明るい方向やその他のイリノイ529計画に関する事実

イリノイ州では、可能な限り最高の税金控除を受けている

イリノイ州では、家族は、Bright Directionsなどの529の貯蓄プランで大学経費を節約することができます。 幸いにも、これらの計画は、親のような第一次親族のためだけに留保されているわけではありません。 家族の拡大、愛する人、そして友人までも、子供の529人に貢献することができ、若者が高等教育を受けるのがより手頃です。 貯蓄を開始するインセンティブとして、529の貯蓄制度が大幅な税制上のメリットを享受しています 。

3つのオプション

イリノイ州には3つの特定の529貯蓄制度があります。 彼らは以下の通りです：

1. Bright Start College Savings （直接販売） ：このプランは州によって直接提供され、年齢に基づいたオプションと静的なオプションもブレンドされています。 年齢に基づいた選択肢は積極的な投資戦略から始まりますが、受益者が高校卒業生に近づくにつれてより慎重に成長します。 このプランは年会費が低く、投資を最大限にする強力な方法です。
2. Bright Start College Savings （Advisor-Sold）：アドバイザーが提供するこのプランは、Bright Start College Savings Programよりも費用がかかりますが、より多くの選択肢があります。 株式、債券、債券、マネーマーケットファンドを組み合わせた幅広いポートフォリオを有しています。
3. 明るい方向カレッジ・セービング：このプランはアドバイザーによってのみ販売されます。 年齢に応じたいくつかのオプションと50以上の静的オプションが投資家に提供されています。 このプランは年会費がより高いが、年間平均投資収益率を上回っている。

なぜ私は529貯蓄計画を開くべきですか？

大学のための貯蓄以外に、529の貯蓄制度に貢献することは、寄付者にとって税制上のメリットがあります。 イリノイ州では、寄稿者はシングルファイラーで10,000ドル、共同フォロワーで最大20,000ドルを差し引くことができます。 これは、国で最も高い控除限度の1つです。

計画の収入は所得税の対象とならないため、投資が増えるにつれて、529の貯蓄制度が高等教育に支払う強力なツールとなります。

私はどのように貢献しますか？

18歳以上の米国市民または法定居住者は、529の貯蓄プランに寄付することができます。 イリノイ州の3つの計画には、最低月額25ドルの寄付があります。 あなたが給与控除を選択した場合、1か月に最低15ドルの寄付をすることができます。

あなたがイリノイ州の529の貯蓄プランに入れることができる最大額は35万ドルです。

貯蓄制度をいつ利用する必要がありますか？

イリノイの貯蓄制度のお金は、卒業後または特定の年齢で一定の期間内に使用する必要はありません。 高校卒業後に休憩を取るか、後で仕事を始め、後で学校に戻ってくる学生に柔軟性を提供します。

あなたの子供が専門的な仕事を始めるのに数年かかると思って彼女が学位を取得したいと思ったら、後で、 529の貯金プランは教育費としてそのまま使用されます。

あなたの子供が2〜4年生の学校に行きたくないと決めた場合、お金は失われません。 必要に応じて、受益者を別の子供または愛する人に切り替えることができます。 あなたが自分でお金を貯めたいと思ったら、お金を引き出すことができますが、それは所得税と罰金の対象となります。

撤退全体が収入として報告され、10％のペナルティを負うことになります。