あなたが住宅ローンを申請する前にすべきこと
1.あなたのクレジットレポートをチェックする
あなたのアプリケーションを作るとき、住宅ローンの貸し手は、3つの主要なものを探します：安定した収入、前払い、そして確かな信用履歴 。
クレジットレポートをチェックすると、あなたのクレジットが傷ついているものがあるかどうかがわかります。 銀行が引き出す信用報告書は決して分かりませんので、3つ全てをチェックしてください。 AnnualCreditReport.comで3つのクレジットレポートを無料で入手できます。
2.不正確な情報に異議を申し立てる
誤った情報はあなたのクレジットスコアに損害を与え、あなたの申請を却下することがあります。 信用調査機関に異議を申し立てることで、不正確な情報を取り除くことができます。 間違いの証拠がある場合は、間違いを報告書から削除するのに役立ちます。
3.延滞債権の払い戻し
延滞勘定には、遅延勘定、貸倒償却額、回収手形、および判決が含まれます。 抵当貸付業者は、あなたが時間通りに支払いを行うことを確信する必要があります。
未払いの延滞は、住宅ローンを取得するあなたのチャンスを殺すでしょう。 住宅ローン申請をする前に、現在滞納している口座をすべて払い戻してください。
4.滞納を適時の支払いで埋める
住宅ローンの承認を得て競争力のある金利を得るには、タイムリーな支払いのパターンを確立する必要があります。
最近の延滞があった場合、または延滞を払ったばかりの場合は、抵当権を申請する前に少なくとも6ヶ月間お待ちください。 年配の年齢であれば、あなたの信用度は上がります。
5.あなたの負債と収入の比率を減らす
あなたの住宅ローンアンダーライターは、あなたの収入に関連して高いレベルの借金を持っている場合、住宅ローンの支払いを行う能力について質問します。 あなたの毎月の借金をあなたの収入の最大12％にする - 低い方が良いでしょう。 （住宅ローンを取得した後、あなたの負債所得比率は急上昇しますが、所得の43％を超えてはいけません）。
6.あなたのFICOスコアをチェックする
myFICO.comからEquifaxとTransUnionのFICOスコアを注文すると、あなたのクレジットがどこにあるのかを知ることができます。 あなたのFICOスコアは、少なくとも融資の良い金利を得るために720でなければなりません。 あなたのスコアがそれよりも低い場合は、付属の分析を読んで、あなたのスコアを下げているものを見つけてください。 注：貸し手は依然としてそれを使用していますが、ExperianはFICOスコアベースのExperianクレジットレポートデータを購入することはできません。 Experianのクレジットスコアを知りたい場合は、 VantageScoreを購入するか、EquifaxまたはTransUnionから3対1のクレジットスコアを購入することができます。
7.新しい債務を負担しない
新しい債務を引き受けることは、たとえ債務水準が所得の12％を下回っていても、住宅ローン貸し手に財務的安定性を疑わせる可能性があります。 あなたが住宅ローンを取得するまで、新しいクレジットベースの取引から離れておくことが最善です。 これには、クレジットカードへの申請が含まれます。特に、 クレジット照会がお客様のクレジットスコアに影響を及ぼすためです。