プロと同じようにあなたの財政を計画する方法を学ぶ
専門家のように自分のために計画してみませんか？ あなたがそれを自分でやっても顧問を雇っても 、これはあなたの金融教育と将来の財務計画の参考になる重要な教訓です。
EGADIM：財務計画の6つのステップ
各ステップの最初の単語を始める手紙の頭文字EGADIMを覚えて6つのステップを思い出すことができます：
E目標を確立する/関係
データの収集
データの分析
計画を立てる
私は計画を補完する
計画を立てる
財務計画のステップ1：目標/関係を確立する
これは顧問が自分自身を紹介し、典型的には財務計画プロセスをクライアントまたは将来のクライアントに説明する場所です。 顧問は、金融リスクの即時性から市場リスクの感情、カリブ海での引退を夢見るものまで、あらゆるものを明らかにするために自由な質問をするかもしれません。
目標や関係を確立する目的は、財務的な目的地を明確にして財政的旅を始めるための基盤や目的を形成することです。 あまりにも多くの人々が特定の目標を念頭に置いてお金を節約し投資します。
もう少し深く行くと、あまりにも多くの人々が財政的な目的地を持っていますが、これらの目標は独自のものではありません。 目標は、いわゆる従来の知恵が教えてきたものである。 お金の目的は、人生の目的に従わなければなりません 。
Do-it-yourselfersは、単に自分自身をもっとよく知ることでこのステップを達成することができます。
ファイナンシャルプランナーは、オープンエンドの質問をすることでこれを行います。これは、単純なイエスまたはノー（閉鎖された質問）で答えることができない質問です。 ここでは、あなた自身の計画で使うことのできる自由な質問のいくつかの例を示します。
株式市場への投資についてのあなたの気持ちは何ですか？ なぜあなたはそのように感じると思いますか？
あなたの最も初期の記憶と財務計画の経験（つまり、最初の貯蓄口座、最初の口座、最初のクレジットカード）は何ですか？
あなたの財務的な強みは何ですか？ あなたの財政的弱点は何ですか？
どのように退職のために十分な貯蓄を計画していますか？
今では、目標を達成するための投資目標、現金管理、保険ニーズ、およびその他の金融商品を指導するための指針となる財務目標について考えています。
財務計画のステップ2：関連データの収集
このステップでは、適切な戦略や金融商品の目標を達成するための推奨事項を収集するために必要な情報が収集されます。 たとえば、あなたの時間の水平線は何ですか？ 5年、10年、20年、30年のうちにこの目標を達成したいですか？ あなたのリスク許容度は何ですか？ あなたは、あなたの投資目標を達成するために高い相対的市場リスクを受け入れるか、または控えめなポートフォリオがあなたのためのよりよい選択肢になりますか？
また、目標達成までの距離はどれくらいですか？ お金はまだ貯まっていますか？ 生命保険はありますか？ 意志がありますか？ 子どもはいますか？ もしそうなら、彼らの年齢は何ですか？
たとえば、 退職計画のためのデータを収集する場合は、年収、貯蓄率、 退職予定年数、社会保障や年金受給資格がある年齢、退職年齢などを知る必要があります将来の貯蓄額、期待収益率などの情報が含まれています。
この情報はすでに知っているかもしれませんが、投資判断を下すために必要なすべてのデータを視覚化して、賢明な "アドバイス"を与えるために、すべての情報を書き留めておくことが賢明です。
財務計画のステップ3：データの分析
関連するデータを集めて分析しました。 退職の計画の例の後、あなたが収集したデータは、あなたがいくつかの基本的な前提に達するのを助けることができます。
退職まで30年、すでに$ 50,000を貯蓄しているとします。あなたの投資は8.00％の利益を期待しており、今後は毎月250ドルを節約することができます。
金融計算機を持っていない場合は、金融計算機でデータを分析したり、Kiplingerの退職貯蓄計算機などの多くのオンライン計算機にアクセスして数字を差し込み、退職後の卵がちょうどあなたのために右。
私の金融計算機を使って、これらの仮定は、今から30年後の退職予定日に約92万ドルに達するでしょう。 これで十分ですか？ あなたの退職目標は達成可能ですか？ しばしば、最初の仮定は目標を達成するのに十分ではない。 ここで、次のステップにある代替ソリューションの策定を開始します。
財務計画のステップ4：計画の策定
あなたの目標に達するのに100万ドルが必要だとしましょう。 これまでの前提（ステップ3：データの分析）では、わずか$ 100,000という短期間で約$ 900,000という短期間しか得られませんでした。 より多くの市場リスクを処理することができれば、 積極的なミューチュアルファンドのポートフォリオにおける株式へのエクスポージャーを高め、9.00％の収益率を得ることができます。 他のすべての仮定が同じであると仮定し、期待収益率を1.00％、30年間の期間、貯蓄率を高めることで、ほぼ120万ドル相当の巣立ち卵になります。 しかし、収益率を8.00％に保ちたいが、貯蓄率を月額300ドルに増やしたい場合はどうすればよいでしょうか？ あなたはまだ$ 990,000で目標に近づくことができます。
このステップのキーワードが「開発」している理由を確認できます。 財務計画では、各個人が達成可能な代替ソリューションを考案する必要があります。 考慮すべきさまざまな変数があるため、ニーズに合わせて進化させながら、能力とリスク許容度の範囲内にとどまるように、プランを開発する必要があります。
財務計画のステップ5：計画の実行
今すぐあなたの計画を立ててください！ しかし、このように簡単に聞こえるように、多くの人々は、実装は財務計画の中で最も難しいステップであることに気づいています。 計画が策定されているにも関わらず、規律を取り、行動に移そうとしています。 1か月に250ドルまたは300ドル節約するのは難しいかもしれません。 あなたが失敗した場合に何が起こるか疑問に思うかもしれません。 これは不活動が先延ばしになるところです。 成功した投資家は、始めるのが成功の最も重要な側面であることを伝えます。 高い貯蓄率で、あるいは先進的な投資戦略でスタートする必要はありません。 1つのファンドだけで投資する方法を学ぶこともできますし、週に数ドルを節約して最初の投資を増やすこともできます。
ポイントは、あなたの財務戦略を達成可能にし、あなたの快適さのレベルと予算のために速すぎるものを実施するのが難しいかもしれない何かに飛び込むのではなく、ゆっくりと望ましい貯蓄率に移行することを検討することです。
財務計画のステップ6：計画の監視
それは理由のための財政計画と呼ばれています：計画は人生のように進化し、変化します。 計画が作成されると、それは本質的に歴史の一部です。 これは、計画を監視し、時々微調整する必要がある理由です。 結婚、子供の誕生、キャリアの変化など、あなたの人生で何が変わることができるか考えてみましょう。 これらの出来事はすべて、人生と金融に関する新しい視点を必要とします。 税法の変更、金利、インフレ率、株式市場の変動、景気後退など、あなたがコントロールできない財務的な変化を考える。 変更以外は何も変わりません！
人生は変わり、法律も変わりますので、あなたの計画も変わります。 しかし、もう一度、これは財政計画と呼ばれていない理由です、それは財務計画です！
これで、6段階の財務計画が分かったので、保険プランニング、 税務計画 、キャッシュフロー（ 予算編成 ）、 不動産計画 、投資、退職など、個人金融のあらゆる分野に適用することができます。
重要な人生や財務的な変化が起こったときには、そのステップを参照し続けることを忘れないでください。 また、プロの財務プランナーが行うように、年に1回など定期的に計画を立て直して再評価することもできます。
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