退職前の税金と住宅ローン
より高い納税義務で働く年齢の大人で、税額控除を箇条書きする場合は、「税裁定裁定」という形式を利用することができます。 税裁定は、税制優遇措置を利用するために使用できる法的取引を記述するファンシーな方法です。
例えば、働いている間は、401（k）プラン、403（b）アカウント、または控除可能な拠出金など、税金控除可能な退職勘定への寄付をフル活用することができます従来のIRAアカウント
この節約法は、住宅ローンに支払う利息を控除し、税額控除可能な退職勘定に拠出金を控除することができる場合に機能します。 この戦略は、最も高い税金括弧内の人々にとって最も有益である。 それがあなたなら、あなたの住宅ローンに余裕を持って支払うことは、退職制度への税額控除可能な拠出金を既に最大限に引き出している場合を除いて、最良の財政的決定ではないかもしれません。
この決定は税金にのみ基づいて行わないでください。 また、住宅ローンを返済するリスクフリーのリターンと比較して、快適な投資リスクの水準を検討したいと考えています。
一般的に、より高い純資産/高所得の家族は、借金の賢明な利用から恩恵を受けることができます。
さらに、課税対象と非課税対象の投資のバランスを取る必要があります。 そうしなければ、課税繰延投資は退職年に傷つくことになります。
退職後の税金と住宅ローン
退職後は、あなたの税務状況が変わることがあります。 限界税率が低くなる可能性が高くなります。 これが本当であれば、住宅ローン金利控除はあなたに大きな利益をもたらさないでしょう。 たとえば、働いている間に33％の税金控除を受けていたが退職していた場合、税率は15％に過ぎず、控除可能な住宅ローン利子の1ドルは現在、税率が18％高い。
さらに、課税勘定への投資がある場合、これらの投資からの利息は、修正された調整総収入を増加させ、社会保障制度の退職給付に支払う税額に影響する可能性があります。
あなたの個人所得税の状況に応じて、退職後は、課税対象投資を再配置して住宅ローンを払い戻すことができます。これにより、課税所得が社会保障給付の税金を控除するポイントにまで下がります。
住宅ローンを払い戻すために、繰延税金繰延勘定から投資を撤回することを考えている場合は、注意してください。 税金繰延勘定からの引き出しは、撤回を取る年の課税所得に含まれます。
これは、IRAまたは401（k）から大量のお金を取った場合、余分な収入があなたをより高い税金控除にぶつかる可能性があることを意味します。 これを回避するには、大規模な引き出しをより小さな単位に分割して、数カ年にわたって回収することができます。 たとえば、12月に資金を引き出した後、すぐに翌年1月に、次に翌年1月に再び資金を引き出すことができます。
財務ツールとしてあなたの住宅ローンを慎重に使用することによって、税金を払う最も効率的な時間を決めることができます。