あなたの雇用者が401kプランを提供しない場合に退職のための貯蓄方法
1978年に始まって以来、401k計画は、米国で最も一般的なタイプの雇用主が後援する退職プランになっています。しかし、何百万人ものアメリカ人労働者がこれらの計画にアクセスすることはできません。 実際、米国労働統計局（BLS）の2016年3月の調査によれば、常勤アメリカ人労働者の67％が雇用者主体の確定拠出型制度にアクセスでき、48％だけがこれらの制度に積極的に参加しています。
これは、退職のための別の方法を見つける必要がある401k計画へのアクセスがないまま、アメリカ人のかなりの割合を残しています。
だから、それに見合った401kプランは何ですか？ この貯蓄チャネルは課税繰り延べであり、従業員が退職のために時間の経過とともに富を累積するための簡単な方法です。 あなたがまだ気づいていなかった場合は、401kプランに参加することでいくつかの利点が得られます。
- 401kへの寄付は「税前」となります。つまり、その年の課税所得から控除されます。
- あなたが59.5歳になった後、あなたがいつかそれらを撤回するまで、これらの貯蓄は伸び悩みます。
- これは「強制的に」貯蓄されていることを意味し、寄付は給与から自動的に差し引かれます。
- 一部の雇用主はあなたの貢献の一部にもマッチします。 （本質的に無料のお金です。）
あなたの雇用主が401kを提供していないか、またはあなたが独立した請負業者であり、参加する権限がない場合は、より多くの規律と自己拘束が必要ですが、その401kの魔法を再現することは可能です。そう。
しかし、良いニュースは、あなたがすでにこの記事を読んでいるので、一歩前進しているということです。
あなたができることは次のとおりです：
IRAを開きます。 IRAを利用すると、税金を繰り延べる年間最大$ 5,500を節約できます。 401kのように、あなたの拠出金はあなたの課税所得を引き下げ、あなたがお金を引き出すまで免税されます。 あなたが50歳を超え、夫婦が1人の配偶者が失業中であっても、許容最大額の2倍になる場合、拠出限度額は年間6,500ドルに増額されます。
ロスIRAは異なった課税が行われますが、あなたの状況に応じて検討するのは良い選択です。 ロスと一緒に、あなたは前払いの税額控除をあきらめますが、引き出しは免税です。 寄付の限度額は従来のIRAと同じです。
自営業者の場合は、SEP IRAの設定を検討してください。 1099年に支払われるフリーランスまたは契約従業員は、さまざまなルールとガイドラインに従って、年間報酬の20％をSEPに寄付することができます。
あなたは仲介業者との税金繰延口座を開設する必要があります。 手数料や投資オプションは大きく異なりますので、調査を行い、料金が支払っていることを確認してください。
IRAルートを利用する場合は、このアカウントに他の退職戦略を補完することを検討してください。 例えば、多くの雇用主は、401（k）プランのためにマッチング・コントリビューションを提供しています。これは、基本的に労働者の無料退職金です。 IRAには、この勘定が個人の勘定であり、したがって雇用主に縛られていないため、この払込金額を含むことはできません。 未来のことを決して確信することはできないので、貯蓄のための追加ルートを持つことは常に良い考えです。
直接預金を作る 。 このステップでは、401kに登録したときと同じように、「自分で支払う」ことが保証されます。
あなたの雇用主があなたの給与預金の一部をあなたのIRAまたは別の投資口座に送ることができるかどうかを見てください。 そうでない場合は、あなたの当座預金口座から自動控除を設定して、拠出金が給料日にあなたの退職金に直接収まるようにします。
課税ブローカー口座を開設します 。 IRAの年間最大貢献額に達したら、株式、ミューチュアルファンド、債券などを累積する通常の投資口座にお金を入れてください。 これらの勘定は課税繰延ではありませんが、これらの税金を最小限に抑える方法があります。
そして最後に：
あなたの雇用主に401k計画を立てるように説得してください 。 401kを提供することは、売上高を削減し、募集を支援し、従業員の士気を高めるための実績のある方法です。 また、高価ではなく、管理が非常に困難です。 あなたの雇用主が401kの設立に関心を示している場合は、準備をし、彼女に様々なオプションを提示するボランティア。
それは長期的には恩恵を受けるでしょう。 401kのアイデアを投げつけるときは、同僚の同僚に乗り込んで、人事管理のメリットなど、これらのメリットを処理する人から始めましょう。 401kを売るということは、どの製品を売っているようなものなのです。その利点を知っていること、そしてそれが会社とその従業員の人生をより良くする方法を確認してください。