勤務する価値のある投資顧問は、あなたが支払う様々な種類の投資手数料をすべて英語で簡単に説明してください。 顧問と仕事をしていない場合は、引き続き料金を支払うでしょう。 目論見書と金融機関のウェブサイトや文書を見て、その料金が何であるかを調べる必要があります。
投資手数料について質問すると、「私の会社は私に支払う」と言う人がいると、詳細を知ることができます。 あなたは、あなたが支払っているものを知る権利と、あなたに投資を勧めるために誰かがどのように補償されているかを知る権利があります。
尋ねる6種類の投資手数料は以下の通りです。
1.経費率または内費
ミューチュアルファンドをまとめるにはお金がかかる。 これらの費用を支払うために、 ミューチュアルファンドは営業費用を負担する。 ファンドの総費用は、費用比率として表示されます。
- 経費率が.90％のファンドは、投資された1,000ドルごとに、年間約9ドルが営業経費に向かうことを意味します。
- 1.60％の経費率を持つファンドは、投資された1,000ドルごとに、年間約16ドルが営業費用に向かうことを意味します。
経費率はあなたの口座から差し引かれません。あなたが受け取る投資収益率は、既に手数料を控除しています。
例：クッキー生地の大きなバッチのようなミューチュアルファンドについて考える。 毎年、営業費用が生地から抜け落ちる。
残りの生地はクッキーまたはシェアに分かれています。 手数料が既に取り出されているため、各株式の価値はわずかに低下しています。
すべての種類の資金の費用を同等に比較することはできません。 国際ファンドやスモールキャップファンドなどの一部のファンドは、大口ファンドやボンドファンドよりも費用が高くなります。
あなたのミューチュアルファンドのポートフォリオ全体の観点から費用を見ることが最善です。 あなたはインデックスファンドの偉大なポートフォリオを構築し、ミューチュアルファンド運用費用で年間50％以上を支払うことができます。
投資管理手数料または投資顧問手数料
投資管理手数料は、管理されている総資産のパーセンテージとして請求されます。 これらのタイプの手数料は、税引前または税額控除可能なドルで少なくとも部分的に支払うことができます。
例： 1％を請求する投資顧問は、投資した100,000ドルごとに、年間1,000ドルの助言費用を支払うことを意味します。 この手数料は、四半期ごとにお客様の口座から最も一般的に引き落とされます。 この例では、四半期ごとに250ドルとなります。
多くのアドバイザーや証券会社は1年に1％以上の報酬を請求しています。 場合によっては、高額ミューチュアルファンドを使用しているため、2％以上の合計手数料を支払うこともできます。 小口座では高い手数料（1.75％程度）を支払うのが一般的ですが、ポートフォリオの規模が大きければ（1,000,000ドル以上）、助言手数料が1％を超えている場合は、追加サービスを追加することをお勧めします投資管理に 追加のサービスには、包括的な財務計画、税務計画、不動産計画、予算援助などが含まれます。
3.取引手数料
多くの仲介勘定は、ミューチュアルファンドまたは株式を購入または売却する注文が行われるたびに取引手数料を請求します。 これらの手数料は、1貿易当り9.95ドルから1貿易あたり50ドル以上に及ぶ可能性があります。 少額の資金を投資する場合、これらの手数料はすぐに加算されます。
例： $ 5,000の投資で$ 50の取引手数料は1％です。 50,000ドルでの50ドルの取引はわずか10％です。
フロントエンド荷重
継続的な営業経費に加えて、 "A株"ミューチュアルファンドは、フロントエンドの負荷、または手数料を請求します。
例：フロントエンドの負荷が5％のファンドを購入する場合は、次のように動作します。シェアを10ドルで購入しますが、翌日、シェアは1株あたり50セントですので、9.50ドルになります。フロントエンドの負荷として充電されました。
バックエンド負荷または降伏充電
継続的な営業費用に加えて、「B株」のミューチュアルファンドはバックエンドの負荷または料金を請求します。
ファンドの販売時にバックエンドの負荷が請求されます。 この手数料は通常、あなたが自分のファンドを所有している各年度ごとに減少します。
例：ファンドは、1年目に5％のバックエンドを、2年目に4％の売却を、3年目に3％の売り上げを支払うなどの手数料を請求することがあります。
変動年金やインデックス年金には、しばしば多額の降伏費用があります。 これは、これらの製品がしばしばそれらを販売する人々の前で大きな手数料を支払うためです。 あなたが早期に製品を現金化した場合、保険会社はすでに支払った手数料を元に戻す方法を持っていなければなりません。 あなたが長い間その製品を所有していれば、保険会社はマーケティング費用を時間をかけて回収します。 したがって、降伏手数料は時間とともに減少する。
6.年会費または保管者手数料
ブローカレッジ勘定およびミューチュアルファンド勘定は年間口座手数料を徴収することができます。年間手数料は年間$ 25〜$ 90です。 IRAのような退職勘定の場合、通常、これらの勘定科目に必要とされるIRS報告をカバーする年間保管勘定手数料があります。 この手数料は通常、年間10ドルから50ドルです。 口座を解約すると、多くの企業が口座閉鎖手数料を請求します。 閉会手数料は、アカウントごとに$ 25〜$ 150の範囲で設定できます。 大半の場合、資産の一部を請求する財務アドバイザーと仕事をしている場合、これらの年間口座手数料は免除されます。