家族は家を持ち続けることができますか？
死のときに何が起こるのか？
借り手の死は物事を変えますが、恐らくあなたが思うほどではありません。 ローンはまだ存在しており、他のローンと同様に払い戻される必要があります。 しかし、家族は家に住んでいるか、それに感情的な愛着を持っている可能性があるので、賭け金は住宅負債で高くなっています。 生存者はいくつかの方法で住宅ローンを処理することができ、いくつかは他の住宅よりも魅力的です。
支払いを続ける：あなたが死ぬと毎月の支払いの手配が重要です。 そうすることで、貸し手は罰金をかけて差し押さえプロセスを開始することができなくなります 。 あなたが不動産を清算している間、生き残っている配偶者、あなたのエグゼクティブ、または他の誰かが支払いをすることができます（または自動請求書支払いがその仕事をすることができます ）。 もちろん、それはそれらの資金が利用可能であると仮定します。
結婚したカップル：ほとんどの夫婦にとって、その過程は簡単です。 両方の配偶者が家を所有し、貸付を一緒に申請した場合、生存している配偶者は一般的にすべてを引き継ぎます（家の所有と貸付の責任）。
親戚に家を渡す：あなたの不動産は負債を返済する責任がありますが、不動産はユニークです。 連邦法の下では、貸し手は住宅財産を継承するときに家族が抵当権を引き継ぐことを認めなければならない。 これは、所有者があなたの相続人に移転する際にトリガーされる予定の売却句の下で、貸し手が支払いを要求するのを防ぎます。
CFPBの規則によると、相続人は抵当権を引き継ぐ前にローンを返済する能力を証明する必要はありません。
共同署名者： 住宅ローンを共同で署名した人は、家に住んでいるか所有権を持っているかに関わらず、その人は負債を返済する責任があります。 あなたが未払いの住宅ローン債務で死亡した場合、非オーナーの共同署名者はおそらく最も危険にさらされています。
返済と借り換え：相続人はあなたが死んだ後で住宅ローンを維持する必要はありません。 彼らはより良い融資が利用可能な場合は、融資を借り換えることができる、または彼らは完全に借金を返済することができます。 あなたが死亡したときにあなたの財産に重大な資産を持っている場合、あなたのエグゼクティブがローンを払い戻すことによって、相続人は家を自由にかつ明確にすることができます。
ホームの販売
場合によっては、相続人が抵当権を引き継ぐことができない場合があります。 彼らは支払いを受け入れることができないか、財産を望んでいなくても、家を売ることは常に選択肢です。
ポジティブ・エクイティー：もしあなたがそれを借りる以上に家が価値があるならば、相違はあなたの相続人に行きます。 あなたのエグゼクティブは、財産を売却し、その収益を他の債務の払い戻しや資産を相続人に分配することができます。 あるいは、個人の相続人が家の抵当権と所有権を引き継いだ場合、その人は相違を埋めることができます。
あなたが水中にいる場合：家以上の義務があり、誰も支払いを引き受けたくない場合、エグゼクティブはあなたの貸し手との短期売買を交渉することができます。 他のすべてが失敗した場合、貸し手は単に抵当権を剥奪することができますが、最後の手段として「歩き出す」ことをお勧めします。
リバース・モーゲージ：リバース・モーゲージは、毎月の支払いをしないために異なります 。 これらのローンは、最後の借り手（または適格配偶者）が死亡または退出した後に払い戻される必要がありますが、家族およびルームメイトはローンを払い戻すことによって家を維持することができます。
死の準備方法
いくつかの基本的な不動産計画は誰もが簡単にできるようにします。 地元の弁護士と話し、あなたが達成したいことを説明し、それを実現させるための最善の方法を尋ねます。 シンプルな意思でこのトリックを行うか、追加の戦略を使用することができます。
保険が必要ですか？ お金は幸せを買わないが、それは多くの問題を解決することができます。 生命保険は、住宅ローンを払い戻すか、毎月の支払いに追いつくために迅速な現金注入を提供します。 そのお金は、家を持ちたいと思うかもしれないし、したくない生存している配偶者を含む、誰もが選択肢を与えることができます。 さらに、共同署名者があなたの承認を得た場合、あなたはそれらを守ることができます。
所有権オプション：有資格専門家の助けを借りて、あなたの不動産を信託やLLCのようなビジネスエンティティに保持することが理にかなっているかどうかを評価します。 タイトルに追加の所有者を追加することもオプションになる可能性があります。 あなたの家を遺失物から守るどんな行動も、コストを削減し、相続人の移住を円滑にするのに役立ちます。 ただし、これらの変更には法的および税務上の重大な影響を及ぼす可能性があります。そのため、措置を講じる前に地方弁護士およびCPAに相談してください。
液体の現金を保つ：特にあなたの死後に家族が支払いをするのが難しい場合は、資金を利用できるようにしてください。 彼らは住宅ローンを払い、財産を維持し、現在の税金を維持する必要があります。 これは、ストレスや書類作成を最小限に抑えるのに役立ち、それが起こる必要がある場合、彼らは公正な価格で家を売ることができます。
それについて話し合う：あなたの死の影響を受ける人とあなたの意図を話し合う。 それは楽しいことではなく、他のものより難しいこともありますが、不可避なことが起こったときにコミュニケーションが心苦しいことを防ぐために遠くに行くことができます。 愛する人が家を守ろうとしているのか、彼らが移動したいのか分かります。 複数の相続人がいる場合は、誰が何を取得し、どのような条件で取得するのかを明確にします。 例えば、一人の人が家を取得した場合、不動産は住宅ローンを払い戻しますか、その個人は不動産とともに住宅ローンを継承しますか？