どのくらいの利息を前払いすれば、最初の支払いをいつ開始するかが決まります。 多くの借り手は、毎月1日にモーゲージの支払いをすることを好みます。
いくつかは15位を好む。 時には貸し手があなたの支払い日を選択することがありますので、あなたは好みがあるかどうか尋ねます。
延滞で支払われた利息
米国では、利息は延滞で支払われます。 これは、元金と利息の支払いが、支払期日の直前の30日間の利息を支払うことを意味します。 たとえば、自宅を売っている場合、代理店は受取人の注文を注文し、未払いの利息も回収します。 より詳しく見てみましょう。
たとえば、$ 599.55の支払が12月1日に支払期限が到来しているとします。融資残高は10万ドルで、年間利率は6％で、30年以上償却されます。 12月1日までにお支払いを行う場合は、30日すべて、11月全体の利息を支払っています。
10月15日にローンを終了する場合は、10月15日から10月31日まで貸し手に利息を前払いします。 あなたの最初の支払いが12月1日に期限前になるまでに45日間無料になるように見えるかもしれませんが、そうではありません。
終了する前に15日間の利息を支払い、最初の支払いを行うときに30日間の利息を支払うことになります。
プリンシパル未払い残高の計算
最初の住宅ローンの支払い後に残っている未払いの元本残高を知りたい場合は、計算が簡単です。 まず、元本ローン残高$ 100,000を控除し、年間利率の 6％を掛けます。
年間利息額は6,000ドルです。 年間利息額を12カ月に分割して、毎月支払う予定の利息を得る。 その数は$ 500.00です。
償却された 12月1日の支払いは599.55ドルであるため、その支払いの主要部分を把握するために、元本および利払い（$ 599.55）から月次利息 （$ 500）を差し引くことになります。 結果は$ 99.55であり、支払いの主要部分です。
今、未払いの元本残高$ 100,000から支払われた元本部分99.55ドルを差し引く。 その金額は$ 99,900.45で、12月1日現在の残りの未払いの元本残高です。融資を払っている場合は、貸し手が給与額を受け取る日まで未払い残高に日次金利を追加する必要があります。
注：連続した支払いのたびに、未払いの元本残高は前月よりわずかに高い元本減額額だけ減少します。 これは、未払いの残高は毎月同じ方法で計算されますが、月払いの元本部分は増加し、利子部分は小さくなるからです。
12月の支払い後の未払いの元本残高は$ 99,900.45になります。 1月1日の支払い後に残高を把握するには、新しい未払い残高を使用して計算します。
- $ 99,900.45 x 6％利子= $ 5,994.03÷12ヶ月= $ 499.50の利息。 1月の支払いは償却されるため、12月1日の支払いと同じです。 それは$ 599.55です。 お支払いから499.50ドルの12月の利息を差し引きます。 これにより、あなたのローンの元本に$ 100.05が支払われます。
- 12月1日現在の残高は$ 99,900.45で、1月1日の支払い額の100.05を差し引いた金額です。 これは、新しい未払いの元本残高として$ 99,800.40に相当します。
毎日の利息計算
ローン・ペイオフの毎日の利息を計算するには、元本残高に金利を乗じ、12ヶ月ごとに割ります。これにより、毎月の利子が得られます。 毎月の利息を30日で割ると、毎日の利子に等しくなります。
例えば、あなたの叔父は、大晦日のために$ 100,000を与え、あなたは1月5日にあなたの住宅ローンを払い戻すことにします。
あなたは1月1日現在$ 99,800.40の義務を負うことになります。しかし、5日間の関心をも負うことになります。 いくらですか？
- $ 99,800.40 x 6％= $ 5,988.02。 12ヶ月= 499ドルで割る。 30日分= $ 16.63 x 5日= $ 83.17の利息を5日間支払う。
- 貸し手に$ 99,800.40と$ 83.17の利息を送って、$ 99,883.57の支払いをします。
執筆の時点で、Elizabeth Weintraub、CalBRE＃00697006は、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。