どのように動作するかを知ったら、これは簡単なプロセスです！
多くの人々は、ほとんどの退職勘定を単一のIRAに組み合わせることができるとは認識していません。 （配偶者は退職勘定を一緒に組み合わせることはできません）
ここでIRAに移管する必要がある401（k）プランがある場合は、4つのステップが必要です。
1.あなたが働く金融サービス会社を選びます
あなたは、あなたの退職勘定の管理人として働く会社を選ぶことが望ましいでしょう。 あなた自身の投資を管理するなら、Vanguard、Fidelity、Charles Schwabを選ぶかもしれません。 財務アドバイザーと仕事をしている場合、彼らはあなたが必要とする口座を開設し、使用する証券会社や保管会社を持っています。
一部の人々は、多様化するために複数の企業に資金を分散する必要があると誤って考えています。 本当じゃない。 1つの会社で口座を開設することができ、その口座内で複数の異なる種類の投資に資金を振り向けることができます。
十分に確立されたカストディアンを使用することで、さまざまな種類の不正行為からあなたのアカウントを保護することができます。また、ある会社でお金を稼ぐことで、退職金や退職金の管理がはるかに簡単になります。
どのタイプの退職勘定を組み合わせることができるかを学ぶ
最も一般的なタイプの退職勘定は、1つのIRA勘定と1つのRoth IRA勘定に振り替えることができます。
たとえば、雇用主から離れたら、401（k）をIRAに移すことができます（これはロールオーバーと呼ばれます）。
IRAロールオーバーを使用して401（k）からIRAに資金を移すと、あるタイプの退職勘定から別の退職勘定への直接振替と見なされるため、税金はありません。 あなたの新しいIRAでは、引き出しを取るときにのみ税金を払います。
あなたが55歳から59歳の間にいる場合は、 401（k）退職年齢のルールを理解してから、401（k）プランからお金を引き出すことに決めてください。
401k（）s、403（b）s、SEPアカウント、SIMPLEアカウント、KEOGHs、Individual 401（k）s、およびいくつかの457計画はすべて1つのIRAアカウントに転送できます。 すべてのアカウントを1つのアカウントにまとめると、 受益者の更新と変更 、投資の管理、引き出しを簡単に行うことができます。 あなたが70歳半に達すると、最低引き出し額が必要になります。これは、あなたの口座が広がっている場合、管理するのが難しい場合があります。
あなたの401（k）プランまたはその他の退職勘定に税引き後拠出金がある場合、それらは通常Roth IRA口座に振り込まれます。
場合によっては、IRA 1件、Roth IRA 1件、特定のタイプの退職勘定ではない通常の仲介/貯蓄/投資信託口座の3つ以下の口座で退職することができます。
3. IRAロールオーバーアカウントを確立する
まずIRA口座を開設し、口座番号を持っている必要があります。 お金を入れずに、選択した金融機関に口座を開くことができます。 401（k）または別の退職口座をこのIRAに移管する予定であることを知らせてください。
次に、元の雇用主または退職年金管理者に連絡して（連絡先情報を見つけるために退職勘定明細書を参照）、401（k）の資金を自分のIRAアカウントに転記したいことを知らせます。
ほとんどの場合、彼らはあなたが完了しなければならない書類を送るでしょう。 新しい管理情報とIRAアカウント番号を提供する場合、一部の企業は電話によるロールオーバーを処理します。
多くの退職計画はあなたに小切手を郵送することを主張しています。あなたが新しいIRAの管理人にすばやく手を差し伸べることはあなた次第です。 IRAロールオーバは、60日以内に完了する必要があります。または、課税対象とみなされます。
いくつかの退職計画は、ファンドを結んだり、新しいIRAの管理人に直接郵送したりします。 彼らがこのオプションを提供しているかどうか尋ね、もしそうなら、直接送金するように勧めます。
4. IRAへの投資を選択する
お金が1つのアカウントに統合されると、そのアカウントに属する投資の種類を選択することができます。 投資計画を立てて、選択した投資が予想される引き出しと一致することを確認します。
たとえば、来年2万ドルを払う必要があることが分かっている場合、株式ファンドのような積極的、危険な、揮発性のあるものに2万ドルを投資することは望ましくありません。 あなたは何か安全なものにして欲しいので、必要な時に$ 20,000以下の価値があることを心配する必要はありません。