割引ポイントの長所と短所を学ぶ
ポイントの費用はいくらですか？
各ポイントのコストは、ローン額の1％に相当します。 例えば、10万ドルのローンの場合、1つの割引ポイントは1,000ドルに相当します。
どのくらいポイントは、より低い興味を指していますか？
30年のローンで支払われる各割引ポイントは、2016年の時点で、通常0.25％の金利を下げます。ポイントを支払うと、利息を徴収するのではなく、貸し手が閉鎖時に一括して収入を受け取るため、あなたのローンで支払いをする。
ポイントを購入する必要がありますか？
支払いポイントがあなたにとって理にかなっているかどうかは、ローンを保つ予定の期間によって決まります。 決定に役立つモーゲージ計算機を使用してください。
- ポイントを購入しない場合、請求される金利で毎月支払額を計算します。
- あなたが支払ポイントを行う場合は、より低いレートで毎月支払額を計算します。
- より高い支払いからのより低い支払いを控除して、毎月保存された金額を見つけます。
- 終了時のポイントに課金された金額を、保存された月額で割ります。 その結果、ポイントを払っても、ローンを破棄する必要がある月数が決まります。
ブレイクイブンの例
$ 100,000ローン - 30年間
- 7.5％の利息、ポイントなし= 699.21ドルの月額支払い
- 1ドル= 1,000円=月払い$ 690.68
- 月額貯蓄= 8.53ドル
- $ 1000 / $ 8.53 = 117ヶ月
あなたの損益分岐点は、今日の価値でのそれらのファンドの単純な計算だけを考慮して、割引ポイントを購入するコストを回収するために117ヶ月、またはほぼ10年です。
最終的に、あなたが家にどれくらい長く住む予定ですか？ あなたが短期間家を所有する予定の場合、割引ポイントは費用の価値がないかもしれません。
少額の元本残高
2つのローンを比較するために償却スケジュールを見ると、117ヶ月間の元本残高が87,024ドル対7.5％のローンの87,259ドルと比べて、より低い金利ローンの元本残高がわずかに減少していることがわかります。 だから、貯蓄額を考慮してポイントを購入するかどうかを決めることもできます。
売り手が私の割引ポイントを支払うことはできますか？
多分。 あなたの貸し手に許可されているものについてあなたの貸し手と話してください。 売り手は、あなたの手数料の一部を支払うならば、おそらくより高い販売価格を望んでいますが、 閉店時に現金を少なくして家に入ることができます。
割引ポイントの税金は控除可能ですか？
はい。居住用不動産に支払われたポイントは、支払った年に税金控除が可能です。 買い手は、売り手が終了時にポイントを支払ったとしても支払った金額を差し引くことができます。
割引ポイントはオリジネーション料金と同じですか？
オリジネーション料金は、お客様のローンを処理するための料金です。 通常、1つのポイントと同じ費用がかかりますが、別の種類の料金です。 元金を請求されるかどうか貸し手に尋ねる。