この大学の節約間違いをしないでください...
それは、そこにある、それは大学の節約になると、すべての親の心の後ろに潜んでいます：
「私たちがこの金をすべて貯めたらどうなりますか？それで私の子供たちが大学に必要な財政的援助を受けられなくなってしまうのですか？ これは長期的に私たちを傷つけるでしょうか？」
それは一般的な恐怖ですが、ありがたいことに、あなたの大学の貯蓄は、将来の財政援助賞に小さな影響を与えます。 大学入学を開始する時期になると、あなたの子供の将来のために誠実に救われます。
あなたの大学の貯蓄は、財政援助賞にはほとんど影響しませんが、長期的にはあなたの家族に大きな利益をもたらします。
この記事では、529の仕組み、財政援助の仕組み、両者がどのように連携しているかについて説明します。 財政援助の仕組みについてもっと学ぶことで、問題の長期的な見通しが向上し、529計画があなたにできることとできないことが明らかになります。
529計画の仕組み
あなたが529プランを開くとき、あなたは特にあなたの子供の教育のためにお金を用意します。 この特定のタイプの勘定には、他の貯蓄よりも明確な税務上の利点があります。 あなたの息子や娘が学校に通う準備ができたら、あなたが寄付したお金とあなたが成長した興味を大学に払うことができます。
財政援助を受けても、あなたの家族はあなたの大学の費用に貢献する必要があります。 529プランは、大学の経費のために必要なときにお金を準備して待っていることを保証します。 財政援助が決定され、あなたの家族の拠出金が計算されると、あなたの529の貯蓄と他の金融資産が使用されます。
このプロセスは、学生支援のためのFAFSA申請から始まります。
FAFSAに会う
連邦学生援助無料申請書（FAFSA）は、家族のために連邦政府の援助（助成金、融資、労働研究費など）を申請するための申請書です。 FAFSAは米国教育省によって管理され、毎年1500億ドル以上の大学生に提供しています。
あなたが連邦政府の助成金や融資の対象となるかどうか分からなくても、FAFSAを完了させるべきです。 ほとんどの大学や企業は、この標準化された書式を使って奨学金や財政援助を決定しています。
FAFSAが完了すると、あなたの家族があなたの子供の教育に貢献することが期待される金額を知ることができます。 この数字は、「期待家族寄付額」またはEFCと呼ばれ、あなたの子供がどのくらいの援助を受けるかを決定するために使用されます。 利用可能な援助は、選択した学校の出席経費（COA）に依存します。
この方式は紙の上で動作しますが、実際に授与される財務パッケージは実際にはギャップを埋めるのには不十分です。 財政援助パッケージには、（返済する必要がない）助成金や融資が含まれていますが、すべての費用をカバーすることはできません。 この時点では、大学の節約が役立ち、COAとEFCのギャップを埋めることができます。
529計画と財政援助
529プランを作成しました。これは忠実に追加されました。あなたの娘は彼女の一番上の学校に通う準備ができています。 その資金はあなたが大学に払うのに役立ちますが、財政援助総額にマイナーな影響を与えます。 ファンドの所有権と家計所得は、529プランを見て、それが長期的にあなたのコストにどのように影響するかが重要です。
誰が529計画を所有していますか？
あなたの資産は、財政援助が決定された場合の方程式の一部であり、529貯蓄プランは資産とみなされます。 その資産の所有権は重要であり、あなたが寄付をどのくらい出すかに大きな影響を与えます。 親の資産は学生の資産とは異なる方法で計算されるため、親がアカウントを所有している場合、収益の面でより有益です。
あなたの期待される家族貢献度の計算：
| 資産の種類 | EFCへの影響 |
|---|---|
| 親が所有する | 最大5.64パーセント |
| 学生が所有する | 最大20.00パーセント |
親が529口座を所有している場合、EFCが計算されている間に保存された金額のわずか5.64パーセントがカウントされ、学生にはより大きな財政援助パッケージが提供されます。 親の年齢も役割を果たす。 US News and World Reportによると、最年長の親の年齢は、あなたの子供の大学経費に対するあなたの貯蓄額にどれだけ影響を与えるかに影響します。
529カレッジの貯蓄がEFCに与える影響
その余分な貯蓄は、あなたの財政援助賞にどのくらいの影響を与えますか？ あなたがどれくらい貯めているか、あなたの他の資産、さらにあなたの世帯の大きさによっても異なります。 2つの仮説家族を見てみると、典型的な貯蓄口座がどのように大学全体の費用に影響を与えるかが明らかになります。
スミスとジョーンズの両家族には今年も同じ学校に向かう子供たちがいます。 授業料は年間$ 50,000です。 スミスは529プランで75,000ドルを節約しました。 ジョーンズは貯蓄口座を開設することに決して慣れていませんでした。 どちらの家族も同じ所得と家族の規模です。
スミスにとって、余分な節約をすることは、家族の貢献度が少し上がることを意味します。 その追加の$ 75,000の節約額は、EFCの速い電卓と$ 70,000の収入を使って、学校の初年度の彼らの全体のEFCが$ 9,826であることを意味します。 彼らは、学年度の支払いの計画から必要な金額を引き出す。
貯蓄のないジョーンズ家族の場合、同じ初年度のEFCは電卓と同じ所得と家族の数字を使って7,970ドルになります。
保存するか保存しないか
スミス家族の保護者は、彼らの529基金が毎年約1,800ドルの財政援助賞に影響を与えていることを知ります。 毎年EFCに支払うために救われたお金を使います。 4年間の学校の終わりには、学校の授業料を払うことができたので、学生ローン債務がほとんどまたはまったくない子供たちが卒業します。
ジョーンズ家族はお金を貯めることはできませんでしたが、貯蓄するよりも約1,800ドルの財政援助を受けました。 彼らのEFCをカバーし、学生ローンでカバーする必要性。 彼らの子供が卒業したとき、彼は約50,000ドルの学生ローンでそれを行い、卒業の年以内にそれらを返済する必要があります。
大学貯蓄の最終行は、あなたが529プランに脇に置いた資金が毎年あなたの財政援助賞に軽微な影響を及ぼしますが、それらの資金を利用可能にすることは、毎年申請する必要がある学生ローンの金額を大幅に減らすことです。
これらの計算は、529計画に投資された資金のみに適用されます。 あなたの退職貯蓄から撤退し、定期貯蓄口座にお金を預けても、あなたが大学に払う準備ができているときに、あなたに同じ税制上の優位性をもたらしたり、同じ利益をもたらすことはありません。