ミューチュアルファンドのロードと経費率は、あなたの収益率に直接的な影響を与えます
各ミューチュアル・ファンドのシェアは、ファンドの投資家の部分的所有とそれが生み出す収益を表しています。 ほぼすべての可能な目標と経済見通しのためのミューチュアルファンドがあります。 市場における個々の証券の取引に関連するコストがあるのと同様に、ミューチュアルファンドの管理に関連する費用もあります。 これは、 相互資金運用の手数料が入る場所です。
ミューチュアルファンドに投資する際に最良の決定を下すためには 、基本的なミューチュアルファンドの手数料と経費の仕組みを理解することが重要です。
ミューチュアルファンドの積立金
ミューチュアルファンドの株式を購入しているときに、あなたが知る必要がある最も重要なことの1つは、投資から差し引かれるか、そうでなければあなたが支払う報酬の額です。 これらの手数料は、あなたが行う全体的なリターンに実質的な影響を与える可能性があります。
まず、ミューチュアルファンドを購入または売却する際に、いくつかのミューチュアルファンドが手数料として請求する手数料があります。 これらの料金は負荷と呼ばれ、購入または販売している金額のパーセンテージとして計算されます。
ミューチュアルファンドは、
- フロントロードファンド 。これは、手数料の前払いとして購入の一定割合を支払うことを意味します
- バック・ロード・ファンド 、つまりファンド内のあなたの持分の全部または一部を売却したときの手数料（パーセンテージとして）を支払うことを意味します
- 定期的に手数料を徴収する定額ファンド
- または無担保ファンドで 、あなたが手数料を支払うことを意味します。 実際の収益率の見通しから、これは平均的な投資家が購入すべき唯一のタイプのミューチュアルファンドですが、常に利用可能なわけではありません。
負荷が5.75％と高くなることは珍しくありません。したがって、これらのフロントロードファンドの1つに10,000ドルを投資すると、すぐに575ドルが失われます。 しかし、バック・ロード・ファンドはあまり苦痛ではありません。 あなたがあなたの収入であると思っていたものから手数料が差し引かれているか、悪化したとしても、投資にお金を失い、売却時にバック・ロード・ファンドを咳をしなければなりません。
投資したミューチュアルファンドは、過去の投資実績、投資哲学、または評判の点で魅力的であるかもしれませんが、投資する前に料金が何であるかを正確に知ることが不可欠です。 ヴァンガードやフィデリティ・ファンドなど、無負荷の優れたミューチュアル・ファンドがあります。 奇妙なことに、これらのファンドは多くの場合、積み立てられた資金よりも優れています。
ミューチュアルファンドの費用比率
ミューチュアルファンドを購入する前に、ファンドの経費率も常に調査する必要があります。 これは、ファンドの運用経費をカバーするために毎年収益から控除されるファンドの資産の割合です。 一部のファンドは、1％を超えない合理的な手数料を有している。
その他は3％以上になることがあります。 これらの手数料はあなたの収入からすぐに来ます。したがって、手数料が低いほど、実際の収益率は高くなります。
経費率は、潜在的な投資家へのファンドのマーケティングをカバーするための手数料と、ファンドのマネジャーの給与を支払う管理手数料で構成されています。 すべてのファンドが12b-1手数料を請求するわけではありませんが、もしそうであれば、目論見書（株を株式公開する公式文書）に法的に記載する必要があります。 平均的なミューチュアルファンドの費用比率は1.3-1.5％の間です。 しかし、平均的な場合と同様に、もちろん、経費率の低い資金とそれよりはるかに高いものがあります。
ヴァンガードなどの一部のファンドは、ファンドの収入の多くが投資家に返され、マネージャーには支払われないように、手数料を低く保つという優れた仕事をしています。
別のファンドの手数料を見積もるには、それをヴァンガードのものと比較してください。
あなたはMorningstarのようなサイトでオンラインで相互資金の料金と負荷を調べることができます。