の分配がIRS税務問題の主な原因の1つであり、多くの人々が後の人生で後悔することになると判断しました。
6.あなたのクレジットスコアが重要であることを認識しますが、財政上の自由を保証するものではありません
はい、あなたの信用を一貫して監視し、レビューすることは重要ですが、それに執着しないでください。 それは、あなたがあなたのクレジットスコアをチェックするために車や家を買う準備が整うまで待つべきではないと言われています。 大学で学業を始めていない場合は、以下のヒントを参考にして始めましょう。 年間クレジットレポートウェブサイトなどの無料のサイトを訪れて、Transunion、Equifax、Experianのクレジットレポートを入手することができます。 クレジットカルマやクレジットセサミなどの無料の他のリソースは、あなたのクレジットスコアを表示することができます。 これらのサイトはまた、あなたのクレジットに異常なことが起こったときに警告するための無料の信用調査サービスを提供します。
ベストプラクティスの財務活動のステップは、少なくとも年に1回は常にあなたの信用調査をチェックし、信用と財務上の身元を守るための措置を講じることです。 良いクレジットスコアは将来の住宅ローンの競争力のある金利に適格になり、既存の債務をより低い金利に統合するのに役立つことを覚えておいてください。 あなたが借金をなくし、もはやクレジットスコアに頼る必要がなくなったとき、本当の財政の自由が生まれます。
7.学生ローンの欲求不満があなたの意思決定を導かせるのではなく、金融の優先事項に焦点を当てる
最近の見積もりによると、2016年のクラスの平均学生ローン負債は$ 37,172です。 学生ローンは、あなたが最初に学校を卒業したときには非常に圧倒的に見えます。 ただし、さまざまな支払い方法があります。学生が融資するのは、レーザーを集中させる唯一の債務ではないことを認識することが不可欠です。 高利貸しの消費者債務（例えば、クレジットカード、個人ローン）の払い戻しなど、他の重要な財務上の優先事項は、しばしばより高い優先度と見なされます。 さらに、学生ローンに余分な支払いを行う前に、あなたの財政的自由基金（別名「緊急資金」）を確立することが重要です。
8.財政的自立があなたに何を意味するかを定義する
私は最近の卒業生と金融教育家としての役割について話す機会を得ました。 これらの金融ワークショップの多くは退職のための貯蓄と投資に重点を置いていますが、私はその言葉を「退職」と呼んでいません。 ファイナンシャルプランナーとしての16年間のキャリアの後、私は個人的に退職という言葉を定義することは非常に難しい概念であると感じています。 現実には、私たちひとりひとりが独自の退職の定義を持つべきです。 しかし、最近の卒業生はほとんどの卒業生が新しいキャリアを開始して以来、仕事後の人生観を考えるのは非常に困難です。
長期的な目標に焦点を当て、将来の自己がどのようになるかを予測しようとするのではなく、今ここで財政の自由がどのように見えるのかを強調するようにしてください。
あなたは何を最も楽しみにしていますか？ あなたは今日あなたの時間をどのように楽しんでいますか？ あなたが達成したい将来の生活目標は何ですか？
残念ながら、私たち全員が未来を計画するために本来的にプログラムされているわけではなく、 YOLOの原則で財務上の決定を導くことは容易です。 現在の偏見があなたの好意を失わせたり、将来のための計画を立てないようにしてはいけません。
9.法的に税金を避け、貯蓄を増やすために税コードを使用する
誰もが時間、エネルギー、またはIRSの税コードを習得したいという欲求を持っているわけではありません。 しかし、基本を理解するのに十分な時間を費やしていれば、財政の自由を早く得ることができます。 職場の401（k）または退職計画に可能な限り貢献してください。 最低でも、あなたの雇用主が提供するすべての貢献を常に最大限に活用すべきです。 次に、退職貯蓄に適した資産の場所を選択することに集中します。 税率とRoth 401（k）との税率の決定は、今税制控除が必要か（税引き前）または将来（Roth）に必要かに主に基づいています。
あなたが雇用者を通じてあなたに利用可能な退職計画を持っていない場合は、伝統的なRoth IRAに貢献する能力があります。 あなたがHSA資格のある高額控除可能な医療保険プランに加入している場合、今日あなたの税金を引き下げるために可能な限り貢献してください。 HSAの良い知らせは、いつでも健康管理費のためにこのお金を免税にすることができ、退職貯蓄を補うのに役立つということです。
財務計画の観点から見ると、卒業後の年数は、実際の財政上の自由をできるだけ早く達成するための基礎を築く重要な時期です。 残念なことに、すべての学校がこれらの重要な財務レッスンを教えるわけではなく、経験はしばしば学ぶのに最善の方法です。 あなたやあなたが気にしている人が最近の卒業生であれば、あなたの業績を祝い、もっと大きな仕事、 本当の財政的自立を可能な限り早期に設定してください。